🪙 Calculateur SIP
Indiquez votre versement mensuel, le rendement attendu et la durée. Chaque versement fructifie à partir du mois où il est investi : vous voyez quelle part du capital final vient de votre poche et quelle part des intérêts composés.
Réponse rapide : Investir 10 000 ₹ par mois via un SIP pendant 10 ans avec un rendement annuel attendu de 12 % permet d’atteindre environ 2 323 391 ₹ (23,23 lakhs) : 12 lakhs versés et 1 123 391 ₹ de rendement estimé.
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Données : Calculateur SIP
Résultat
Valeur à l’échéance
2 323 391 ₹
10 000 ₹ par mois pendant 10 ans à 12 %
| Montant versé | 1 200 000 ₹ |
| Rendement estimé | 1 123 391 ₹ |
| Valeur totale | 2 323 391 ₹ |
- Gain de patrimoine
- 94 % du montant versé
- Nombre de versements
- 120
| Année | Versé | Rendement | Solde |
|---|---|---|---|
| A1 | 120 000 ₹ | 8 093 ₹ | 128 093 ₹ |
| A2 | 240 000 ₹ | 32 432 ₹ | 272 432 ₹ |
| A3 | 360 000 ₹ | 75 076 ₹ | 435 076 ₹ |
| A4 | 480 000 ₹ | 138 348 ₹ | 618 348 ₹ |
| A5 | 600 000 ₹ | 224 864 ₹ | 824 864 ₹ |
| A6 | 720 000 ₹ | 337 570 ₹ | 1 057 570 ₹ |
| A7 | 840 000 ₹ | 479 790 ₹ | 1 319 790 ₹ |
| A8 | 960 000 ₹ | 655 266 ₹ | 1 615 266 ₹ |
| A9 | 1 080 000 ₹ | 868 215 ₹ | 1 948 215 ₹ |
| A10 | 1 200 000 ₹ | 1 123 391 ₹ | 2 323 391 ₹ |
Comment est calculé le rendement d’un SIP
Un plan d’investissement programmé (SIP) verse chaque mois une somme fixe dans un fonds commun de placement. Chaque versement achète des parts qui fructifient pendant les mois restants : les premiers versements profitent donc le plus longtemps des intérêts composés. Les calculateurs supposent un rendement constant et des versements en début de mois.
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P est le versement mensuel, i le rendement annuel attendu divisé par 12 et n le nombre de versements mensuels.
Exemple chiffré
Un SIP de 10 000 ₹ par mois pendant 10 ans (120 versements) à 12 % par an donne i = 1 %. (1,01)120 = 3,3004, donc M = 10 000 × 230,04 × 1,01 ≈ 2 323 391 ₹. Vous versez 1 200 000 ₹ et le rendement estimé atteint 1 123 391 ₹ : votre mise est presque doublée.
5 000 ₹ par mois à 12 % selon la durée
| Durée | Versé | Valeur approximative |
|---|---|---|
| 5 ans | 300 000 ₹ | 412 000 ₹ |
| 10 ans | 600 000 ₹ | 1 162 000 ₹ |
| 20 ans | 1 200 000 ₹ | 4 996 000 ₹ |
Doubler la durée fait plus que quadrupler la valeur : c’est l’effet des intérêts composés.
Conseils pour investir par SIP
- Commencez tôt et restez investi pendant les baisses de marché : arrêter un SIP en pleine baisse fige les pertes.
- Optez pour un SIP progressif (step-up) afin d’augmenter le versement à mesure que votre salaire progresse.
- Comparez les plans directs, dont les frais courants sont inférieurs à ceux des plans réguliers.
- Adaptez le type de fonds à l’objectif : actions pour un horizon long, obligataires ou mixtes pour un horizon plus court.
Les montants affichés sont des estimations : le rendement réel des fonds varie chaque année et comporte un risque de marché.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on la valeur d’un SIP à l’échéance ?
Avec la valeur acquise d’une suite de versements en début de période : M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), où P est le versement mensuel, i le rendement annuel ÷ 12 et n le nombre de mois. Chaque versement rapporte à partir du mois où il est investi.
Quel rendement attendre d’un SIP en actions ?
Le rendement n’est pas garanti. Sur de longues périodes, les fonds actions indiens diversifiés ont rapporté environ 10 à 14 % par an, contre plutôt 6 à 8 % pour les fonds obligataires. Retenez une hypothèse prudente pour vos projections.
Vaut-il mieux un SIP ou un versement unique ?
Le SIP étale les achats dans le temps (lissage du prix d’achat), ce qui réduit le risque de tout investir au plus haut du marché, et s’adapte à un salaire mensuel. Un versement unique peut faire mieux dans un marché en hausse régulière.
Les gains d’un SIP sont-ils imposables ?
Oui. Les gains sur des fonds actions détenus plus d’un an sont imposés comme plus-values à long terme au-delà d’un abattement annuel ; les détentions plus courtes et les fonds obligataires suivent d’autres règles. Vérifiez les règles en vigueur ou consultez un conseiller fiscal.
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