🏡 Anzahlungsrechner für Immobilien
Wählen Sie Kaufpreis und Prozentsatz. Sie sehen die Anzahlung, die beim Kauf fällig wird, das verbleibende Darlehen, den Beleihungsauslauf und ob ein konventioneller Kreditgeber eine private Hypothekenversicherung (PMI) verlangt.
Kurz gesagt: Anzahlung = Kaufpreis × Anzahlung in % ÷ 100. Bei einem Haus für 400.000 $ sind 10 % Anzahlung 40.000,00 $; es bleibt ein Darlehen von 360.000,00 $ – und weil das unter 20 % liegt, verlangt ein konventioneller US-Kredit in der Regel eine PMI.
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Ergebnis
Anzahlung
40.000,00 $
10 % eines Kaufpreises von 400.000,00 $
| Kaufpreis der Immobilie | 400.000,00 $ |
| Anzahlung | −40.000,00 $ |
| Darlehensbetrag | 360.000,00 $ |
- Beleihungsauslauf (LTV)
- 90%
- Hypothekenversicherung (PMI)
- Voraussichtlich nötig
Bei weniger als 20 % Anzahlung verlangen konventionelle Kreditgeber meist eine private Hypothekenversicherung, bis die Restschuld auf 80 % des Immobilienwerts gesunken ist. Für 20 % bräuchten Sie noch 40.000,00 $.
Anzahlungsvarianten bei 400.000,00 $
| Anzahlung | Betrag | Darlehensbetrag | PMI? |
|---|---|---|---|
| 3% | 12.000,00 $ | 388.000,00 $ | Ja |
| 3,5% | 14.000,00 $ | 386.000,00 $ | Ja |
| 5% | 20.000,00 $ | 380.000,00 $ | Ja |
| 10% | 40.000,00 $ | 360.000,00 $ | Ja |
| 15% | 60.000,00 $ | 340.000,00 $ | Ja |
| 20% | 80.000,00 $ | 320.000,00 $ | Nein |
| 25% | 100.000,00 $ | 300.000,00 $ | Nein |
So berechnen Sie die Anzahlung
Alles, was Sie nicht anzahlen, wird geliehen – jeder zusätzliche Prozentpunkt verkleinert also das Darlehen, die Zinslast und oft auch den Zinssatz. Kreditgeber kalkulieren das Darlehen nach dem Beleihungsauslauf (LTV), nicht nach dem absoluten Betrag.
Anzahlung = Kaufpreis × Anzahlung in % ÷ 100 · Darlehensbetrag = Kaufpreis − Anzahlung · LTV = Darlehen ÷ Kaufpreis × 100
Beispiel: Ein Haus für 400.000 $ mit 10 % Anzahlung → Anzahlung 40.000,00 $, Darlehen 360.000,00 $, Beleihungsauslauf 90 %. Eine PMI fiele normalerweise so lange an, bis das Darlehen auf 80 % des Immobilienwerts getilgt ist.
Mindestanzahlung nach Kreditart (USA)
| Kreditart | Mindestanzahlung | Hypothekenversicherung |
|---|---|---|
| Konventionell | 3–5 % | PMI unter 20 % Anzahlung; kündbar |
| FHA | 3,5 % (Kredit-Score ab 580) | Einmalige und jährliche MIP |
| VA | 0 % | Keine, aber eine Finanzierungsgebühr |
| USDA | 0 % | Garantiegebühr |
| Jumbo | Oft 10–20 % | Je nach Kreditgeber |
Tipps zum Ansparen der Anzahlung
- Setzen Sie sich ein Ziel und richten Sie einen monatlichen Dauerauftrag auf ein gut verzinstes Sparkonto ein.
- Suchen Sie nach Förderprogrammen von Bundesstaat und Kommune für Erstkäufer.
- Geldgeschenke aus der Familie sind meist erlaubt, erfordern aber eine unterschriebene Schenkungserklärung.
- Halten Sie genug für Kaufnebenkosten und Notfälle zurück – leeren Sie Ihr Erspartes nicht allein für die Anzahlung.
- Rechnen Sie die Monatsrate für jede Anzahlungshöhe durch, um zu sehen, mit welcher Belastung Sie sich wohlfühlen.
Eine höhere Anzahlung ist auch ein Puffer, falls die Preise fallen: Mit 20 % Eigenkapital ist es weit weniger wahrscheinlich, dass Sie beim Verkauf in den ersten Jahren mehr schulden, als die Immobilie wert ist.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel sollte ich beim Hauskauf anzahlen?
Mit 20 % Anzahlung vermeiden Sie bei einem konventionellen US-Kredit die private Hypothekenversicherung und senken Ihre Monatsrate, doch viele Käufer zahlen weniger an. Konventionelle Kredite erlauben schon 3 %, FHA-Kredite 3,5 % und VA- sowie USDA-Kredite für berechtigte Kreditnehmer 0 %.
Was ist PMI und was kostet sie?
Die private Hypothekenversicherung schützt den Kreditgeber, falls Sie einen konventionellen Kredit mit weniger als 20 % Anzahlung nicht mehr bedienen. Sie kostet typischerweise etwa 0,3–1,5 % der Darlehenssumme pro Jahr, und Sie können die Kündigung beantragen, sobald Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben.
Lieber 20 % anzahlen oder das Geld anlegen?
Das hängt von Ihrem Hypothekenzins, den PMI-Kosten, Ihrer Notfallreserve und der erwarteten Rendite ab. Ein solider Notgroschen ist wichtiger, als genau 20 % zu erreichen.
Wofür brauche ich außer der Anzahlung noch Geld?
Für die Kaufnebenkosten, oft 2–5 % des Kaufpreises, dazu Umzugskosten und eine Reserve für Reparaturen. Manche Kreditgeber verlangen außerdem Rücklagen in Höhe einiger Monatsraten.
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