⛓️ Schulden-Tilgungsrechner
Tragen Sie jede Schuld mit Saldo, effektivem Jahreszins und Mindestrate ein, legen Sie Ihr monatliches Budget fest und sehen Sie Schneeball- und Lawinen-Methode direkt nebeneinander.
Kurz gesagt: Mit 22.600 $ Schulden auf vier Konten und einem Budget von 900 $ im Monat sind Sie mit der Lawinen-Methode nach 30 Monaten schuldenfrei und zahlen 3.615,37 $ Zinsen – 480,21 $ weniger als mit der Schneeball-Methode (4.095,58 $).
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Eingaben: Schulden-Tilgungsrechner
Ergebnis
Dauer bis zur Schuldenfreiheit
2 Jahre und 6 Monate
mit der Lawinen-Methode bei 900,00 $ im Monat
| Schulden gesamt | 22.600,00 $ |
| Lawine (höchster Jahreszins zuerst) | 2 Jahre und 6 Monate · 3.615,37 $ Zinsen |
| Schneeball (kleinster Saldo zuerst) | 2 Jahre und 6 Monate · 4.095,58 $ Zinsen |
- Ersparnis mit der Lawine
- 480,21 $
- Mindestraten
- 630,00 $
- Zusatzbetrag für die Zielschuld
- 270,00 $
Schneeball oder Lawine
| Schneeball | Lawine | |
|---|---|---|
| Monate bis schuldenfrei | 30 | 30 |
| Zinsen gesamt | 4.095,58 $ | 3.615,37 $ |
| Insgesamt gezahlt | 26.695,58 $ | 26.215,37 $ |
| Erste getilgte Schuld | Kundenkarte (Monat 4) | Kreditkarte (Monat 17) |
Reihenfolge der Tilgung
| # | Schneeball: Schuld | Tilgungsdauer | Lawine: Schuld | Tilgungsdauer |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Kundenkarte | 4 Monate | Kreditkarte | 1 Jahr und 5 Monate |
| 2 | Ratenkredit | 1 Jahr und 1 Monat | Kundenkarte | 1 Jahr und 6 Monate |
| 3 | Kreditkarte | 1 Jahr und 11 Monate | Ratenkredit | 1 Jahr und 10 Monate |
| 4 | Autokredit | 2 Jahre und 6 Monate | Autokredit | 2 Jahre und 6 Monate |
Ihre Schulden
| Schuld | Saldo | Eff. Jahreszins | Mindestrate | Rang Schneeball | Rang Lawine |
|---|---|---|---|---|---|
| Kreditkarte | 6.500,00 $ | 24,99% | 195,00 $ | 3 | 1 |
| Kundenkarte | 900,00 $ | 19,99% | 35,00 $ | 1 | 2 |
| Ratenkredit | 4.200,00 $ | 12,5% | 140,00 $ | 2 | 3 |
| Autokredit | 11.000,00 $ | 7,9% | 260,00 $ | 4 | 4 |
So nutzen Sie den Schulden-Tilgungsrechner
Geben Sie jede Schuld in einer eigenen Zeile als Name, Saldo, effektiver Jahreszins, Mindestrate ein und danach den Gesamtbetrag, den Sie jeden Monat für Ihre Schulden aufbringen können. Der Rechner simuliert beide Strategien Monat für Monat und zeigt, wie lange jede dauert, wie viel Zinsen anfallen und in welcher Reihenfolge Ihre Schulden getilgt werden.
So wird die Tilgung berechnet
Jeden Monat werden auf jeden Saldo Zinsen aufgeschlagen, dann werden alle Mindestraten gezahlt. Was vom Budget übrig bleibt, geht an die Zielschuld – den kleinsten Saldo (Schneeball) oder den höchsten effektiven Jahreszins (Lawine) – und nach deren Tilgung an die nächste Schuld.
Zinsen = Saldo × Jahreszins ÷ 12 · Zusatzbetrag = Budget − Σ Mindestraten
Rechenbeispiel
Vier Schulden über insgesamt 22.600 $ – eine Kreditkarte mit 6.500 $ zu 24,99 %, eine Kundenkarte mit 900 $ zu 19,99 %, ein Ratenkredit über 4.200 $ zu 12,5 % und ein Autokredit über 11.000 $ zu 7,9 % – mit 630 $ Mindestraten und einem Budget von 900 $. Die Lawinen-Methode tilgt zuerst die Kreditkarte (Monat 17) und macht Sie nach 30 Monaten schuldenfrei, mit 3.615,37 $ Zinsen. Die Schneeball-Methode tilgt in Monat 4 die Kundenkarte, dann den Ratenkredit, und ist ebenfalls nach 30 Monaten fertig – zahlt aber 4.095,58 $ Zinsen, also 480,21 $ mehr.
Schneeball und Lawine im Überblick
| Schneeball | Lawine | |
|---|---|---|
| Erste Zielschuld | Kleinster Saldo | Höchster Jahreszins |
| Zinsen gesamt | Gleich oder höher | So niedrig wie möglich |
| Erster Erfolg | Am schnellsten | Kann länger dauern |
| Ideal für | Motivation | Geld sparen |
Tipps
- Belasten Sie die Karten, die Sie gerade abbezahlen, nicht mit neuen Einkäufen.
- Stecken Sie unerwartete Einnahmen wie Boni oder Steuererstattungen in die aktuelle Zielschuld.
- Ein Saldoübertrag zu 0 % oder ein günstigerer Umschuldungskredit kann den Zinssatz der teuersten Schuld senken.
Schätzwerte zu Informationszwecken, keine Finanzberatung.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Schneeball- und Lawinen-Methode?
Bei beiden zahlen Sie auf jede Schuld die Mindestrate und stecken alles übrige Geld in eine einzige Zielschuld. Die Schneeball-Methode beginnt mit dem kleinsten Saldo und sorgt für schnelle Erfolge; die Lawinen-Methode beginnt mit dem höchsten Zinssatz und kostet nie mehr Zinsen.
Mit welcher Methode bin ich schneller schuldenfrei?
Die Lawinen-Methode ist mathematisch optimal: Sie ist nie langsamer und spart meist Zinsen. Liegen Ihre Zinssätze nah beieinander, ist der Unterschied gering – dann kann sich der Motivationsschub der Schneeball-Methode lohnen.
Wie gebe ich meine Schulden ein?
Eine Schuld pro Zeile in der Reihenfolge Name, Saldo, effektiver Jahreszins, Mindestrate – zum Beispiel „Autokredit, 12000, 6.5, 280“. Trennen Sie die Werte mit Kommas, Semikolons oder Tabulatoren, schreiben Sie Dezimalstellen mit Punkt und lassen Sie Tausendertrennzeichen weg.
Was passiert, wenn eine Schuld getilgt ist?
Ihre Mindestrate fließt in den Betrag, der auf die nächste Zielschuld geht. Diese „mitwachsende“ Zahlung sorgt dafür, dass beide Methoden mit der Zeit schneller werden. Ihr Monatsbudget bleibt dabei immer gleich.
Sollte ich meine Baufinanzierung einbeziehen?
In der Regel nicht. Die meisten nutzen diese Methoden für Konsumschulden wie Kreditkarten, Autokredite und Ratenkredite und zahlen die Baufinanzierung ganz normal nach Plan weiter.
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