🔑 HELOC-Rechner
Bei den meisten HELOCs steigt die Rate deutlich, sobald die Abrufphase endet. Geben Sie Immobilienwert, Restschuld der Hypothek und die CLTV-Grenze der Bank ein: Sie sehen Ihren Kreditrahmen und beide Raten für den geplanten Betrag.
Kurz gesagt: Bei einer Immobilie im Wert von 450.000 $, einer Hypothek von 250.000 $ und einer CLTV-Grenze von 85 % erhalten Sie eine HELOC von bis zu 132.500 $. Leihen Sie 50.000 $ zu 7,5 %, zahlen Sie in einer 10-jährigen Abrufphase 312,50 $ im Monat nur an Zinsen und danach 402,80 $ im Monat über eine 20-jährige Tilgungsphase.
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Ergebnis
Maximaler HELOC-Kreditrahmen
132.500 $
85 % von 450.000 $ minus Ihrer Hypothek von 250.000 $
| Eigenkapital in der Immobilie | 200.000 $ |
| Kreditbetrag | 50.000 $ |
| Nur-Zins-Rate (Abrufphase, 10 Jahre) | 312,50 $ / Monat |
| Rate in der Tilgungsphase (20 Jahre) | 402,80 $ / Monat |
- Ratensprung zu Beginn der Tilgung
- 90,30 $
- Kombinierter Beleihungsauslauf danach
- 66,7 %
- Zinsen gesamt
- 84.170 $
- Insgesamt zurückgezahlt
- 134.170 $
Annahme: Der volle Betrag wird zu Beginn abgerufen und der Zinssatz bleibt gleich. HELOC-Zinsen sind meist variabel, die Raten ändern sich also mit der Prime Rate.
Abrufphase und Tilgungsphase
| Phase | Monatsrate | Gezahlte Zinsen |
|---|---|---|
| Abruf (Jahre 1–10) | 312,50 $ | 37.500,00 $ |
| Tilgung (Jahre 11–30) | 402,80 $ | 46.670,13 $ |
Kreditrahmen bei verschiedenen CLTV-Grenzen
| CLTV-Grenze | Maximaler Kreditrahmen |
|---|---|
| 80 % | 110.000 $ |
| 85 % | 132.500 $ |
| 90 % | 155.000 $ |
TilgungZinsen
Tilgungsplan
| Jahr | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.121,64 $ | 3.711,96 $ | 48.878,36 $ |
| 2 | 1.208,72 $ | 3.624,88 $ | 47.669,64 $ |
| 3 | 1.302,53 $ | 3.531,07 $ | 46.367,11 $ |
| 4 | 1.403,66 $ | 3.429,94 $ | 44.963,45 $ |
| 5 | 1.512,65 $ | 3.320,95 $ | 43.450,80 $ |
| 6 | 1.630,06 $ | 3.203,54 $ | 41.820,74 $ |
| 7 | 1.756,61 $ | 3.076,99 $ | 40.064,13 $ |
| 8 | 1.892,97 $ | 2.940,63 $ | 38.171,16 $ |
| 9 | 2.039,94 $ | 2.793,66 $ | 36.131,22 $ |
| 10 | 2.198,31 $ | 2.635,29 $ | 33.932,91 $ |
| 11 | 2.368,96 $ | 2.464,64 $ | 31.563,95 $ |
| 12 | 2.552,88 $ | 2.280,72 $ | 29.011,07 $ |
| 13 | 2.751,07 $ | 2.082,53 $ | 26.260,00 $ |
