🏖️ Rentenrechner
Zwei Phasen, eine Prognose: Ihr Vermögen wächst, solange Sie arbeiten, und schrumpft, sobald Sie davon leben. So sehen Sie, ob Ihr geplantes Monatseinkommen bis zum Schluss reicht.
Kurz gesagt: Wer mit 35 Jahren 50.000 $ gespart hat und monatlich 800 $ zu 7 % Rendite anlegt, hat mit 65 Jahren 1.381.801,67 $ – genug, um 25 Jahre lang 8.077,87 $ im Monat zu entnehmen, wenn das Geld weiter 5 % erwirtschaftet.
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Ergebnis
Vermögen mit 65 Jahren
1.381.801,67 $
Reicht für 6.000,00 $ im Monat über 25 Jahre
| Ihre Einzahlungen | 338.000 $ |
| Wertzuwachs | 1.043.802 $ |
| Nachhaltige monatliche Entnahme | 8.077,87 $ |
- Das Geld reicht
- Volle 25 Jahre
- Restvermögen am Ende
- 1.237.395 $
| Alter | Phase | Vermögen zum Jahresende |
|---|---|---|
| 36 | Sparphase | 63.529 $ |
| 37 | Sparphase | 78.035 $ |
| 38 | Sparphase | 93.590 $ |
| 39 | Sparphase | 110.270 $ |
| 40 | Sparphase | 128.156 $ |
| 41 | Sparphase | 147.334 $ |
| 42 | Sparphase | 167.899 $ |
| 43 | Sparphase | 189.950 $ |
| 44 | Sparphase | 213.596 $ |
| 45 | Sparphase | 238.951 $ |
| 46 | Sparphase | 266.139 $ |
| 47 | Sparphase | 295.292 $ |
| 48 | Sparphase | 326.553 $ |
| 49 | Sparphase | 360.073 $ |
| 50 | Sparphase | 396.017 $ |
| 51 | Sparphase | 434.559 $ |
| 52 | Sparphase | 475.888 $ |
| 53 | Sparphase | 520.204 $ |
| 54 | Sparphase | 567.723 $ |
| 55 | Sparphase | 618.678 $ |
| 56 | Sparphase | 673.317 $ |
| 57 | Sparphase | 731.905 $ |
| 58 | Sparphase | 794.728 $ |
| 59 | Sparphase | 862.093 $ |
| 60 | Sparphase | 934.328 $ |
| 61 | Sparphase | 1.011.785 $ |
| 62 | Sparphase | 1.094.841 $ |
| 63 | Sparphase | 1.183.901 $ |
| 64 | Sparphase | 1.279.400 $ |
| 65 | Sparphase | 1.381.802 $ |
| 66 | Ruhestand | 1.378.824 $ |
| 67 | Ruhestand | 1.375.694 $ |
| 68 | Ruhestand | 1.372.404 $ |
| 69 | Ruhestand | 1.368.946 $ |
| 70 | Ruhestand | 1.365.311 $ |
| 71 | Ruhestand | 1.361.489 $ |
| 72 | Ruhestand | 1.357.473 $ |
| 73 | Ruhestand | 1.353.250 $ |
| 74 | Ruhestand | 1.348.812 $ |
| 75 | Ruhestand | 1.344.147 $ |
| 76 | Ruhestand | 1.339.243 $ |
| 77 | Ruhestand | 1.334.088 $ |
| 78 | Ruhestand | 1.328.669 $ |
| 79 | Ruhestand | 1.322.973 $ |
| 80 | Ruhestand | 1.316.986 $ |
| 81 | Ruhestand | 1.310.692 $ |
| 82 | Ruhestand | 1.304.077 $ |
| 83 | Ruhestand | 1.297.123 $ |
| 84 | Ruhestand | 1.289.813 $ |
| 85 | Ruhestand | 1.282.129 $ |
| 86 | Ruhestand | 1.274.052 $ |
| 87 | Ruhestand | 1.265.562 $ |
| 88 | Ruhestand | 1.256.637 $ |
| 89 | Ruhestand | 1.247.256 $ |
| 90 | Ruhestand | 1.237.395 $ |
So funktioniert die Ruhestandsprognose
Der Rechner bildet zwei Phasen Monat für Monat ab. Solange Sie arbeiten, wächst Ihr Vermögen mit der erwarteten Rendite, und jede monatliche Sparrate kommt hinzu. Nach Rentenbeginn erwirtschaftet das Vermögen weiter die Rendite für den Ruhestand, während die monatliche Entnahme abgezogen wird.
