💳 Kreditrechner
Ratenkredit, Autokredit, Baufinanzierung oder Studienkredit – solange der Zinssatz fest ist und die Raten gleich bleiben, ist die Rechnung dieselbe. Mit einer Sondertilgung sehen Sie, wie viel Zinsen Sie sparen und wie viel früher Sie schuldenfrei sind.
Kurz gesagt: Monatsrate = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). Beispiel: Ein Kredit über 25.000 zu 7,5 % über 5 Jahre kostet rund 501 im Monat und insgesamt rund 5.057 Zinsen.
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Ergebnis
Monatsrate
500,95 $
- Zinsen gesamt
- 5.056,96 $
- Insgesamt zurückgezahlt
- 30.056,96 $
- Dauer bis zur Rückzahlung
- 5 Jahre
- Zinsen in % des Kreditbetrags
- 20,2 %
Tilgungsplan
| Jahr | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 4.281,59 $ | 1.729,81 $ | 20.718,41 $ |
| 2 | 4.613,97 $ | 1.397,43 $ | 16.104,44 $ |
| 3 | 4.972,18 $ | 1.039,22 $ | 11.132,26 $ |
| 4 | 5.358,16 $ | 653,24 $ | 5.774,10 $ |
| 5 | 5.774,10 $ | 237,26 $ | 0,00 $ |
Monatlichen Tilgungsplan anzeigen (60 Raten)
| # | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 500,95 $ | 344,70 $ | 156,25 $ | 24.655,30 $ |
| 2 | 500,95 $ | 346,85 $ | 154,10 $ | 24.308,45 $ |
| 3 | 500,95 $ | 349,02 $ | 151,93 $ | 23.959,43 $ |
| 4 | 500,95 $ | 351,20 $ | 149,75 $ | 23.608,23 $ |
| 5 | 500,95 $ | 353,40 $ | 147,55 $ | 23.254,83 $ |
| 6 | 500,95 $ | 355,61 $ | 145,34 $ | 22.899,22 $ |
| 7 | 500,95 $ | 357,83 $ | 143,12 $ | 22.541,39 $ |
| 8 | 500,95 $ | 360,07 $ | 140,88 $ | 22.181,32 $ |
| 9 | 500,95 $ | 362,32 $ | 138,63 $ | 21.819,00 $ |
| 10 | 500,95 $ | 364,58 $ | 136,37 $ | 21.454,42 $ |
| 11 | 500,95 $ | 366,86 $ | 134,09 $ | 21.087,56 $ |
| 12 | 500,95 $ | 369,15 $ | 131,80 $ | 20.718,41 $ |
| 13 | 500,95 $ | 371,46 $ | 129,49 $ | 20.346,95 $ |
| 14 | 500,95 $ | 373,78 $ | 127,17 $ | 19.973,17 $ |
| 15 | 500,95 $ | 376,12 $ | 124,83 $ | 19.597,05 $ |
| 16 | 500,95 $ | 378,47 $ | 122,48 $ | 19.218,58 $ |
| 17 | 500,95 $ | 380,83 $ | 120,12 $ | 18.837,75 $ |
| 18 | 500,95 $ | 383,21 $ | 117,74 $ | 18.454,54 $ |
| 19 | 500,95 $ | 385,61 $ | 115,34 $ | 18.068,93 $ |
| 20 | 500,95 $ | 388,02 $ | 112,93 $ | 17.680,91 $ |
| 21 | 500,95 $ | 390,44 $ | 110,51 $ | 17.290,47 $ |
| 22 | 500,95 $ | 392,88 $ | 108,07 $ | 16.897,59 $ |
| 23 | 500,95 $ | 395,34 $ | 105,61 $ | 16.502,25 $ |
| 24 | 500,95 $ | 397,81 $ | 103,14 $ | 16.104,44 $ |
| 25 | 500,95 $ | 400,30 $ | 100,65 $ | 15.704,14 $ |
| 26 | 500,95 $ | 402,80 $ | 98,15 $ | 15.301,34 $ |
| 27 | 500,95 $ | 405,32 $ | 95,63 $ | 14.896,02 $ |
| 28 | 500,95 $ | 407,85 $ | 93,10 $ | 14.488,17 $ |
| 29 | 500,95 $ | 410,40 $ | 90,55 $ | 14.077,77 $ |
| 30 | 500,95 $ | 412,96 $ | 87,99 $ | 13.664,81 $ |
| 31 | 500,95 $ | 415,54 $ | 85,41 $ | 13.249,27 $ |
| 32 | 500,95 $ | 418,14 $ | 82,81 $ | 12.831,13 $ |
| 33 | 500,95 $ | 420,76 $ | 80,19 $ | 12.410,37 $ |
| 34 | 500,95 $ | 423,39 $ | 77,56 $ | 11.986,98 $ |
| 35 | 500,95 $ | 426,03 $ | 74,92 $ | 11.560,95 $ |
| 36 | 500,95 $ | 428,69 $ | 72,26 $ | 11.132,26 $ |
| 37 | 500,95 $ | 431,37 $ | 69,58 $ | 10.700,89 $ |
| 38 | 500,95 $ | 434,07 $ | 66,88 $ | 10.266,82 $ |
| 39 | 500,95 $ | 436,78 $ | 64,17 $ | 9.830,04 $ |
| 40 | 500,95 $ | 439,51 $ | 61,44 $ | 9.390,53 $ |
| 41 | 500,95 $ | 442,26 $ | 58,69 $ | 8.948,27 $ |