| 14 | 2.964,64 $ | 1.868,96 $ | 23.295,36 $ |
| 15 | 3.194,78 $ | 1.638,82 $ | 20.100,58 $ |
| 16 | 3.442,81 $ | 1.390,79 $ | 16.657,77 $ |
| 17 | 3.710,08 $ | 1.123,52 $ | 12.947,69 $ |
| 18 | 3.998,11 $ | 835,49 $ | 8.949,58 $ |
| 19 | 4.308,48 $ | 525,12 $ | 4.641,10 $ |
| 20 | 4.641,10 $ | 190,63 $ | 0,00 $ |
Monatlichen Tilgungsplan anzeigen (240 Raten)
| # | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 402,80 $ | 90,30 $ | 312,50 $ | 49.909,70 $ |
| 2 | 402,80 $ | 90,86 $ | 311,94 $ | 49.818,84 $ |
| 3 | 402,80 $ | 91,43 $ | 311,37 $ | 49.727,41 $ |
| 4 | 402,80 $ | 92,00 $ | 310,80 $ | 49.635,41 $ |
| 5 | 402,80 $ | 92,58 $ | 310,22 $ | 49.542,83 $ |
| 6 | 402,80 $ | 93,16 $ | 309,64 $ | 49.449,67 $ |
| 7 | 402,80 $ | 93,74 $ | 309,06 $ | 49.355,93 $ |
| 8 | 402,80 $ | 94,33 $ | 308,47 $ | 49.261,60 $ |
| 9 | 402,80 $ | 94,91 $ | 307,89 $ | 49.166,69 $ |
| 10 | 402,80 $ | 95,51 $ | 307,29 $ | 49.071,18 $ |
| 11 | 402,80 $ | 96,11 $ | 306,69 $ | 48.975,07 $ |
| 12 | 402,80 $ | 96,71 $ | 306,09 $ | 48.878,36 $ |
| 13 | 402,80 $ | 97,31 $ | 305,49 $ | 48.781,05 $ |
| 14 | 402,80 $ | 97,92 $ | 304,88 $ | 48.683,13 $ |
| 15 | 402,80 $ | 98,53 $ | 304,27 $ | 48.584,60 $ |
| 16 | 402,80 $ | 99,15 $ | 303,65 $ | 48.485,45 $ |
| 17 | 402,80 $ | 99,77 $ | 303,03 $ | 48.385,68 $ |
| 18 | 402,80 $ | 100,39 $ | 302,41 $ | 48.285,29 $ |
| 19 | 402,80 $ | 101,02 $ | 301,78 $ | 48.184,27 $ |
| 20 | 402,80 $ | 101,65 $ | 301,15 $ | 48.082,62 $ |
| 21 | 402,80 $ | 102,28 $ | 300,52 $ | 47.980,34 $ |
| 22 | 402,80 $ | 102,92 $ | 299,88 $ | 47.877,42 $ |
| 23 | 402,80 $ | 103,57 $ | 299,23 $ | 47.773,85 $ |
| 24 | 402,80 $ | 104,21 $ | 298,59 $ | 47.669,64 $ |
| 25 | 402,80 $ | 104,86 $ | 297,94 $ | 47.564,78 $ |
| 26 | 402,80 $ | 105,52 $ | 297,28 $ | 47.459,26 $ |
| 27 | 402,80 $ | 106,18 $ | 296,62 $ | 47.353,08 $ |
| 28 | 402,80 $ | 106,84 $ | 295,96 $ | 47.246,24 $ |
| 29 | 402,80 $ | 107,51 $ | 295,29 $ | 47.138,73 $ |
| 30 | 402,80 $ | 108,18 $ | 294,62 $ | 47.030,55 $ |
| 31 | 402,80 $ | 108,86 $ | 293,94 $ | 46.921,69 $ |
| 32 | 402,80 $ | 109,54 $ | 293,26 $ | 46.812,15 $ |
| 33 | 402,80 $ | 110,22 $ | 292,58 $ | 46.701,93 $ |
| 34 | 402,80 $ | 110,91 $ | 291,89 $ | 46.591,02 $ |
