🍁 Hypothekenrechner Kanada
Feste Zinssätze werden in Kanada halbjährlich verzinst, und bei weniger als 20 % Anzahlung fällt eine CMHC-Versicherung an. Beides ist hier berücksichtigt – mit Mindestanzahlung und jedem Zahlungsrhythmus.
Kurz gesagt: Für ein Haus zu 600.000 $ mit 10 % Anzahlung fällt eine CMHC-Prämie von 3,10 % (16.740 $) an, sodass Sie 556.740 $ leihen – bei 4,5 % über 25 Jahre und halbjährlicher Verzinsung sind das 3.081,41 $ im Monat.
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Ergebnis
Hypothekenrate
3.081,41 C$ / Monat
Monatliche Raten für eine Hypothek von 556.740 C$ zu 4,5 % über 25 Jahre
| Kaufpreis der Immobilie | 600.000 C$ |
| Anzahlung (10 %) | −60.000 C$ |
| Darlehen vor Versicherung | 540.000,00 C$ |
| CMHC-Versicherungsprämie (3,1 %) | +16.740,00 C$ |
| Hypothek gesamt | 556.740,00 C$ |
- Zinsen gesamt
- 367.681 C$
- Summe aller Raten
- 924.421 C$
- Dauer bis zur Rückzahlung
- 25,0 Jahre
Mindestanzahlung für diesen Preis: 35.000 C$. Die Prämie wird auf die Hypothek aufgeschlagen; Ontario, Québec und Saskatchewan erheben darauf zusätzlich Provinzumsatzsteuer, die beim Abschluss des Kaufs fällig wird. Angenommen wird, dass der Zinssatz während der gesamten Amortisationsdauer gleich bleibt (in der Praxis wird alle 1–5 Jahre verlängert).
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Vergleich der Zahlungsrhythmen
| Rhythmus | Rate | Zinsen gesamt | Dauer bis zur Rückzahlung |
|---|---|---|---|
| Monatlich (12 pro Jahr) | 3.081,41 C$ | 367.681 C$ | 25,0 Jahre |
| Halbmonatlich (24 pro Jahr) | 1.539,27 C$ | 366.827 C$ | 25,0 Jahre |
| Zweiwöchentlich (26 pro Jahr) | 1.420,77 C$ | 366.757 C$ | 25,0 Jahre |
| Zweiwöchentlich, beschleunigt | 1.540,70 C$ | 311.921 C$ | 21,7 Jahre |
| Wöchentlich (52 pro Jahr) | 710,08 C$ | 366.363 C$ | 25,0 Jahre |
| Wöchentlich, beschleunigt | 770,35 C$ | 311.296 C$ | 21,7 Jahre |
Beschleunigte Raten sind die Monatsrate ÷ 2 (zweiwöchentlich) bzw. ÷ 4 (wöchentlich) – der Mehrbetrag entspricht etwa einer Monatsrate pro Jahr.
Tilgungsplan (jährliche Übersicht)
| Jahr | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 12.407 C$ | 24.570 C$ | 544.333 C$ |
| 2 | 12.971 C$ | 24.006 C$ | 531.362 C$ |
| 3 | 13.562 C$ | 23.415 C$ | 517.800 C$ |
| 4 | 14.179 C$ | 22.798 C$ | 503.621 C$ |
| 5 | 14.824 C$ | 22.153 C$ | 488.797 C$ |
| 6 | 15.499 C$ | 21.478 C$ | 473.299 C$ |
| 7 | 16.204 C$ | 20.773 C$ | 457.095 C$ |
| 8 | 16.941 C$ | 20.036 C$ | 440.154 C$ |
| 9 | 17.712 C$ | 19.265 C$ | 422.441 C$ |
| 10 | 18.518 C$ | 18.459 C$ | 403.923 C$ |
| 11 | 19.361 C$ | 17.616 C$ | 384.562 C$ |
| 12 | 20.242 C$ | 16.735 C$ | 364.320 C$ |
| 13 | 21.163 C$ | 15.814 C$ | 343.157 C$ |
| 14 | 22.126 C$ | 14.851 C$ | 321.031 C$ |
| 15 | 23.133 C$ | 13.844 C$ | 297.898 C$ |
| 16 | 24.186 C$ | 12.791 C$ | 273.712 C$ |
| 17 | 25.286 C$ | 11.691 C$ | 248.426 C$ |
| 18 | 26.437 C$ | 10.540 C$ | 221.989 C$ |
| 19 | 27.640 C$ | 9.337 C$ | 194.349 C$ |
| 20 | 28.898 C$ | 8.079 C$ | 165.451 C$ |
| 21 | 30.213 C$ | 6.764 C$ | 135.238 C$ |
| 22 | 31.588 C$ | 5.389 C$ | 103.650 C$ |
| 23 | 33.025 C$ | 3.952 C$ | 70.625 C$ |
| 24 | 34.528 C$ | 2.449 C$ | 36.097 C$ |
| 25 | 36.097 C$ | 878 C$ | 0 C$ |
So nutzen Sie den Rechner
Geben Sie den Kaufpreis, Ihre Anzahlung in Prozent, den festen Zinssatz Ihres Kreditgebers, die Amortisationsdauer und den gewünschten Zahlungsrhythmus ein. Geben Sie außerdem an, ob Sie zum ersten Mal kaufen oder einen Neubau erwerben – davon hängt ab, ob bei weniger als 20 % Anzahlung eine Amortisationsdauer von 30 Jahren zulässig ist.
