💳 Kreditkarten-Tilgungsrechner
Geben Sie Saldo, effektiven Jahreszins und Monatsrate ein und sehen Sie, wann Sie schuldenfrei sind und was Sie das an Zinsen kostet – oder legen Sie ein Zieldatum fest und erhalten Sie die Rate, die es erreicht.
Kurz gesagt: Wer auf einen Kreditkartensaldo von 5.000 $ bei 22 % effektivem Jahreszins jeden Monat 200 $ zahlt, ist nach 34 Monaten (2 Jahren und 10 Monaten) schuldenfrei und zahlt dabei 1.749,90 $ Zinsen.
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Eingaben: Kreditkarten-Tilgungsrechner
Ergebnis
Dauer bis zur Schuldenfreiheit
2 Jahre und 10 Monate
bei 200,00 $ im Monat
| Saldo | 5.000,00 $ |
| Zinsen gesamt | 1.749,90 $ |
| Insgesamt gezahlt | 6.749,90 $ |
- Zinsen im ersten Monat
- 91,67 $
- Zinsen im Verhältnis zum Saldo
- 35%
Tilgungsplan
| Jahr | Tilgung | Zinsen | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.439,43 $ | 960,57 $ | 3.560,57 $ |
| 2 | 1.790,06 $ | 609,94 $ | 1.770,51 $ |
| 3 | 1.770,51 $ | 179,39 $ | 0,00 $ |
Monatlichen Tilgungsplan anzeigen (34 Raten)
| # | Rate | Tilgung | Zinsen | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 200,00 $ | 108,33 $ | 91,67 $ | 4.891,67 $ |
| 2 | 200,00 $ | 110,32 $ | 89,68 $ | 4.781,35 $ |
| 3 | 200,00 $ | 112,34 $ | 87,66 $ | 4.669,01 $ |
| 4 | 200,00 $ | 114,40 $ | 85,60 $ | 4.554,61 $ |
| 5 | 200,00 $ | 116,50 $ | 83,50 $ | 4.438,11 $ |
| 6 | 200,00 $ | 118,63 $ | 81,37 $ | 4.319,48 $ |
| 7 | 200,00 $ | 120,81 $ | 79,19 $ | 4.198,67 $ |
| 8 | 200,00 $ | 123,02 $ | 76,98 $ | 4.075,65 $ |
| 9 | 200,00 $ | 125,28 $ | 74,72 $ | 3.950,37 $ |
| 10 | 200,00 $ | 127,58 $ | 72,42 $ | 3.822,79 $ |
| 11 | 200,00 $ | 129,92 $ | 70,08 $ | 3.692,87 $ |
| 12 | 200,00 $ | 132,30 $ | 67,70 $ | 3.560,57 $ |
| 13 | 200,00 $ | 134,72 $ | 65,28 $ | 3.425,85 $ |
| 14 | 200,00 $ | 137,19 $ | 62,81 $ | 3.288,66 $ |
| 15 | 200,00 $ | 139,71 $ | 60,29 $ | 3.148,95 $ |
| 16 | 200,00 $ | 142,27 $ | 57,73 $ | 3.006,68 $ |
| 17 | 200,00 $ | 144,88 $ | 55,12 $ | 2.861,80 $ |
| 18 | 200,00 $ | 147,53 $ | 52,47 $ | 2.714,27 $ |
| 19 | 200,00 $ | 150,24 $ | 49,76 $ | 2.564,03 $ |
| 20 | 200,00 $ | 152,99 $ | 47,01 $ | 2.411,04 $ |
| 21 | 200,00 $ | 155,80 $ | 44,20 $ | 2.255,24 $ |
| 22 | 200,00 $ | 158,65 $ | 41,35 $ | 2.096,59 $ |
| 23 | 200,00 $ | 161,56 $ | 38,44 $ | 1.935,03 $ |
| 24 | 200,00 $ | 164,52 $ | 35,48 $ | 1.770,51 $ |
| 25 | 200,00 $ | 167,54 $ | 32,46 $ | 1.602,97 $ |
| 26 | 200,00 $ | 170,61 $ | 29,39 $ | 1.432,36 $ |
| 27 | 200,00 $ | 173,74 $ | 26,26 $ | 1.258,62 $ |
| 28 | 200,00 $ | 176,93 $ | 23,07 $ | 1.081,69 $ |
| 29 | 200,00 $ | 180,17 $ | 19,83 $ | 901,52 $ |
| 30 | 200,00 $ | 183,47 $ | 16,53 $ | 718,05 $ |
| 31 | 200,00 $ | 186,84 $ | 13,16 $ | 531,21 $ |
| 32 | 200,00 $ | 190,26 $ | 9,74 $ | 340,95 $ |
| 33 | 200,00 $ | 193,75 $ | 6,25 $ | 147,20 $ |
| 34 | 149,90 $ | 147,20 $ | 2,70 $ | 0,00 $ |
So wird die Rückzahlung einer Kreditkarte berechnet
Jeden Monat werden Zinsen auf den Saldo aufgeschlagen, dann wird Ihre Zahlung abgezogen. Nur der Teil der Zahlung, der über den Zinsen dieses Monats liegt, verringert die Schuld – deshalb dauern kleine Raten so lange.