| 35 | 402,80 $ | 111,61 $ | 291,19 $ | 46.479,41 $ |
| 36 | 402,80 $ | 112,30 $ | 290,50 $ | 46.367,11 $ |
| 37 | 402,80 $ | 113,01 $ | 289,79 $ | 46.254,10 $ |
| 38 | 402,80 $ | 113,71 $ | 289,09 $ | 46.140,39 $ |
| 39 | 402,80 $ | 114,42 $ | 288,38 $ | 46.025,97 $ |
| 40 | 402,80 $ | 115,14 $ | 287,66 $ | 45.910,83 $ |
| 41 | 402,80 $ | 115,86 $ | 286,94 $ | 45.794,97 $ |
| 42 | 402,80 $ | 116,58 $ | 286,22 $ | 45.678,39 $ |
| 43 | 402,80 $ | 117,31 $ | 285,49 $ | 45.561,08 $ |
| 44 | 402,80 $ | 118,04 $ | 284,76 $ | 45.443,04 $ |
| 45 | 402,80 $ | 118,78 $ | 284,02 $ | 45.324,26 $ |
| 46 | 402,80 $ | 119,52 $ | 283,28 $ | 45.204,74 $ |
| 47 | 402,80 $ | 120,27 $ | 282,53 $ | 45.084,47 $ |
| 48 | 402,80 $ | 121,02 $ | 281,78 $ | 44.963,45 $ |
| 49 | 402,80 $ | 121,78 $ | 281,02 $ | 44.841,67 $ |
| 50 | 402,80 $ | 122,54 $ | 280,26 $ | 44.719,13 $ |
| 51 | 402,80 $ | 123,31 $ | 279,49 $ | 44.595,82 $ |
| 52 | 402,80 $ | 124,08 $ | 278,72 $ | 44.471,74 $ |
| 53 | 402,80 $ | 124,85 $ | 277,95 $ | 44.346,89 $ |
| 54 | 402,80 $ | 125,63 $ | 277,17 $ | 44.221,26 $ |
| 55 | 402,80 $ | 126,42 $ | 276,38 $ | 44.094,84 $ |
| 56 | 402,80 $ | 127,21 $ | 275,59 $ | 43.967,63 $ |
| 57 | 402,80 $ | 128,00 $ | 274,80 $ | 43.839,63 $ |
| 58 | 402,80 $ | 128,80 $ | 274,00 $ | 43.710,83 $ |
| 59 | 402,80 $ | 129,61 $ | 273,19 $ | 43.581,22 $ |
| 60 | 402,80 $ | 130,42 $ | 272,38 $ | 43.450,80 $ |
| 61 | 402,80 $ | 131,23 $ | 271,57 $ | 43.319,57 $ |
| 62 | 402,80 $ | 132,05 $ | 270,75 $ | 43.187,52 $ |
| 63 | 402,80 $ | 132,88 $ | 269,92 $ | 43.054,64 $ |
| 64 | 402,80 $ | 133,71 $ | 269,09 $ | 42.920,93 $ |
| 65 | 402,80 $ | 134,54 $ | 268,26 $ | 42.786,39 $ |
| 66 | 402,80 $ | 135,39 $ | 267,41 $ | 42.651,00 $ |
| 67 | 402,80 $ | 136,23 $ | 266,57 $ | 42.514,77 $ |
| 68 | 402,80 $ | 137,08 $ | 265,72 $ | 42.377,69 $ |
| 69 | 402,80 $ | 137,94 $ | 264,86 $ | 42.239,75 $ |
| 70 | 402,80 $ | 138,80 $ | 264,00 $ | 42.100,95 $ |
| 71 | 402,80 $ | 139,67 $ | 263,13 $ | 41.961,28 $ |
| 72 | 402,80 $ | 140,54 $ | 262,26 $ | 41.820,74 $ |
| 73 | 402,80 $ | 141,42 $ | 261,38 $ | 41.679,32 $ |
| 74 | 402,80 $ | 142,30 $ | 260,50 $ | 41.537,02 $ |
| 75 | 402,80 $ | 143,19 $ | 259,61 $ | 41.393,83 $ |
| 76 | 402,80 $ | 144,09 $ | 258,71 $ | 41.249,74 $ |
