📊 Calculateur de budget
La moitié du revenu net pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne, ou toute autre répartition adaptée à votre loyer et à vos objectifs, en montants mensuels.
Réponse rapide : La règle 50/30/20 consacre 50 % du revenu net aux besoins, 30 % aux envies et 20 % à l’épargne. Avec 5 000 $ par mois, cela fait 2 500,00 $ pour les besoins, 1 500,00 $ pour les envies et 1 000,00 $ pour l’épargne.
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Données : Calculateur de budget
Résultat
Budget 50/30/20
5 000,00 $
revenu net mensuel
| Besoins (50 %) | 2 500,00 $ |
| Envies (30 %) | 1 500,00 $ |
| Épargne et remboursement de dettes (20 %) | 1 000,00 $ |
| Enveloppe | Part | Par mois | Par an | Exemples |
|---|---|---|---|---|
| Besoins | 50 % | 2 500,00 $ | 30 000,00 $ | Loyer ou crédit immobilier, énergie et eau, courses, assurances, mensualités minimales de dettes, transport |
| Envies | 30 % | 1 500,00 $ | 18 000,00 $ | Restaurants, loisirs, abonnements, voyages, passe-temps, shopping |
| Épargne et remboursement de dettes | 20 % | 1 000,00 $ | 12 000,00 $ | Épargne de précaution, retraite, placements, remboursements anticipés de dettes |
Comment fonctionne le budget 50/30/20
La règle 50/30/20 est un bon point de départ pour tenir un budget sans noter chaque achat. Divisez votre revenu net mensuel en trois enveloppes et gardez chacune à peu près dans sa part.
Besoins = Revenu × 50 % · Envies = Revenu × 30 % · Épargne = Revenu × 20 %
Exemple : un revenu net de 5 000 $ par mois → 2 500,00 $ pour les besoins, 1 500,00 $ pour les envies et 1 000,00 $ pour l’épargne, soit 12 000 $ épargnés par an.
Ce que contient chaque enveloppe
| Enveloppe | Comprend |
|---|---|
| Besoins (50 %) | Logement, énergie et eau, courses, assurances, transport domicile-travail, garde d’enfants, mensualités minimales de crédit |
| Envies (30 %) | Restaurants, abonnements de streaming, vacances, salle de sport, high-tech, tout ce qui va au-delà de l’essentiel |
| Épargne (20 %) | Épargne de précaution, versements retraite et placements, remboursements anticipés de dettes |
Adapter la règle
Les pourcentages sont des repères, pas des lois. Dans les villes chères, une répartition 60/20/20 ou 70/20/10 peut être plus réaliste, tandis qu’une personne qui vise une retraite anticipée pourrait viser 50/15/35. Utilisez l’option de personnalisation ci-dessus pour tester n’importe quelle répartition ; l’épargne reçoit automatiquement le reste.
Conseils pour tenir son budget
- Programmez un virement automatique vers l’épargne le jour de la paie, pour que les 20 % quittent votre compte avant d’être dépensés.
- Constituez une épargne de précaution de trois à six mois de besoins avant d’investir massivement.
- Revoyez la répartition à chaque changement de revenu, en augmentant d’abord l’épargne.
- Soyez honnête entre besoins et envies : un forfait mobile de base est un besoin, le dernier smartphone est une envie.
- Notez vos dépenses pendant un mois avant de fixer des objectifs, pour voir où va vraiment votre argent.
Si vous avez des dettes coûteuses, comme un crédit renouvelable, consacrez-y l’essentiel de l’enveloppe épargne : rembourser une carte à 22 % équivaut à un rendement garanti de 22 %.
Estimations fournies à titre indicatif, sans valeur de conseil financier ou fiscal.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?
Une méthode simple popularisée par Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi : consacrer environ la moitié de son revenu net aux dépenses essentielles, jusqu’à 30 % aux dépenses plaisir et au moins 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes.
Faut-il partir du revenu brut ou net ?
Du revenu net : ce qui arrive réellement sur votre compte après impôts, cotisations et autres retenues sur salaire. Si vos versements retraite sont prélevés sur votre paie, vous pouvez les compter dans les 20 %.
Et si mes besoins dépassent 50 % ?
C’est fréquent là où le logement coûte cher. Ajustez la répartition dans « Personnaliser la répartition » – par exemple 60/20/20 – et cherchez à réduire vos dépenses essentielles avec le temps, en renégociant votre prêt ou en changeant d’assurance par exemple.
Les remboursements de dettes sont-ils des besoins ou de l’épargne ?
Les mensualités minimales obligatoires sont des besoins. Tout ce que vous remboursez en plus pour solder une dette plus vite relève de l’enveloppe épargne et remboursement de dettes.
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