🌱 Roth-IRA-Rechner
Ihr Einkommen bestimmt, wie viel Sie einzahlen dürfen – die Zeit, was daraus wird. Geben Sie beides ein und sehen Sie Ihre zulässige Einzahlung 2026 und Ihr Guthaben zum Ruhestand.
Kurz gesagt: Wer ab 30 jedes Jahr den Höchstbetrag 2026 von 7.500 $ einzahlt, mit 10.000 $ startet und 7 % Rendite erzielt, kommt bis 65 auf 1.240.721 $ in der Roth IRA – komplett steuerfrei und 280.637 $ mehr als mit denselben Ersparnissen in einem steuerpflichtigen Depot mit 15 % Steuer auf die Erträge.
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Eingaben: Roth-IRA-Rechner
Ergebnis
Roth-IRA-Guthaben mit 65
1.240.721 $
steuerfrei, nach 35 Jahren
| Anfangsguthaben + Einzahlungen | 272.500 $ |
| Steuerfreier Wertzuwachs | 968.221 $ |
| Gleiche Ersparnisse im steuerpflichtigen Depot | 960.083 $ |
| Vorteil der Roth IRA | 280.637 $ |
- Ihr Einzahlungslimit 2026
- 7.500 $
- Zulässig nach Einkommensabschmelzung
- 7.500 $
- Berechtigung
- Volle Einzahlung zulässig
| Alter | Einzahlungen | Wertzuwachs | Guthaben |
|---|---|---|---|
| 31 | 17.500 $ | 968 $ | 18.468 $ |
| 32 | 25.000 $ | 2.549 $ | 27.549 $ |
| 33 | 32.500 $ | 4.786 $ | 37.286 $ |
| 34 | 40.000 $ | 7.726 $ | 47.726 $ |
| 35 | 47.500 $ | 11.422 $ | 58.922 $ |
| 36 | 55.000 $ | 15.927 $ | 70.927 $ |
| 37 | 62.500 $ | 21.299 $ | 83.799 $ |
| 38 | 70.000 $ | 27.603 $ | 97.603 $ |
| 39 | 77.500 $ | 34.904 $ | 112.404 $ |
| 40 | 85.000 $ | 43.275 $ | 128.275 $ |
| 41 | 92.500 $ | 52.793 $ | 145.293 $ |
| 42 | 100.000 $ | 63.542 $ | 163.542 $ |
| 43 | 107.500 $ | 75.609 $ | 183.109 $ |
| 44 | 115.000 $ | 89.092 $ | 204.092 $ |
| 45 | 122.500 $ | 104.091 $ | 226.591 $ |
| 46 | 130.000 $ | 120.717 $ | 250.717 $ |
| 47 | 137.500 $ | 139.086 $ | 276.586 $ |
| 48 | 145.000 $ | 159.326 $ | 304.326 $ |
| 49 | 152.500 $ | 181.571 $ | 334.071 $ |
| 50 | 160.000 $ | 205.967 $ | 365.967 $ |
| 51 | 167.500 $ | 232.668 $ | 400.168 $ |
| 52 | 175.000 $ | 261.841 $ | 436.841 $ |
| 53 | 182.500 $ | 293.666 $ | 476.166 $ |
| 54 | 190.000 $ | 328.333 $ | 518.333 $ |
| 55 | 197.500 $ | 366.049 $ | 563.549 $ |
| 56 | 205.000 $ | 407.033 $ | 612.033 $ |
| 57 | 212.500 $ | 451.523 $ | 664.023 $ |
| 58 | 220.000 $ | 499.770 $ | 719.770 $ |
| 59 | 227.500 $ | 552.048 $ | 779.548 $ |
| 60 | 235.000 $ | 608.647 $ | 843.647 $ |
| 61 | 242.500 $ | 669.880 $ | 912.380 $ |
| 62 | 250.000 $ | 736.081 $ | 986.081 $ |
| 63 | 257.500 $ | 807.610 $ | 1.065.110 $ |
| 64 | 265.000 $ | 884.852 $ | 1.149.852 $ |
| 65 | 272.500 $ | 968.221 $ | 1.240.721 $ |
Einkommensgrenzen der Roth IRA 2026
| Veranlagungsstatus | Volle Einzahlung bei MAGI unter | Keine Einzahlung ab MAGI von |
|---|---|---|
| Alleinstehend / Haushaltsvorstand | 153.000 $ | 168.000 $ |
| Verheiratet, gemeinsame Veranlagung | 242.000 $ | 252.000 $ |
| Verheiratet, getrennte Veranlagung* | 0 $ | 10.000 $ |
*Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt im Jahr mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben. Einzahlungsgrenze 7.500 $ + 1.100 $ Nachholbeitrag ab 50 Jahren, höchstens jedoch Ihr Erwerbseinkommen. Projektion für das Alter von 30 bis 65.
