💵 Entnahmeplan-Rechner
Machen Sie aus einem Kapitalbetrag ein Einkommen auf Zeit – oder starten Sie mit dem gewünschten Einkommen und sehen Sie, welches Kapital dafür nötig ist, mit gleichbleibenden oder steigenden Zahlungen.
Kurz gesagt: Ein Kapital von 500.000 $ mit 5 % Zinsen pro Jahr zahlt 25 Jahre lang 2.922,95 $ im Monat aus (jeweils am Monatsende). Insgesamt fließen 876.885 $, davon 376.885 $ Zinsen.
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Ergebnis
Monatliche Auszahlung
2.922,95 $
aus 500.000,00 $ über 25 Jahre bei 5 %
| Anfangskapital | 500.000,00 $ |
| Summe aller Auszahlungen | 876.885,00 $ |
| Zinserträge während der Auszahlung | 376.885,00 $ |
- Auszahlungen
- 300
- Auszahlung pro Jahr
- 35.075,40 $
Auszahlungsplan
| Jahr | Monatliche Auszahlung | Anfangskapital | Auszahlungen | Zinsen | Endkapital |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2.922,95 $ | 500.000,00 $ | 35.075,40 $ | 24.765,87 $ | 489.690,47 $ |
| 2 | 2.922,95 $ | 489.690,47 $ | 35.075,40 $ | 24.238,41 $ | 478.853,48 $ |
| 3 | 2.922,95 $ | 478.853,48 $ | 35.075,40 $ | 23.683,97 $ | 467.462,05 $ |
| 4 | 2.922,95 $ | 467.462,05 $ | 35.075,40 $ | 23.101,16 $ | 455.487,81 $ |
| 5 | 2.922,95 $ | 455.487,81 $ | 35.075,40 $ | 22.488,54 $ | 442.900,95 $ |
| 6 | 2.922,95 $ | 442.900,95 $ | 35.075,40 $ | 21.844,57 $ | 429.670,12 $ |
| 7 | 2.922,95 $ | 429.670,12 $ | 35.075,40 $ | 21.167,66 $ | 415.762,37 $ |
| 8 | 2.922,95 $ | 415.762,37 $ | 35.075,40 $ | 20.456,11 $ | 401.143,08 $ |
| 9 | 2.922,95 $ | 401.143,08 $ | 35.075,40 $ | 19.708,16 $ | 385.775,84 $ |
| 10 | 2.922,95 $ | 385.775,84 $ | 35.075,40 $ | 18.921,94 $ | 369.622,38 $ |
| 11 | 2.922,95 $ | 369.622,38 $ | 35.075,40 $ | 18.095,50 $ | 352.642,48 $ |
| 12 | 2.922,95 $ | 352.642,48 $ | 35.075,40 $ | 17.226,78 $ | 334.793,85 $ |
| 13 | 2.922,95 $ | 334.793,85 $ | 35.075,40 $ | 16.313,61 $ | 316.032,06 $ |
| 14 | 2.922,95 $ | 316.032,06 $ | 35.075,40 $ | 15.353,72 $ | 296.310,37 $ |
| 15 | 2.922,95 $ | 296.310,37 $ | 35.075,40 $ | 14.344,72 $ | 275.579,69 $ |
| 16 | 2.922,95 $ | 275.579,69 $ | 35.075,40 $ | 13.284,10 $ | 253.788,39 $ |
| 17 | 2.922,95 $ | 253.788,39 $ | 35.075,40 $ | 12.169,21 $ | 230.882,20 $ |
| 18 | 2.922,95 $ | 230.882,20 $ | 35.075,40 $ | 10.997,29 $ | 206.804,09 $ |
| 19 | 2.922,95 $ | 206.804,09 $ | 35.075,40 $ | 9.765,41 $ | 181.494,10 $ |
| 20 | 2.922,95 $ | 181.494,10 $ | 35.075,40 $ | 8.470,50 $ | 154.889,20 $ |
| 21 | 2.922,95 $ | 154.889,20 $ | 35.075,40 $ | 7.109,34 $ | 126.923,14 $ |
| 22 | 2.922,95 $ | 126.923,14 $ | 35.075,40 $ | 5.678,55 $ | 97.526,28 $ |
| 23 | 2.922,95 $ | 97.526,28 $ | 35.075,40 $ | 4.174,55 $ | 66.625,43 $ |
| 24 | 2.922,95 $ | 66.625,43 $ | 35.075,40 $ | 2.593,60 $ | 34.143,63 $ |
| 25 | 2.922,95 $ | 34.143,63 $ | 35.075,40 $ | 931,77 $ | 0,00 $ |
So nutzen Sie den Entnahmeplan-Rechner
Wählen Sie, ob Sie die Auszahlung aus einem Kapital oder das nötige Kapital für eine Wunschauszahlung berechnen möchten. Geben Sie den Betrag, den Zinssatz pro Jahr, die Laufzeit in Jahren, die Häufigkeit der Zahlungen und den Zahlungszeitpunkt (Anfang oder Ende der Periode) ein. Mit einer jährlichen Steigerung bilden Sie ein inflationsgeschütztes Einkommen ab.