| 77 | 402,80 $ | 144,99 $ | 257,81 $ | 41.104,75 $ |
| 78 | 402,80 $ | 145,90 $ | 256,90 $ | 40.958,85 $ |
| 79 | 402,80 $ | 146,81 $ | 255,99 $ | 40.812,04 $ |
| 80 | 402,80 $ | 147,72 $ | 255,08 $ | 40.664,32 $ |
| 81 | 402,80 $ | 148,65 $ | 254,15 $ | 40.515,67 $ |
| 82 | 402,80 $ | 149,58 $ | 253,22 $ | 40.366,09 $ |
| 83 | 402,80 $ | 150,51 $ | 252,29 $ | 40.215,58 $ |
| 84 | 402,80 $ | 151,45 $ | 251,35 $ | 40.064,13 $ |
| 85 | 402,80 $ | 152,40 $ | 250,40 $ | 39.911,73 $ |
| 86 | 402,80 $ | 153,35 $ | 249,45 $ | 39.758,38 $ |
| 87 | 402,80 $ | 154,31 $ | 248,49 $ | 39.604,07 $ |
| 88 | 402,80 $ | 155,27 $ | 247,53 $ | 39.448,80 $ |
| 89 | 402,80 $ | 156,24 $ | 246,56 $ | 39.292,56 $ |
| 90 | 402,80 $ | 157,22 $ | 245,58 $ | 39.135,34 $ |
| 91 | 402,80 $ | 158,20 $ | 244,60 $ | 38.977,14 $ |
| 92 | 402,80 $ | 159,19 $ | 243,61 $ | 38.817,95 $ |
| 93 | 402,80 $ | 160,19 $ | 242,61 $ | 38.657,76 $ |
| 94 | 402,80 $ | 161,19 $ | 241,61 $ | 38.496,57 $ |
| 95 | 402,80 $ | 162,20 $ | 240,60 $ | 38.334,37 $ |
| 96 | 402,80 $ | 163,21 $ | 239,59 $ | 38.171,16 $ |
| 97 | 402,80 $ | 164,23 $ | 238,57 $ | 38.006,93 $ |
| 98 | 402,80 $ | 165,26 $ | 237,54 $ | 37.841,67 $ |
| 99 | 402,80 $ | 166,29 $ | 236,51 $ | 37.675,38 $ |
| 100 | 402,80 $ | 167,33 $ | 235,47 $ | 37.508,05 $ |
| 101 | 402,80 $ | 168,37 $ | 234,43 $ | 37.339,68 $ |
| 102 | 402,80 $ | 169,43 $ | 233,37 $ | 37.170,25 $ |
| 103 | 402,80 $ | 170,49 $ | 232,31 $ | 36.999,76 $ |
| 104 | 402,80 $ | 171,55 $ | 231,25 $ | 36.828,21 $ |
| 105 | 402,80 $ | 172,62 $ | 230,18 $ | 36.655,59 $ |
| 106 | 402,80 $ | 173,70 $ | 229,10 $ | 36.481,89 $ |
| 107 | 402,80 $ | 174,79 $ | 228,01 $ | 36.307,10 $ |
| 108 | 402,80 $ | 175,88 $ | 226,92 $ | 36.131,22 $ |
| 109 | 402,80 $ | 176,98 $ | 225,82 $ | 35.954,24 $ |
| 110 | 402,80 $ | 178,09 $ | 224,71 $ | 35.776,15 $ |
| 111 | 402,80 $ | 179,20 $ | 223,60 $ | 35.596,95 $ |
| 112 | 402,80 $ | 180,32 $ | 222,48 $ | 35.416,63 $ |
| 113 | 402,80 $ | 181,45 $ | 221,35 $ | 35.235,18 $ |
| 114 | 402,80 $ | 182,58 $ | 220,22 $ | 35.052,60 $ |
| 115 | 402,80 $ | 183,72 $ | 219,08 $ | 34.868,88 $ |
| 116 | 402,80 $ | 184,87 $ | 217,93 $ | 34.684,01 $ |
| 117 | 402,80 $ | 186,02 $ | 216,78 $ | 34.497,99 $ |
