🏡 Beleihungsauslauf-Rechner (LTV)
Geben Sie die Restschuld Ihres Darlehens und den Wert der Immobilie ein: Sie sehen Ihren Beleihungsauslauf, Ihr Eigenkapital in der Immobilie und wie weit Sie von der 80-%-Schwelle entfernt sind.
Kurz gesagt: LTV = Darlehen ÷ Immobilienwert × 100. Ein Darlehen von 240.000 $ auf eine Immobilie für 300.000 $ ergibt einen Beleihungsauslauf von 80 %, also 60.000 $ (20 %) Eigenkapital.
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Eingaben: Beleihungsauslauf-Rechner (LTV)
Ergebnis
Beleihungsauslauf (LTV)
80 %
Üblich – in den meisten Fällen ohne Hypothekenversicherung
| Restschuld | 240.000,00 $ |
| Immobilienwert | 300.000,00 $ |
| Eigenkapital | 60.000,00 $ (20 %) |
- Tilgung bis 80 % LTV
- 0,00 $
So wird der Beleihungsauslauf berechnet
Der LTV setzt Ihre Schulden ins Verhältnis zum Wert der Immobilie. Je höher die Quote, desto mehr Risiko trägt der Kreditgeber – sie beeinflusst daher stark den Zinssatz, die Gebühren und die Frage, ob eine Hypothekenversicherung nötig ist.
LTV = Restschuld ÷ Immobilienwert × 100 · Eigenkapital = Wert − Darlehen
Beispiel: 240.000 $ ÷ 300.000 $ = 0,80; der LTV beträgt also 80 % und Ihr Eigenkapital 60.000 $.
LTV-Stufen
| LTV | Was das meist bedeutet |
|---|---|
| Bis 60 % | Geringes Risiko, beste Zinsen |
| 60–80 % | Übliche Finanzierung |
| 80–90 % | Höhere Zinsen oder Hypothekenversicherung |
| Über 90 % | Sehr wenige Angebote |
Tipps
- Verwenden Sie den Schätzwert der Immobilie oder den Kaufpreis, falls dieser niedriger ist.
- In den USA kann bei konventionellen Darlehen die private Hypothekenversicherung (PMI) entfallen, sobald der LTV 80 % erreicht.
- In Kanada ist bei weniger als 20 % Anzahlung eine Kreditausfallversicherung Pflicht.
- Im Vereinigten Königreich sind die besten Hypothekenzinsen nach 60, 75, 85 und 90 % LTV gestaffelt.
Dieser Rechner dient nur zur Information und ist keine Finanzberatung. Die Vorgaben der Kreditgeber unterscheiden sich.
Häufig gestellte Fragen
Welcher Beleihungsauslauf ist gut?
Banken bevorzugen in der Regel 80 % oder weniger. Unter 60 % gibt es meist die besten Zinsen; über 80 % verlangen viele Kreditgeber eine Hypothekenversicherung oder höhere Zinsen.
Wie berechne ich den Beleihungsauslauf?
Teilen Sie die Darlehenssumme durch den Schätzwert der Immobilie (oder den Kaufpreis, falls dieser niedriger ist) und multiplizieren Sie mit 100.
Wie senke ich meinen Beleihungsauslauf?
Bringen Sie mehr Eigenkapital ein, tilgen Sie die Restschuld oder warten Sie auf eine Wertsteigerung der Immobilie. Am schnellsten wirken Sondertilgungen.
Gilt der LTV auch für Autokredite und Umschuldungen?
Ja. Kreditgeber nutzen den LTV auch bei Autokrediten, Anschlussfinanzierungen und Krediten gegen Immobiliensicherheit. Bei einer Kreditlinie auf das Eigenheim (HELOC) zählt oft der kombinierte LTV, der alle durch die Immobilie besicherten Darlehen einschließt.
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