🏠 Calcul de prêt immobilier avec différé (intérêts seuls)
Saisissez le montant, le taux, la durée totale et la période d’intérêts seuls pour voir la mensualité basse d’aujourd’hui, la mensualité plus élevée de demain et le surcoût total en intérêts.
Réponse rapide : Mensualité en intérêts seuls = montant × taux annuel ÷ 12. Un prêt de 300 000 $ à 6,5 % coûte 1 625,00 $ par mois ; après 10 ans d’intérêts seuls sur une durée totale de 30 ans, la mensualité passe à 2 236,72 $.
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Données : Calcul de prêt immobilier avec différé (intérêts seuls)
Résultat
Mensualité pendant les 10 premières années
1 625,00 $
puis 2 236,72 $ par mois pendant les 20 années restantes
| Mensualité en intérêts seuls | 1 625,00 $ |
| Mensualité après la période d’intérêts seuls | 2 236,72 $ |
| Total des intérêts du prêt | 431 812,80 $ |
| Total remboursé | 731 812,80 $ |
- Capital remboursé pendant les intérêts seuls
- 0,00 $
- Prêt amortissable classique
- 1 896,20 $/mois
- Surcoût d’intérêts par rapport au prêt classique
- 49 180,80 $
Comment fonctionne la mensualité en intérêts seuls
Pendant la période d’intérêts seuls, vous ne payez que les intérêts du mois : le capital restant dû ne baisse pas. À la fin de cette période, la totalité du capital est amortie sur les années restantes.
Intérêts seuls = Montant × Taux ÷ 12 · Mensualité ensuite = C × t ÷ (1 − (1 + t)−n)
C est le montant emprunté, t le taux mensuel et n le nombre de mois restants après la période d’intérêts seuls.
Exemple : 300 000 $ à 6,5 % avec 10 ans d’intérêts seuls sur une durée totale de 30 ans. Intérêts seuls : 300 000 × 0,065 ÷ 12 = 1 625,00 $. Après la 10e année, il reste 240 mois et la mensualité passe à 2 236,72 $. Un prêt classique sur 30 ans coûterait 1 896,20 $ par mois dès le premier jour.
Avantages et inconvénients
- Des mensualités plus basses au départ, qui libèrent de la trésorerie : utile pour un investisseur ou si vos revenus doivent augmenter.
- Aucun patrimoine constitué par les remboursements : vous ne gagnez de valeur que si le bien s’apprécie.
- Un saut de mensualité au début de l’amortissement, et plus d’intérêts au total qu’avec un prêt classique.
- Les banques exigent souvent un apport plus élevé et un meilleur dossier pour ce type de prêt.
Il s’agit d’une estimation pour vous aider à planifier, pas d’un conseil financier. Vérifiez les conditions exactes auprès de votre banque.
Questions fréquentes
Le capital diminue-t-il pendant un prêt en intérêts seuls ?
Pas pendant la période d’intérêts seuls. Le capital restant dû ne bouge pas : vous devez toujours la totalité de la somme au début de l’amortissement.
Pourquoi la mensualité augmente-t-elle après la période d’intérêts seuls ?
Le même capital doit désormais être remboursé en moins d’années : chaque mensualité comprend donc du capital en plus des intérêts. Ce calculateur affiche la nouvelle mensualité avant que vous vous engagiez.
Un prêt en intérêts seuls coûte-t-il moins cher au total ?
Non. Comme le capital ne baisse pas au début, vous payez plus d’intérêts au total qu’avec un prêt amortissable classique au même taux et sur la même durée.
Que se passe-t-il si le taux change ?
Ce calculateur suppose un taux fixe. Avec un taux variable, les deux mensualités changent à chaque révision : refaites le calcul avec le nouveau taux.
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