| 42 | 500,95 $ | 445,02 $ | 55,93 $ | 8.503,25 $ |
| 43 | 500,95 $ | 447,80 $ | 53,15 $ | 8.055,45 $ |
| 44 | 500,95 $ | 450,60 $ | 50,35 $ | 7.604,85 $ |
| 45 | 500,95 $ | 453,42 $ | 47,53 $ | 7.151,43 $ |
| 46 | 500,95 $ | 456,25 $ | 44,70 $ | 6.695,18 $ |
| 47 | 500,95 $ | 459,11 $ | 41,84 $ | 6.236,07 $ |
| 48 | 500,95 $ | 461,97 $ | 38,98 $ | 5.774,10 $ |
| 49 | 500,95 $ | 464,86 $ | 36,09 $ | 5.309,24 $ |
| 50 | 500,95 $ | 467,77 $ | 33,18 $ | 4.841,47 $ |
| 51 | 500,95 $ | 470,69 $ | 30,26 $ | 4.370,78 $ |
| 52 | 500,95 $ | 473,63 $ | 27,32 $ | 3.897,15 $ |
| 53 | 500,95 $ | 476,59 $ | 24,36 $ | 3.420,56 $ |
| 54 | 500,95 $ | 479,57 $ | 21,38 $ | 2.940,99 $ |
| 55 | 500,95 $ | 482,57 $ | 18,38 $ | 2.458,42 $ |
| 56 | 500,95 $ | 485,58 $ | 15,37 $ | 1.972,84 $ |
| 57 | 500,95 $ | 488,62 $ | 12,33 $ | 1.484,22 $ |
| 58 | 500,95 $ | 491,67 $ | 9,28 $ | 992,55 $ |
| 59 | 500,95 $ | 494,75 $ | 6,20 $ | 497,80 $ |
| 60 | 500,91 $ | 497,80 $ | 3,11 $ | 0,00 $ |
So wird die Monatsrate berechnet
Alle Raten sind gleich hoch, doch ihre Zusammensetzung ändert sich. Die ersten Raten bestehen vor allem aus Zinsen, weil die Restschuld dann am höchsten ist; die letzten vor allem aus Tilgung. Der Tilgungsplan zeigt diese Aufteilung Monat für Monat, und jede zusätzliche Zahlung fließt direkt in die Tilgung.
Monatsrate = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
Wer zum Beispiel 25.000 zu 7,5 % über 5 Jahre leiht, zahlt eine Monatsrate von rund 501 und insgesamt rund 5.057 Zinsen.
Tipps, bevor Sie einen Kredit aufnehmen
- Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins (der die Gebühren enthält), nicht nur den beworbenen Sollzins.
- Halten Sie die Raten all Ihrer Kredite unter etwa 35–40 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens.
- Prüfen Sie, ob der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, bevor Sie Sondertilgungen einplanen.
- Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten – vergleichen Sie beides in der Tabelle oben.
Häufig gestellte Fragen
Was bedeutet EMI?
EMI steht für „Equated Monthly Installment“ – die feste Rate, die Sie jeden Monat zahlen, bis der Kredit getilgt ist. Jede Rate besteht zum Teil aus Zinsen und zum Teil aus Tilgung.
Wie lautet die Formel für die Monatsrate?
Monatsrate = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). Dabei ist P der Kreditbetrag, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Zahl der Monate.
Gilt dieselbe Formel für Auto-, Raten- und Immobilienkredite?
Ja. Jeder Kredit mit festem Zinssatz, der in gleich hohen Monatsraten zurückgezahlt wird, folgt derselben Rechnung – Autokredite, Ratenkredite, Studienkredite, Baufinanzierungen und die meisten Firmenkredite. Kredite mit Pauschalzins, bei denen die Zinsen während der ganzen Laufzeit auf den ursprünglichen Betrag berechnet werden, sind teurer, als die Formel vermuten lässt.
Wie senke ich die Zinskosten meines Kredits?
Wählen Sie eine kürzere Laufzeit, verhandeln Sie einen niedrigeren Zinssatz oder leisten Sie Sondertilgungen. Tragen Sie oben eine zusätzliche Monatszahlung ein, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie sparen und wie viel früher der Kredit abbezahlt ist.
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