| 118 | 402,80 $ | 187,19 $ | 215,61 $ | 34.310,80 $ |
| 119 | 402,80 $ | 188,36 $ | 214,44 $ | 34.122,44 $ |
| 120 | 402,80 $ | 189,53 $ | 213,27 $ | 33.932,91 $ |
| 121 | 402,80 $ | 190,72 $ | 212,08 $ | 33.742,19 $ |
| 122 | 402,80 $ | 191,91 $ | 210,89 $ | 33.550,28 $ |
| 123 | 402,80 $ | 193,11 $ | 209,69 $ | 33.357,17 $ |
| 124 | 402,80 $ | 194,32 $ | 208,48 $ | 33.162,85 $ |
| 125 | 402,80 $ | 195,53 $ | 207,27 $ | 32.967,32 $ |
| 126 | 402,80 $ | 196,75 $ | 206,05 $ | 32.770,57 $ |
| 127 | 402,80 $ | 197,98 $ | 204,82 $ | 32.572,59 $ |
| 128 | 402,80 $ | 199,22 $ | 203,58 $ | 32.373,37 $ |
| 129 | 402,80 $ | 200,47 $ | 202,33 $ | 32.172,90 $ |
| 130 | 402,80 $ | 201,72 $ | 201,08 $ | 31.971,18 $ |
| 131 | 402,80 $ | 202,98 $ | 199,82 $ | 31.768,20 $ |
| 132 | 402,80 $ | 204,25 $ | 198,55 $ | 31.563,95 $ |
| 133 | 402,80 $ | 205,53 $ | 197,27 $ | 31.358,42 $ |
| 134 | 402,80 $ | 206,81 $ | 195,99 $ | 31.151,61 $ |
| 135 | 402,80 $ | 208,10 $ | 194,70 $ | 30.943,51 $ |
| 136 | 402,80 $ | 209,40 $ | 193,40 $ | 30.734,11 $ |
| 137 | 402,80 $ | 210,71 $ | 192,09 $ | 30.523,40 $ |
| 138 | 402,80 $ | 212,03 $ | 190,77 $ | 30.311,37 $ |
| 139 | 402,80 $ | 213,35 $ | 189,45 $ | 30.098,02 $ |
| 140 | 402,80 $ | 214,69 $ | 188,11 $ | 29.883,33 $ |
| 141 | 402,80 $ | 216,03 $ | 186,77 $ | 29.667,30 $ |
| 142 | 402,80 $ | 217,38 $ | 185,42 $ | 29.449,92 $ |
| 143 | 402,80 $ | 218,74 $ | 184,06 $ | 29.231,18 $ |
| 144 | 402,80 $ | 220,11 $ | 182,69 $ | 29.011,07 $ |
| 145 | 402,80 $ | 221,48 $ | 181,32 $ | 28.789,59 $ |
| 146 | 402,80 $ | 222,87 $ | 179,93 $ | 28.566,72 $ |
| 147 | 402,80 $ | 224,26 $ | 178,54 $ | 28.342,46 $ |
| 148 | 402,80 $ | 225,66 $ | 177,14 $ | 28.116,80 $ |
| 149 | 402,80 $ | 227,07 $ | 175,73 $ | 27.889,73 $ |
| 150 | 402,80 $ | 228,49 $ | 174,31 $ | 27.661,24 $ |
| 151 | 402,80 $ | 229,92 $ | 172,88 $ | 27.431,32 $ |
| 152 | 402,80 $ | 231,35 $ | 171,45 $ | 27.199,97 $ |
| 153 | 402,80 $ | 232,80 $ | 170,00 $ | 26.967,17 $ |
| 154 | 402,80 $ | 234,26 $ | 168,54 $ | 26.732,91 $ |
| 155 | 402,80 $ | 235,72 $ | 167,08 $ | 26.497,19 $ |
| 156 | 402,80 $ | 237,19 $ | 165,61 $ | 26.260,00 $ |
| 157 | 402,80 $ | 238,67 $ | 164,13 $ | 26.021,33 $ |
| 158 | 402,80 $ | 240,17 $ | 162,63 $ | 25.781,16 $ |
