⚖️ Schuldendienstquote-Rechner (DTI)
Kreditgeber teilen Ihre monatlichen Raten für Schulden durch Ihr Bruttomonatseinkommen. Machen Sie hier dieselbe Rechnung und sehen Sie, wo Sie stehen, bevor Sie eine Baufinanzierung oder einen Kredit beantragen.
Kurz gesagt: Schuldendienstquote (DTI) = monatliche Kreditraten ÷ Bruttomonatseinkommen × 100. Wer bei 6.000 $ Monatseinkommen 2.100 $ im Monat für Schulden zahlt (1.400 $ Wohnen, 350 $ Auto, 200 $ Studienkredit, 150 $ Kreditkarten), kommt auf eine Quote von 35,0 % – innerhalb des Richtwerts von 36 %.
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Eingaben: Schuldendienstquote-Rechner (DTI)
Ergebnis
Schuldendienstquote
35%
Gut – innerhalb des Richtwerts von 36 %
| Miete oder Baufinanzierung | 1.400,00 $ |
| Autokredite | 350,00 $ |
| Studienkredite | 200,00 $ |
| Mindestraten Kreditkarten | 150,00 $ |
| Monatliche Schulden gesamt | 2.100,00 $ |
| Bruttomonatseinkommen | 6.000,00 $ |
- Wohnkostenquote
- 23,3%
- Spielraum bis 36 %
- 60,00 $
- Spielraum bis 43 %
- 480,00 $
So berechnen Sie Ihre Schuldendienstquote
Addieren Sie alle monatlichen Pflichtzahlungen für Schulden und teilen Sie die Summe durch Ihr Bruttomonatseinkommen (vor Steuern). Kreditgeber beurteilen anhand des Ergebnisses, wie viel zusätzliche Schulden Sie noch sicher tragen können.
Schuldendienstquote = Monatliche Kreditraten ÷ Bruttomonatseinkommen × 100 %
Kreditgeber achten außerdem auf die Wohnkostenquote – nur die Wohnkosten geteilt durch das Einkommen –, die idealerweise unter 28 % bleibt.
Rechenbeispiel
Sie verdienen 6.000 $ brutto im Monat und zahlen 1.400 $ Miete, 350 $ für das Auto, 200 $ für einen Studienkredit und 150 $ Mindestraten für Kreditkarten. Ihre Schulden summieren sich auf 2.100 $, also beträgt die Quote 2.100 ÷ 6.000 = 35,0 %. Ihre Wohnkostenquote liegt bei 23,3 %, und bis zur Grenze von 36 % bleiben Ihnen 60 $ Spielraum.
So lesen Kreditgeber die Quote
| Quote | Was sie meist bedeutet |
|---|---|
| 36 % oder weniger | Gut – für die meisten Kreditgeber unproblematisch |
| 37–43 % | Tragbar – übliche Obergrenze für qualifizierte US-Hypotheken |
| 44–50 % | Hoch – nur manche Kreditprogramme akzeptieren das |
| Über 50 % | Sehr hoch – eine Finanzierung ist schwierig; Schuldenabbau hat Vorrang |
Tipps vor dem Kreditantrag
- Verwenden Sie die Rate aus Ihren Kontoauszügen, nicht den offenen Saldo – die Quote misst monatliche Verpflichtungen.
- Rechnen Sie die neue Baufinanzierungsrate (mit Grundsteuer und Versicherung) ein, um Ihre Quote nach dem Kauf zu sehen.
- Beantragen Sie in den Monaten vor einer Baufinanzierung keine neuen Kreditkarten und finanzieren Sie kein Auto.
- Zahlen Sie eine Kreditkarte auf null zurück, fällt ihre Mindestrate aus der Rechnung.
Die Schuldendienstquote ist nur ein Teil der Kreditentscheidung: Kreditgeber berücksichtigen auch Ihre Bonität, Ihre Ersparnisse und Ihren beruflichen Werdegang.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Welche Schuldendienstquote gilt als gut?
Unter 36 % gilt allgemein als gesund, wobei höchstens 28 % auf das Wohnen entfallen sollten. Viele konventionelle US-Hypotheken lassen bis zu 43–45 % zu, einige FHA-Kredite bei guter Bonität oder hohen Ersparnissen auch mehr.
Welche Schulden zählen zur Quote?
Regelmäßige Mindestzahlungen, die in Ihrer Kreditauskunft stehen oder gerichtlich festgelegt sind: Miete oder Baufinanzierungsrate (mit Grundsteuer und Versicherung), Autokredite, Studienkredite, Mindestraten von Kreditkarten, Ratenkredite sowie Kindes- und Ehegattenunterhalt.
Was wird nicht mitgerechnet?
Laufende Lebenshaltungskosten wie Strom und Wasser, Lebensmittel, Telefon, Versicherungsbeiträge (außer denen in der Baufinanzierungsrate), Abonnements und Steuern zählen nicht dazu.
Wie kann ich meine Schuldendienstquote senken?
Tilgen Sie Kredite mit kleiner Restschuld vorzeitig, nehmen Sie vor dem Antrag auf eine Baufinanzierung keine neuen Schulden auf oder erhöhen Sie Ihr Einkommen. Wer 6.000 $ im Monat verdient und einen Autokredit mit 350 $ Rate ablöst, senkt seine Quote um fast 6 Prozentpunkte.
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