🏡 Calculateur de ratio prêt-valeur (LTV)
Saisissez le capital restant dû de votre prêt et la valeur du bien pour connaître votre ratio prêt-valeur, la part du logement qui vous appartient déjà et l’écart qui vous sépare du seuil de 80 %.
Réponse rapide : LTV = prêt ÷ valeur du bien × 100. Un prêt de 240 000 $ sur un logement de 300 000 $ correspond à un LTV de 80 %, soit une valeur nette de 60 000 $ (20 %).
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Données : Calculateur de ratio prêt-valeur (LTV)
Résultat
Ratio prêt-valeur (LTV)
80 %
Standard : le plus souvent sans assurance prêt hypothécaire
| Capital restant dû | 240 000,00 $ |
| Valeur du bien | 300 000,00 $ |
| Valeur nette du logement | 60 000,00 $ (20 %) |
- À rembourser pour atteindre un LTV de 80 %
- 0,00 $
Comment se calcule le ratio prêt-valeur
Le LTV compare ce que vous devez à ce que vaut le bien. Plus le ratio est élevé, plus le prêteur prend de risque : il pèse donc fortement sur le taux, sur les frais et sur l’obligation de souscrire une assurance prêt hypothécaire.
LTV = Capital restant dû ÷ Valeur du bien × 100 · Valeur nette = Valeur − Prêt
Exemple : 240 000 $ ÷ 300 000 $ = 0,80 ; le LTV est donc de 80 % et votre valeur nette de 60 000 $.
Tranches de LTV
| LTV | Ce que cela signifie en général |
|---|---|
| Jusqu’à 60 % | Risque faible, meilleurs taux |
| 60–80 % | Financement classique |
| 80–90 % | Taux plus élevés ou assurance prêt hypothécaire |
| Plus de 90 % | Choix très limité de prêteurs |
Conseils
- Utilisez la valeur estimée du bien, ou le prix d’achat s’il est plus bas.
- Aux États-Unis, un prêt conventionnel permet de supprimer l’assurance hypothécaire privée (PMI) dès que le LTV atteint 80 %.
- Au Canada, une mise de fonds inférieure à 20 % impose une assurance prêt hypothécaire.
- Au Royaume-Uni, les meilleurs taux sont échelonnés par paliers de LTV de 60 %, 75 %, 85 % et 90 %.
Ce calculateur est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier. Les règles varient selon les prêteurs.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un bon ratio prêt-valeur ?
Les prêteurs préfèrent en général un LTV de 80 % ou moins. En dessous de 60 %, on obtient le plus souvent les meilleurs taux ; au-delà de 80 %, beaucoup de prêteurs exigent une assurance prêt hypothécaire ou appliquent des taux plus élevés.
Comment calculer le LTV ?
Divisez le montant du prêt par la valeur estimée du bien (ou par le prix d’achat s’il est plus bas) et multipliez par 100.
Comment faire baisser mon LTV ?
Apportez davantage au départ, remboursez une partie du capital ou attendez que la valeur du bien augmente. Les remboursements anticipés de capital sont le moyen le plus rapide.
Le LTV sert-il aussi pour un crédit auto ou un refinancement ?
Oui. Les prêteurs l’utilisent pour les crédits auto, les refinancements et les prêts adossés à la valeur nette du logement. Pour une marge de crédit hypothécaire (HELOC), ils regardent souvent le LTV combiné, qui inclut tous les prêts garantis par le bien.
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