Sparphase: B = B × (1 + r) + Sparrate · Ruhestand: B = B × (1 + rR) − Entnahme
Dabei ist r die Jahresrendite geteilt durch 12. Die nachhaltige Entnahme ist der gleichbleibende Monatsbetrag, der das Vermögen bis zum Ende des Ruhestands genau auf null aufzehrt.
Rechenbeispiel
Sie sind 35, haben 50.000 $ gespart und legen bis 65 monatlich 800 $ zu 7 % an. Nach 30 Jahren beträgt das Vermögen 1.381.801,67 $, davon sind nur 338.000 $ eigene Einzahlungen – der Rest ist Wertzuwachs. Bei 5 % Rendite im Ruhestand reicht das für 8.077,87 $ im Monat über 25 Jahre; eine Entnahme von 6.000 $ ist also gut gedeckt.
Faustregeln
| Regel | Was sie besagt |
|---|---|
| 4-Prozent-Regel | Im ersten Jahr 4 % des Vermögens entnehmen, danach an die Inflation anpassen |
| 25-fach-Regel | Das 25-Fache der jährlichen Ausgaben ansparen |
| 15 % Sparquote | Rund 15 % des Gehalts sparen, Arbeitgeberzuschüsse eingeschlossen |
| 70–80 % Ersatzquote | Mit 70–80 % des letzten Einkommens vor dem Ruhestand planen |
Tipps
- Fangen Sie früh an – Geld, das Sie mit 30 anlegen, hat Jahrzehnte länger Zeit für den Zinseszins als Geld, das Sie mit 50 anlegen.
- Nehmen Sie Arbeitgeberzuschüsse, etwa zur betrieblichen Altersvorsorge, als Erstes mit – sie sind eine sofortige Rendite auf Ihren Beitrag.
- Rechnen Sie jedes Jahr mit Ihrem tatsächlichen Vermögen neu und passen Sie die Sparrate an.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Geld brauche ich für den Ruhestand?
Eine gängige Faustregel ist das 25-Fache Ihrer jährlichen Ausgaben (die 4-Prozent-Regel). Brauchen Sie 60.000 $ im Jahr aus Ersparnissen, sollten Sie rund 1,5 Millionen $ anstreben. Mit dem Feld für die Entnahme können Sie Ihren eigenen Betrag testen.
Mit welcher Rendite sollte ich rechnen?
Ein breit gestreutes, aktienlastiges Depot hat historisch etwa 6–8 % pro Jahr vor Inflation erzielt; vorsichtige Planer rechnen mit 5–6 %. Setzen Sie für den Ruhestand einen niedrigeren Wert an, weil das Depot dann meist mehr Anleihen enthält.
Wird die Inflation berücksichtigt?
Nein – alle Beträge sind künftige (nominale) Werte. Um in heutiger Kaufkraft zu rechnen, ziehen Sie die erwartete Inflation von der Rendite ab, etwa 4 % statt 7 % bei 3 % Inflation.
Was tun, wenn das Geld zu früh aufgebraucht ist?
Sparen Sie mehr, gehen Sie ein paar Jahre später in Rente, planen Sie kleinere Entnahmen oder beziehen Sie weitere Einkünfte wie die gesetzliche Rente oder eine Betriebsrente ein. Zwei oder drei Jahre später in Rente zu gehen hilft doppelt: mehr Sparjahre und weniger Entnahmejahre.
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