| 159 | 402,80 $ | 241,67 $ | 161,13 $ | 25.539,49 $ |
| 160 | 402,80 $ | 243,18 $ | 159,62 $ | 25.296,31 $ |
| 161 | 402,80 $ | 244,70 $ | 158,10 $ | 25.051,61 $ |
| 162 | 402,80 $ | 246,23 $ | 156,57 $ | 24.805,38 $ |
| 163 | 402,80 $ | 247,77 $ | 155,03 $ | 24.557,61 $ |
| 164 | 402,80 $ | 249,31 $ | 153,49 $ | 24.308,30 $ |
| 165 | 402,80 $ | 250,87 $ | 151,93 $ | 24.057,43 $ |
| 166 | 402,80 $ | 252,44 $ | 150,36 $ | 23.804,99 $ |
| 167 | 402,80 $ | 254,02 $ | 148,78 $ | 23.550,97 $ |
| 168 | 402,80 $ | 255,61 $ | 147,19 $ | 23.295,36 $ |
| 169 | 402,80 $ | 257,20 $ | 145,60 $ | 23.038,16 $ |
| 170 | 402,80 $ | 258,81 $ | 143,99 $ | 22.779,35 $ |
| 171 | 402,80 $ | 260,43 $ | 142,37 $ | 22.518,92 $ |
| 172 | 402,80 $ | 262,06 $ | 140,74 $ | 22.256,86 $ |
| 173 | 402,80 $ | 263,69 $ | 139,11 $ | 21.993,17 $ |
| 174 | 402,80 $ | 265,34 $ | 137,46 $ | 21.727,83 $ |
| 175 | 402,80 $ | 267,00 $ | 135,80 $ | 21.460,83 $ |
| 176 | 402,80 $ | 268,67 $ | 134,13 $ | 21.192,16 $ |
| 177 | 402,80 $ | 270,35 $ | 132,45 $ | 20.921,81 $ |
| 178 | 402,80 $ | 272,04 $ | 130,76 $ | 20.649,77 $ |
| 179 | 402,80 $ | 273,74 $ | 129,06 $ | 20.376,03 $ |
| 180 | 402,80 $ | 275,45 $ | 127,35 $ | 20.100,58 $ |
| 181 | 402,80 $ | 277,17 $ | 125,63 $ | 19.823,41 $ |
| 182 | 402,80 $ | 278,90 $ | 123,90 $ | 19.544,51 $ |
| 183 | 402,80 $ | 280,65 $ | 122,15 $ | 19.263,86 $ |
| 184 | 402,80 $ | 282,40 $ | 120,40 $ | 18.981,46 $ |
| 185 | 402,80 $ | 284,17 $ | 118,63 $ | 18.697,29 $ |
| 186 | 402,80 $ | 285,94 $ | 116,86 $ | 18.411,35 $ |
| 187 | 402,80 $ | 287,73 $ | 115,07 $ | 18.123,62 $ |
| 188 | 402,80 $ | 289,53 $ | 113,27 $ | 17.834,09 $ |
| 189 | 402,80 $ | 291,34 $ | 111,46 $ | 17.542,75 $ |
| 190 | 402,80 $ | 293,16 $ | 109,64 $ | 17.249,59 $ |
| 191 | 402,80 $ | 294,99 $ | 107,81 $ | 16.954,60 $ |
| 192 | 402,80 $ | 296,83 $ | 105,97 $ | 16.657,77 $ |
| 193 | 402,80 $ | 298,69 $ | 104,11 $ | 16.359,08 $ |
| 194 | 402,80 $ | 300,56 $ | 102,24 $ | 16.058,52 $ |
| 195 | 402,80 $ | 302,43 $ | 100,37 $ | 15.756,09 $ |
| 196 | 402,80 $ | 304,32 $ | 98,48 $ | 15.451,77 $ |
| 197 | 402,80 $ | 306,23 $ | 96,57 $ | 15.145,54 $ |
| 198 | 402,80 $ | 308,14 $ | 94,66 $ | 14.837,40 $ |
| 199 | 402,80 $ | 310,07 $ | 92,73 $ | 14.527,33 $ |
