📊 Budgetrechner
Die Hälfte des Nettoeinkommens für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % zum Sparen – oder jede Aufteilung, die zu Ihrer Miete und Ihren Zielen passt, in monatlichen Beträgen.
Kurz gesagt: Nach der 50/30/20-Regel gehen 50 % des Nettoeinkommens an Bedürfnisse, 30 % an Wünsche und 20 % ans Sparen. Bei 5.000 $ im Monat sind das 2.500,00 $ für Bedürfnisse, 1.500,00 $ für Wünsche und 1.000,00 $ zum Sparen.
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Ergebnis
Budget 50/30/20
5.000,00 $
monatliches Nettoeinkommen
| Bedürfnisse (50 %) | 2.500,00 $ |
| Wünsche (30 %) | 1.500,00 $ |
| Sparen und Schuldenabbau (20 %) | 1.000,00 $ |
| Kategorie | Anteil | Pro Monat | Pro Jahr | Beispiele |
|---|---|---|---|---|
| Bedürfnisse | 50 % | 2.500,00 $ | 30.000,00 $ | Miete oder Kreditrate fürs Eigenheim, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Mindestraten für Schulden, Mobilität |
| Wünsche | 30 % | 1.500,00 $ | 18.000,00 $ | Essen gehen, Unterhaltung, Abos, Reisen, Hobbys, Shopping |
| Sparen und Schuldenabbau | 20 % | 1.000,00 $ | 12.000,00 $ | Notgroschen, Altersvorsorge, Geldanlage, Sondertilgungen |
So funktioniert das 50/30/20-Budget
Die 50/30/20-Regel ist ein guter Einstieg für alle, die ein Budget wollen, ohne jede Ausgabe zu erfassen. Teilen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen auf drei Töpfe auf und halten Sie jeden Topf ungefähr in seinem Rahmen.
Bedürfnisse = Einkommen × 50 % · Wünsche = Einkommen × 30 % · Sparen = Einkommen × 20 %
Beispiel: Ein Nettoeinkommen von 5.000 $ im Monat → 2.500,00 $ für Bedürfnisse, 1.500,00 $ für Wünsche und 1.000,00 $ zum Sparen – 12.000 $ Ersparnis im Jahr.
Was in welchen Topf gehört
| Topf | Enthält |
|---|---|
| Bedürfnisse (50 %) | Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Fahrten zur Arbeit, Kinderbetreuung, Mindestraten für Kredite |
| Wünsche (30 %) | Essen gehen, Streaming, Urlaub, Fitnessstudio, Technik, alles über das Nötige hinaus |
| Sparen (20 %) | Notgroschen, Altersvorsorge und Geldanlage, Sondertilgungen |
Die Regel anpassen
Die Prozentsätze sind Richtwerte, keine Gesetze. In teuren Städten ist eine Aufteilung von 60/20/20 oder 70/20/10 oft realistischer, wer früh in Rente gehen möchte, peilt vielleicht 50/15/35 an. Mit der Anpassungsoption oben können Sie jede Aufteilung durchspielen; das Sparen erhält automatisch den Rest.
Tipps, um beim Budget zu bleiben
- Richten Sie zum Zahltag einen Dauerauftrag aufs Sparkonto ein, damit die 20 % weg sind, bevor Sie sie ausgeben können.
- Legen Sie einen Notgroschen von drei bis sechs Monatsbeträgen Ihrer Bedürfnisse an, bevor Sie in größerem Umfang investieren.
- Überprüfen Sie die Aufteilung bei jeder Einkommensänderung – und erhöhen Sie zuerst die Sparquote.
- Seien Sie ehrlich bei Bedürfnissen und Wünschen: Ein einfacher Handytarif ist ein Bedürfnis, das neueste Smartphone ein Wunsch.
- Erfassen Sie zuerst einen Monat lang Ihre Ausgaben, um zu sehen, wohin das Geld wirklich fließt, bevor Sie Ziele festlegen.
Haben Sie teure Schulden wie einen Dispo- oder Kreditkartenkredit, stecken Sie den Großteil des Spartopfs in deren Tilgung – eine Karte mit 22 % Zinsen abzulösen bringt garantiert 22 % Rendite.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanz- oder Steuerberatung.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die 50/30/20-Regel?
Ein einfaches Modell, bekannt geworden durch Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi: Etwa die Hälfte des Nettoeinkommens fließt in das Notwendige, bis zu 30 % in den Lebensstil und mindestens 20 % ins Sparen und in den Schuldenabbau.
Brutto- oder Nettoeinkommen?
Nehmen Sie das Nettoeinkommen – also das, was nach Steuern, Sozialabgaben und sonstigen Abzügen tatsächlich auf Ihrem Konto ankommt. Werden Beiträge zur Altersvorsorge direkt vom Lohn abgezogen, können Sie sie den 20 % zurechnen.
Was, wenn meine Bedürfnisse mehr als 50 % ausmachen?
Das ist bei hohen Wohnkosten häufig. Passen Sie die Aufteilung unter „Aufteilung anpassen“ an – etwa auf 60/20/20 – und versuchen Sie, die Fixkosten mit der Zeit zu senken, zum Beispiel durch eine Umschuldung oder günstigere Versicherungen.
Zählen Kreditraten zu den Bedürfnissen oder zum Sparen?
Die vereinbarten Mindestraten sind Bedürfnisse. Alles, was Sie darüber hinaus zahlen, um Schulden schneller loszuwerden, gehört in den Topf für Sparen und Schuldenabbau.
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