So nutzen Sie den Roth-IRA-Rechner
- Geben Sie Ihr Alter, Ihr Renteneintrittsalter, Ihr aktuelles Roth-Guthaben und Ihre geplante jährliche Einzahlung ein.
- Geben Sie Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) und Ihren Veranlagungsstatus an – der Rechner wendet die Abschmelzung für 2026 an und kürzt Ihre Einzahlung bei Bedarf.
- Passen Sie die erwartete Rendite und den Steuersatz an, den ein steuerpflichtiges Depot auf seine Erträge zahlen würde, um beide zu vergleichen.
Die Formeln
Guthaben je Monat = Guthaben × (1 + r ÷ 12) + Einzahlung ÷ 12
Zulässige Einzahlung = Limit × (Ende der Abschmelzung − MAGI) ÷ Breite der Abschmelzungsspanne (auf 10 $ aufgerundet, mindestens 200 $)
Der Vergleich mit dem steuerpflichtigen Depot verwendet dieselben Einzahlungen, verzinst sie aber mit der um die Steuer auf Erträge geminderten Rendite (z. B. 7 % × (1 − 15 %) = 5,95 %).
Rechenbeispiel
Eine alleinstehende 30-jährige Person mit einem MAGI von 90.000 $ hat 10.000 $ in einer Roth IRA und zahlt jedes Jahr die vollen 7.500 $ ein. Bei 7 % Rendite erreicht das Konto mit 65 1.240.721 $, davon 272.500 $ Einzahlungen und der Rest steuerfreier Wertzuwachs. In einem steuerpflichtigen Depot mit 15 % Steuer auf die jährlichen Erträge würden dieselben Ersparnisse auf 960.083 $ anwachsen.
Roth-IRA-Grenzen 2026
| Veranlagungsstatus | Volle Einzahlung | Teilweise | Keine |
|---|---|---|---|
| Alleinstehend / Haushaltsvorstand | unter 153.000 $ | 153.000 $ – 168.000 $ | ab 168.000 $ |
| Verheiratet, gemeinsame Veranlagung | unter 242.000 $ | 242.000 $ – 252.000 $ | ab 252.000 $ |
| Verheiratet, getrennte Veranlagung | — | 0 $ – 10.000 $ | ab 10.000 $ |
Einzahlungsgrenze: 7.500 $, ab 50 Jahren 8.600 $ (Nachholbeitrag 1.100 $). Die Projektion hält die Grenzen auf dem Stand von 2026; in der Praxis passt die US-Steuerbehörde IRS sie an die Inflation an.
Quelle: IRS Notice 2025-67 und Publication 590-A (irs.gov).
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch ist die Roth-IRA-Einzahlungsgrenze 2026?
Das Limit 2026 beträgt 7.500 $, dazu kommt ab 50 Jahren ein Nachholbeitrag von 1.100 $ (insgesamt 8.600 $). Das Limit gilt für alle traditionellen und Roth-IRAs zusammen, und Sie dürfen nicht mehr einzahlen, als Sie an Erwerbseinkommen haben.
Welche Einkommensgrenzen gelten 2026 für die Roth IRA?
Alleinstehende und Haushaltsvorstände dürfen bei einem MAGI unter 153.000 $ den vollen Betrag einzahlen; bei 168.000 $ ist er auf null abgeschmolzen. Für Ehepaare mit gemeinsamer Veranlagung reicht die Spanne von 242.000 $ bis 252.000 $, bei getrennter Veranlagung von 0 $ bis 10.000 $.
Wie berechnet sich eine gekürzte Roth-Einzahlung?
Multiplizieren Sie Ihr Limit mit (Obergrenze der Spanne − Ihr MAGI) ÷ Breite der Spanne, runden Sie auf die nächsten 10 $ auf und setzen Sie mindestens 200 $ an. Eine alleinstehende Person mit 40 Jahren und einem MAGI von 160.000 $ darf 7.500 $ × 8.000 ÷ 15.000 = 4.000 $ einzahlen.
Ist eine Roth IRA besser als ein steuerpflichtiges Depot?
Für langfristiges Vorsorgesparen meist ja: In beide fließt bereits versteuertes Geld, doch bei der Roth IRA sind Wertzuwachs und qualifizierte Entnahmen ab 59½ (und nach fünf Jahren) steuerfrei, während im steuerpflichtigen Depot laufend Steuern auf Dividenden und Gewinne anfallen.
Was tun, wenn mein Einkommen für eine Roth IRA zu hoch ist?
Sie können eine nicht abzugsfähige Einzahlung in eine traditionelle IRA leisten und sie in eine Roth IRA umwandeln – den sogenannten „Backdoor-Roth“. Beachten Sie die Pro-rata-Regel, wenn Sie weitere IRA-Guthaben aus unversteuertem Geld haben.
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