| 200 | 402,80 $ | 312,00 $ | 90,80 $ | 14.215,33 $ |
| 201 | 402,80 $ | 313,95 $ | 88,85 $ | 13.901,38 $ |
| 202 | 402,80 $ | 315,92 $ | 86,88 $ | 13.585,46 $ |
| 203 | 402,80 $ | 317,89 $ | 84,91 $ | 13.267,57 $ |
| 204 | 402,80 $ | 319,88 $ | 82,92 $ | 12.947,69 $ |
| 205 | 402,80 $ | 321,88 $ | 80,92 $ | 12.625,81 $ |
| 206 | 402,80 $ | 323,89 $ | 78,91 $ | 12.301,92 $ |
| 207 | 402,80 $ | 325,91 $ | 76,89 $ | 11.976,01 $ |
| 208 | 402,80 $ | 327,95 $ | 74,85 $ | 11.648,06 $ |
| 209 | 402,80 $ | 330,00 $ | 72,80 $ | 11.318,06 $ |
| 210 | 402,80 $ | 332,06 $ | 70,74 $ | 10.986,00 $ |
| 211 | 402,80 $ | 334,14 $ | 68,66 $ | 10.651,86 $ |
| 212 | 402,80 $ | 336,23 $ | 66,57 $ | 10.315,63 $ |
| 213 | 402,80 $ | 338,33 $ | 64,47 $ | 9.977,30 $ |
| 214 | 402,80 $ | 340,44 $ | 62,36 $ | 9.636,86 $ |
| 215 | 402,80 $ | 342,57 $ | 60,23 $ | 9.294,29 $ |
| 216 | 402,80 $ | 344,71 $ | 58,09 $ | 8.949,58 $ |
| 217 | 402,80 $ | 346,87 $ | 55,93 $ | 8.602,71 $ |
| 218 | 402,80 $ | 349,03 $ | 53,77 $ | 8.253,68 $ |
| 219 | 402,80 $ | 351,21 $ | 51,59 $ | 7.902,47 $ |
| 220 | 402,80 $ | 353,41 $ | 49,39 $ | 7.549,06 $ |
| 221 | 402,80 $ | 355,62 $ | 47,18 $ | 7.193,44 $ |
| 222 | 402,80 $ | 357,84 $ | 44,96 $ | 6.835,60 $ |
| 223 | 402,80 $ | 360,08 $ | 42,72 $ | 6.475,52 $ |
| 224 | 402,80 $ | 362,33 $ | 40,47 $ | 6.113,19 $ |
| 225 | 402,80 $ | 364,59 $ | 38,21 $ | 5.748,60 $ |
| 226 | 402,80 $ | 366,87 $ | 35,93 $ | 5.381,73 $ |
| 227 | 402,80 $ | 369,16 $ | 33,64 $ | 5.012,57 $ |
| 228 | 402,80 $ | 371,47 $ | 31,33 $ | 4.641,10 $ |
| 229 | 402,80 $ | 373,79 $ | 29,01 $ | 4.267,31 $ |
| 230 | 402,80 $ | 376,13 $ | 26,67 $ | 3.891,18 $ |
| 231 | 402,80 $ | 378,48 $ | 24,32 $ | 3.512,70 $ |
| 232 | 402,80 $ | 380,85 $ | 21,95 $ | 3.131,85 $ |
| 233 | 402,80 $ | 383,23 $ | 19,57 $ | 2.748,62 $ |
| 234 | 402,80 $ | 385,62 $ | 17,18 $ | 2.363,00 $ |
| 235 | 402,80 $ | 388,03 $ | 14,77 $ | 1.974,97 $ |
| 236 | 402,80 $ | 390,46 $ | 12,34 $ | 1.584,51 $ |
| 237 | 402,80 $ | 392,90 $ | 9,90 $ | 1.191,61 $ |
| 238 | 402,80 $ | 395,35 $ | 7,45 $ | 796,26 $ |
| 239 | 402,80 $ | 397,82 $ | 4,98 $ | 398,44 $ |
| 240 | 400,93 $ | 398,44 $ | 2,49 $ | 0,00 $ |
Was Sie eingeben
- Geben Sie den aktuellen Wert Ihrer Immobilie und die Restschuld Ihrer Hypothek ein.