Die Formel für den Rentenbarwert
BW = R × (1 − (1 + i)−n) ÷ i
i ist der Jahreszins geteilt durch die Zahl der Zahlungen pro Jahr, n die Gesamtzahl der Zahlungen. Nach der Rate aufgelöst ergibt sich R = BW × i ÷ (1 − (1 + i)−n). Bei jährlich steigenden Zahlungen zinst der Rechner jede Zahlung einzeln ab und addiert die Barwerte.
Rechenbeispiel
Ein Kapital von 500.000 $ zu 5 % (i = 0,05 ÷ 12), das über 300 Monate ausgezahlt wird, trägt 2.922,95 $ im Monat. Insgesamt erhalten Sie 876.885 $, davon 376.885 $ Zinsen auf das abnehmende Kapital. Soll dieselbe Zahlung jedes Jahr um 2 % steigen, brauchen Sie ein höheres Kapital – wechseln Sie den Modus, um zu sehen, wie viel.
Monatliche Auszahlung aus 500.000 $ bei 5 %
| Jahre | Monatliche Auszahlung |
|---|---|
| 10 | 5.303,28 $ |
| 15 | 3.953,97 $ |
| 20 | 3.299,78 $ |
| 25 | 2.922,95 $ |
| 30 | 2.684,11 $ |
Höhere Zinsen oder kürzere Laufzeiten erhöhen die Auszahlung. Zahlung am Periodenanfang senkt sie leicht, weil die erste Zahlung abfließt, bevor Zinsen anfallen.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird die Auszahlung berechnet?
Auszahlung = Barwert × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), wobei i der Zins pro Periode und n die Zahl der Zahlungen ist. Bei Zahlung am Anfang jeder Periode (vorschüssig) teilen Sie das Ergebnis zusätzlich durch (1 + i).
Wie viel bringen 500.000 $ im Monat?
Bei 5 % über 25 Jahre rund 2.923 $ im Monat. Über 20 Jahre sind es etwa 3.300 $, über 30 Jahre etwa 2.684 $. Eine lebenslange Rente von einer Versicherung hängt dagegen von Ihrem Alter und deren Kalkulation ab.
Was ist eine dynamische Auszahlung?
Eine Auszahlung, die jedes Jahr um einen festen Prozentsatz steigt, meist um die Inflation auszugleichen. Die erste Zahlung fällt niedriger aus als bei gleichbleibender Rente, spätere Zahlungen dafür höher.
Ist das dasselbe wie eine Sofortrente von einer Versicherung?
Nein. Der Rechner bildet eine Auszahlung über eine feste Laufzeit aus einem Kapital mit konstantem Zins ab – eine Zeitrente oder einen Entnahmeplan. Eine private Rentenversicherung zahlt lebenslang, rechnet mit Sterbetafeln und hat eigene Kosten und Zinsen.
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