🏠 Rechner für tilgungsfreie Darlehen
Geben Sie Darlehensbetrag, Zinssatz, Gesamtlaufzeit und tilgungsfreie Zeit ein – Sie sehen die niedrige Rate jetzt, die höhere Rate später und wie viel mehr Zinsen das Darlehen insgesamt kostet.
Kurz gesagt: Rate in der tilgungsfreien Zeit = Darlehen × Jahreszins ÷ 12. Ein Darlehen über 300.000 $ zu 6,5 % kostet 1.625,00 $ im Monat; nach 10 tilgungsfreien Jahren bei 30 Jahren Gesamtlaufzeit steigt die Rate auf 2.236,72 $.
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Eingaben: Rechner für tilgungsfreie Darlehen
Ergebnis
Monatliche Rate in den ersten 10 Jahren
1.625,00 $
danach 2.236,72 $ im Monat für die restlichen 20 Jahre
| Rate ohne Tilgung | 1.625,00 $ |
| Rate nach der tilgungsfreien Zeit | 2.236,72 $ |
| Zinsen über die gesamte Laufzeit | 431.812,80 $ |
| Insgesamt zurückgezahlt | 731.812,80 $ |
- Tilgung in der tilgungsfreien Zeit
- 0,00 $
- Normales Annuitätendarlehen
- 1.896,20 $/Monat
- Mehrzinsen gegenüber Annuitätendarlehen
- 49.180,80 $
So funktionieren tilgungsfreie Raten
In der tilgungsfreien Zeit zahlen Sie nur die monatlich anfallenden Zinsen, die Schuld sinkt also nicht. Danach wird der volle Betrag über die verbleibenden Jahre getilgt.
Zinsrate = Darlehen × Zinssatz ÷ 12 · Spätere Rate = D × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
Dabei ist r der Monatszins und n die Zahl der Monate, die nach der tilgungsfreien Zeit verbleiben.
Beispiel: 300.000 $ zu 6,5 % mit 10 tilgungsfreien Jahren bei 30 Jahren Laufzeit. Zinsrate: 300.000 × 0,065 ÷ 12 = 1.625,00 $. Nach dem 10. Jahr bleiben 240 Monate, die Rate beträgt dann 2.236,72 $. Ein normales Annuitätendarlehen über 30 Jahre würde von Anfang an 1.896,20 $ im Monat kosten.
Vor- und Nachteile
- Niedrigere Raten am Anfang schaffen finanziellen Spielraum – interessant für Kapitalanleger oder bei steigendem Einkommen.
- Kein Vermögensaufbau durch Tilgung – Eigenkapital entsteht nur, wenn die Immobilie an Wert gewinnt.
- Ratensprung zu Beginn der Tilgung und insgesamt mehr Zinsen als bei einem Annuitätendarlehen.
- Banken verlangen für solche Darlehen oft mehr Eigenkapital und eine bessere Bonität.
Dies ist eine Schätzung zur Planung, keine Finanzberatung. Prüfen Sie die genauen Konditionen bei Ihrer Bank.
Häufig gestellte Fragen
Sinkt die Restschuld bei einem tilgungsfreien Darlehen?
Nicht während der tilgungsfreien Zeit. Die Schuld bleibt gleich hoch, sodass Sie bei Beginn der Tilgung noch den vollen Betrag schulden.
Warum springt die Rate nach der tilgungsfreien Zeit nach oben?
Dieselbe Schuld muss nun in weniger Jahren zurückgezahlt werden, daher enthält jede Rate neben den Zinsen auch Tilgung. Der Rechner zeigt Ihnen die neue Rate, bevor Sie sich festlegen.
Ist ein tilgungsfreies Darlehen insgesamt günstiger?
Nein. Weil die Schuld anfangs nicht sinkt, zahlen Sie insgesamt mehr Zinsen als bei einem Annuitätendarlehen mit gleichem Zinssatz und gleicher Laufzeit.
Was passiert, wenn sich der Zinssatz ändert?
Der Rechner geht von einem festen Zinssatz aus. Bei einem variablen Zins ändern sich beide Raten, sobald der Zins angepasst wird – rechnen Sie dann mit dem neuen Satz erneut.
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