- Geben Sie den maximalen kombinierten Beleihungsauslauf (CLTV) der Bank ein – üblich sind 85 %.
- Geben Sie den geplanten Kreditbetrag, den Zinssatz sowie die Dauer von Abruf- und Tilgungsphase ein.
Die Formeln
Maximaler Kreditrahmen = Immobilienwert × CLTV-Grenze − Restschuld der Hypothek
Nur-Zins-Rate = Saldo × Zinssatz ÷ 12
Rate in der Tilgungsphase = B × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)
Dabei ist r der Monatszins und n die Zahl der Tilgungsmonate.
Rechenbeispiel
Ihre Immobilie ist 450.000 $ wert, und Sie schulden noch 250.000 $. Bei einer CLTV-Grenze von 85 % erlaubt die Bank insgesamt 382.500 $ Schulden, Ihr Kreditrahmen beträgt also bis zu 132.500 $. Leihen Sie 50.000 $ zu 7,5 %:
- Abrufphase (10 Jahre): 50.000 $ × 7,5 % ÷ 12 = 312,50 $ im Monat, nur Zinsen
- Tilgungsphase (20 Jahre): 402,80 $ im Monat für Zins und Tilgung
Die Zinsen betragen insgesamt 37.500 $ in der Abrufphase plus 46.670,13 $ in der Tilgungsphase.
Typische HELOC-Konditionen
| Merkmal | Übliche Spanne |
|---|---|
| Maximaler CLTV | 80 % – 90 % |
| Abrufphase | 5 – 10 Jahre |
| Tilgungsphase | 10 – 20 Jahre |
| Zinssatz | Prime Rate + 0 % – 2 % (variabel) |
| Mindest-Kredit-Score | 620 – 680 |
Tipps
- Planen Sie mit der Rate der Tilgungsphase, nicht nur mit der Nur-Zins-Rate.
- Wer schon in der Abrufphase tilgt, senkt die Zinsen insgesamt und den späteren Ratensprung.
- Fragen Sie vor der Unterschrift nach Zinsobergrenzen, Jahresgebühren und Gebühren für eine vorzeitige Schließung.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel kann ich mit einer HELOC leihen?
Banken begrenzen den kombinierten Beleihungsauslauf (CLTV), meist auf 80–90 %. Multiplizieren Sie den Immobilienwert mit dieser Grenze und ziehen Sie die Restschuld der Hypothek ab: 450.000 $ × 85 % − 250.000 $ = 132.500 $.
Wie wird die HELOC-Rate berechnet?
In der Abrufphase verlangen die meisten HELOCs nur Zinsen: Saldo × Jahreszins ÷ 12. Mit Beginn der Tilgungsphase wird der Saldo wie ein Kredit getilgt – die Rate umfasst dann Zins und Tilgung und steigt meist deutlich.
Wie lange dauern Abruf- und Tilgungsphase?
Üblich sind 10 Jahre Abrufphase und danach 20 Jahre Tilgung, aber auch Abrufphasen von 5–10 und Tilgungsphasen von 10–20 Jahren sind verbreitet. Manche Banken verlangen stattdessen eine hohe Schlussrate.
Sind HELOC-Zinsen steuerlich absetzbar?
Nur wenn das Geld für Kauf, Bau oder wesentliche Modernisierung der Immobilie verwendet wird, die den Kredit besichert, und im Rahmen der Grenzen für Hypothekenzinsen. Zinsen auf eine HELOC für andere Zwecke sind nicht absetzbar.
Was unterscheidet eine HELOC von einem Home-Equity-Darlehen?
Eine HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie mit variablem Zins, die Sie nach Bedarf abrufen; ein Home-Equity-Darlehen wird als Einmalbetrag mit festem Zins und vom ersten Tag an festen Raten ausgezahlt.
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