⚖️ Calculateur de taux d’endettement
Les prêteurs divisent ce que vous remboursez chaque mois par vos revenus bruts mensuels. Faites le même calcul ici pour savoir où vous en êtes avant de demander un prêt immobilier ou un crédit.
Réponse rapide : Taux d’endettement = mensualités de dettes ÷ revenus bruts mensuels × 100. Avec 2 100 $ de remboursements par mois (1 400 $ de logement, 350 $ de crédit auto, 200 $ de prêt étudiant et 150 $ de cartes) pour 6 000 $ de revenus mensuels, le taux d’endettement est de 35,0 %, sous le repère des 36 %.
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Données : Calculateur de taux d’endettement
Résultat
Taux d’endettement
35 %
Bon : sous le repère des 36 %
| Loyer ou prêt immobilier | 1 400,00 $ |
| Crédits auto | 350,00 $ |
| Prêts étudiants | 200,00 $ |
| Minimums des cartes | 150,00 $ |
| Total des mensualités | 2 100,00 $ |
| Revenus bruts mensuels | 6 000,00 $ |
- Part du logement
- 23,3 %
- Marge avant 36 %
- 60,00 $
- Marge avant 43 %
- 480,00 $
Comment calculer votre taux d’endettement
Additionnez toutes les mensualités de dettes que vous devez obligatoirement payer chaque mois et divisez le total par vos revenus mensuels bruts (avant impôts). Les prêteurs s’appuient sur ce résultat pour juger combien vous pouvez encore emprunter sans risque.
Taux d’endettement = Mensualités de dettes ÷ Revenus bruts mensuels × 100 %
Ils regardent aussi la part du logement (le coût du logement seul divisé par les revenus), qui ne devrait idéalement pas dépasser 28 %.
Exemple chiffré
Vous gagnez 6 000 $ bruts par mois et payez 1 400 $ de loyer, 350 $ pour votre voiture, 200 $ de prêt étudiant et 150 $ de minimums de cartes. Vos dettes s’élèvent à 2 100 $ : taux d’endettement = 2 100 ÷ 6 000 = 35,0 %. La part du logement est de 23,3 %, et il vous reste 60 $ de marge avant d’atteindre 36 %.
Comment les prêteurs lisent le taux d’endettement
| Taux | Ce que cela signifie en général |
|---|---|
| 36 % ou moins | Bon : confortable pour la plupart des prêteurs |
| 37–43 % | Gérable : plafond courant des prêts immobiliers « qualified mortgage » aux États-Unis |
| 44–50 % | Élevé : seuls certains programmes de prêt l’acceptent |
| Plus de 50 % | Très élevé : emprunter devient difficile ; donnez la priorité au désendettement |
Conseils avant de demander un prêt
- Utilisez la mensualité indiquée sur vos relevés, pas le capital restant dû : le taux d’endettement porte sur les charges mensuelles.
- Ajoutez la mensualité du futur prêt immobilier (taxes et assurance comprises) pour connaître votre taux d’endettement après l’achat.
- N’ouvrez pas de nouvelle carte et ne financez pas de voiture dans les mois qui précèdent une demande de prêt immobilier.
- Une carte ramenée à zéro n’a plus de remboursement minimum : elle sort du calcul.
Le taux d’endettement n’est qu’un élément de la décision : les prêteurs regardent aussi votre historique de crédit, votre épargne et votre stabilité professionnelle.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un bon taux d’endettement ?
En dessous de 36 %, il est généralement jugé sain, avec au plus 28 % consacrés au logement. Aux États-Unis, de nombreux prêts immobiliers conventionnels acceptent jusqu’à 43–45 %, et certains prêts FHA vont au-delà en cas de bon historique de crédit ou d’épargne solide.
Quelles dettes entrent dans le taux d’endettement ?
Les remboursements minimums réguliers qui figurent sur votre dossier de crédit ou qui sont fixés par un juge : loyer ou prêt immobilier (taxes et assurance comprises), crédits auto, prêts étudiants, minimums des cartes de crédit, prêts personnels, pensions alimentaires et prestations compensatoires.
Qu’est-ce qui n’est pas compté ?
Les dépenses courantes, comme l’énergie, les courses, le téléphone, les assurances (sauf celles incluses dans la mensualité du prêt immobilier), les abonnements et les impôts, ne sont pas prises en compte.
Comment faire baisser mon taux d’endettement ?
Remboursez ou soldez les crédits dont il reste peu à payer, évitez toute nouvelle dette avant de demander un prêt immobilier, ou augmentez vos revenus. Solder un crédit auto de 350 $ par mois fait baisser de près de 6 points le taux d’endettement d’une personne qui gagne 6 000 $ par mois.
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