Zinsen = Saldo × Jahreszins ÷ 12 · Neuer Saldo = Saldo + Zinsen − Zahlung
Wollen Sie in einer bestimmten Zahl von Monaten schuldenfrei sein, verwendet der Rechner stattdessen die Annuitätenformel: Rate = S × r ÷ (1 − (1 + r)−n), mit r = Jahreszins ÷ 12 und n als Zahl der Monate.
Rechenbeispiel
Sie schulden 5.000 $ zu 22 % effektivem Jahreszins. Im ersten Monat fallen 91,67 $ Zinsen an, eine Zahlung von 200 $ senkt den Saldo also nur um 108,33 $. Zahlen Sie weiter 200 $ im Monat, ist die Karte nach 34 Monaten abbezahlt – mit 1.749,90 $ Zinsen, rund 35 % zusätzlich zum geliehenen Betrag.
Wie die Rate die Kosten verändert (5.000 $ zu 22 %)
| Monatsrate | Ergebnis |
|---|---|
| 100 $ | 137 Monate (über 11 Jahre), 8.678,34 $ Zinsen |
| 200 $ | 34 Monate, 1.749,90 $ Zinsen |
| 300 $ | 21 Monate, 1.021,61 $ Zinsen |
So werden Sie Kreditkartenschulden schneller los
- Zahlen Sie einen festen Betrag statt der schrumpfenden Mindestrate, und legen Sie unerwartete Einnahmen wie Bonuszahlungen obendrauf.
- Belasten Sie die Karte, die Sie gerade abbezahlen, nicht mit neuen Einkäufen.
- Fragen Sie Ihren Kartenanbieter nach einem niedrigeren Zinssatz – mit einer guten Zahlungshistorie stehen die Chancen besser.
- Prüfen Sie einen Saldoübertrag zu 0 % oder einen günstigeren Ratenkredit, um die Schulden zu bündeln.
Ist die Karte abbezahlt, überweisen Sie dieselbe Monatsrate einfach aufs Sparkonto – an das Leben ohne dieses Geld haben Sie sich ja schon gewöhnt.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie werden Kreditkartenzinsen berechnet?
Kartenanbieter teilen den Jahreszins durch 365 und berechnen diesen Tageszins auf den durchschnittlichen täglichen Saldo. Dieser Rechner nutzt die sehr ähnliche Monatsnäherung: Saldo × Jahreszins ÷ 12 pro Monat.
Was passiert, wenn ich nur die Mindestrate zahle?
Die Mindestrate besteht oft nur aus den Zinsen plus 1 % des Saldos. Der Großteil Ihres Geldes fließt also in Zinsen, und die Rückzahlung kann Jahrzehnte dauern. Liegt Ihre Rate bei oder unter den monatlichen Zinsen, sinkt der Saldo nie – der Rechner warnt Sie dann.
Sollte ich die Karte mit dem höchsten Zinssatz zuerst abbezahlen?
Rein rechnerisch ja: Die „Lawinen-Methode“ (höchster Zinssatz zuerst) spart die meisten Zinsen. Die „Schneeball-Methode“ (kleinster Saldo zuerst) bringt schnellere Erfolgserlebnisse, die manchen helfen, motiviert zu bleiben.
Lohnt sich ein Saldoübertrag?
Ein Saldoübertrag zu 0 % kann viel sparen, wenn Sie den Betrag vor Ende des Aktionszeitraums tilgen. Rechnen Sie die Übertragungsgebühr (oft 3–5 %) und den danach geltenden Zinssatz mit ein.
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