Die Formel
Periodenzins i = (1 + r/2)2/n − 1 · Rate = P × i ÷ (1 − (1 + i)−N)
r ist der Jahreszins, n die Zahl der Raten pro Jahr (12, 24, 26 oder 52), P die Hypothek einschließlich einer etwaigen CMHC-Prämie und N die Gesamtzahl der Raten. Beschleunigte zweiwöchentliche und wöchentliche Raten sind die Monatsrate geteilt durch 2 bzw. 4.
CMHC-Hypothekenausfallversicherung (2026)
| Anzahlung | Prämie (% des Darlehens) |
|---|---|
| 5 % – 9,99 % | 4,00 % |
| 10 % – 14,99 % | 3,10 % |
| 15 % – 19,99 % | 2,80 % |
| 20 % oder mehr | Nicht erforderlich |
| Amortisationsdauer über 25 Jahre | +0,20 % |
Versicherte Käufe sind auf Immobilien unter 1.500.000 $ beschränkt. Mindestanzahlung: 5 % auf die ersten 500.000 $ und 10 % auf den Rest.
Rechenbeispiel
Bei einem Haus zu 600.000 $ mit 10 % (60.000 $) Anzahlung bleibt ein Darlehen von 540.000 $. Die CMHC-Prämie von 3,10 % fügt 16.740 $ hinzu, die Hypothek beträgt also 556.740 $. Bei 4,5 % über 25 Jahre liegt der Monatszins bei 0,3715 %; daraus ergibt sich eine Rate von 3.081,41 $ im Monat und rund 367.700 $ Zinsen, wenn sich der Zinssatz nie ändern würde. Mit beschleunigten zweiwöchentlichen Raten (1.540,70 $ alle zwei Wochen) ist die Hypothek nach etwa 21,7 Jahren abbezahlt.
Quellen: CMHC – Hypothekenversicherung, canada.ca – Regeln zur Anzahlung.
Häufig gestellte Fragen
Warum unterscheiden sich kanadische Hypothekenraten von US-Raten?
Nach dem Interest Act muss bei Festzinshypotheken der Zinssatz mit halbjährlicher statt monatlicher Verzinsung angegeben werden. Ein kanadischer Zinssatz von 4,5 % ergibt einen effektiven Monatszins von (1 + 0,045/2)^(1/6) − 1 ≈ 0,3715 %, etwas weniger als 4,5 %/12. Die Rate ist daher etwas niedriger, als ein US-Rechner anzeigt.
Wie viel kostet die CMHC-Versicherung?
Bei weniger als 20 % Anzahlung beträgt die Prämie 4,00 % des Darlehens bei 5–9,99 % Anzahlung, 3,10 % bei 10–14,99 % und 2,80 % bei 15–19,99 %. Bei einer Amortisationsdauer über 25 Jahre kommen 0,20 % hinzu. Die Prämie wird in der Regel auf die Hypothek aufgeschlagen.
Wie hoch ist die Mindestanzahlung in Kanada?
5 % auf die ersten 500.000 $ des Kaufpreises plus 10 % auf den Teil zwischen 500.000 $ und 1,5 Mio. $. Immobilien ab 1,5 Mio. $ können nicht versichert werden und erfordern daher mindestens 20 % Anzahlung.
Ist eine Amortisationsdauer von 30 Jahren möglich?
Seit dem 15. Dezember 2024 können versicherte Hypotheken (unter 20 % Anzahlung) über 30 Jahre amortisiert werden, wenn Sie zum ersten Mal kaufen oder einen Neubau erwerben. Ab 20 % Anzahlung können Kreditgeber allen, die die Voraussetzungen erfüllen, 30 Jahre anbieten.
Spart man mit beschleunigten zweiwöchentlichen Raten Geld?
Ja. Sie zahlen alle zwei Wochen die halbe Monatsrate – 26 Zahlungen im Jahr, so viel wie 13 Monatsraten –, und der Mehrbetrag fließt direkt in die Tilgung. Im obigen Beispiel verkürzt sich die Amortisationsdauer so um etwa 3 Jahre, und Sie sparen über 55.000 $ Zinsen.
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