⛓️ Calculateur de remboursement de dettes
Saisissez chaque dette avec son solde, son TAEG et son remboursement minimum, fixez votre budget mensuel, et comparez côte à côte la boule de neige et l’avalanche.
Réponse rapide : Avec 22 600 $ de dettes réparties sur quatre comptes et un budget de 900 $ par mois, la méthode avalanche vous libère de vos dettes en 30 mois pour 3 615,37 $ d’intérêts, soit 480,21 $ de moins que la boule de neige (4 095,58 $).
Pas encore noté · Mis à jour le · Gratuit · Sans inscription
Données : Calculateur de remboursement de dettes
Résultat
Plus de dettes dans
2 ans et 6 mois
avec la méthode avalanche, en remboursant 900,00 $ par mois
| Total des dettes | 22 600,00 $ |
| Avalanche (TAEG le plus élevé d’abord) | 2 ans et 6 mois · 3 615,37 $ d’intérêts |
| Boule de neige (plus petit solde d’abord) | 2 ans et 6 mois · 4 095,58 $ d’intérêts |
- Économie avec l’avalanche
- 480,21 $
- Remboursements minimums
- 630,00 $
- Supplément pour la dette cible
- 270,00 $
Boule de neige ou avalanche
| Boule de neige | Avalanche | |
|---|---|---|
| Mois avant la fin des dettes | 30 | 30 |
| Total des intérêts | 4 095,58 $ | 3 615,37 $ |
| Total remboursé | 26 695,58 $ | 26 215,37 $ |
| Première dette soldée | Carte de magasin (mois 4) | Carte de crédit (mois 17) |
Ordre de remboursement
| # | Boule de neige : dette | Soldée en | Avalanche : dette | Soldée en |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Carte de magasin | 4 mois | Carte de crédit | 1 an et 5 mois |
| 2 | Prêt personnel | 1 an et 1 mois | Carte de magasin | 1 an et 6 mois |
| 3 | Carte de crédit | 1 an et 11 mois | Prêt personnel | 1 an et 10 mois |
| 4 | Crédit auto | 2 ans et 6 mois | Crédit auto | 2 ans et 6 mois |
Vos dettes
| Dette | Solde | TAEG | Minimum | Rang boule de neige | Rang avalanche |
|---|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | 6 500,00 $ | 24,99 % | 195,00 $ | 3 | 1 |
| Carte de magasin | 900,00 $ | 19,99 % | 35,00 $ | 1 | 2 |
| Prêt personnel | 4 200,00 $ | 12,5 % | 140,00 $ | 2 | 3 |
| Crédit auto | 11 000,00 $ | 7,9 % | 260,00 $ | 4 | 4 |
Comment utiliser le calculateur de remboursement de dettes
Saisissez chaque dette sur sa propre ligne sous la forme nom, solde, TAEG, remboursement minimum, puis le montant total que vous pouvez consacrer à vos dettes chaque mois. Le calculateur simule les deux stratégies mois par mois et indique la durée de chacune, les intérêts payés et l’ordre dans lequel vos dettes sont soldées.
Comment le remboursement est calculé
Chaque mois, les intérêts s’ajoutent au solde de chaque dette, puis tous les minimums sont payés. Ce qui reste du budget va à la dette cible (le plus petit solde pour la boule de neige, le TAEG le plus élevé pour l’avalanche) et passe à la dette suivante dès qu’elle est soldée.
Intérêts = Solde × TAEG ÷ 12 · Supplément = Budget − Σ remboursements minimums
Exemple chiffré
Quatre dettes pour un total de 22 600 $ (une carte de crédit de 6 500 $ à 24,99 %, une carte de magasin de 900 $ à 19,99 %, un prêt personnel de 4 200 $ à 12,5 % et un crédit auto de 11 000 $ à 7,9 %), avec 630 $ de minimums et un budget de 900 $. L’avalanche solde d’abord la carte de crédit (mois 17) et vous libère de vos dettes en 30 mois pour 3 615,37 $ d’intérêts. La boule de neige solde la carte de magasin au mois 4, puis le prêt personnel, et termine elle aussi en 30 mois, mais paie 4 095,58 $ d’intérêts, soit 480,21 $ de plus.
Boule de neige et avalanche en un coup d’œil
| Boule de neige | Avalanche | |
|---|---|---|
| Première cible | Le plus petit solde | Le TAEG le plus élevé |
| Total des intérêts | Identique ou plus élevé | Le plus bas possible |
| Première victoire | La plus rapide | Peut prendre plus de temps |
| Idéale pour | Rester motivé | Économiser de l’argent |
Conseils
- Arrêtez d’utiliser les cartes que vous êtes en train de rembourser.
- Affectez les rentrées exceptionnelles, comme les primes ou les remboursements d’impôts, à la dette cible du moment.
- Un transfert de solde à 0 % ou un rachat de crédits moins cher peut faire baisser le taux de la dette la plus coûteuse.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Quelle différence entre la méthode boule de neige et la méthode avalanche ?
Dans les deux cas, vous payez le minimum sur chaque dette et consacrez tout le reste à une seule dette cible. La boule de neige vise d’abord le plus petit solde pour obtenir des victoires rapides ; l’avalanche vise d’abord le taux d’intérêt le plus élevé, ce qui ne coûte jamais plus d’intérêts.
Quelle méthode rembourse les dettes le plus vite ?
L’avalanche est la solution mathématiquement optimale : elle n’est jamais plus lente et fait presque toujours économiser des intérêts. Si vos taux sont proches, l’écart est faible et le gain de motivation de la boule de neige peut valoir la peine.
Comment saisir mes dettes ?
Une dette par ligne, dans l’ordre nom, solde, TAEG, remboursement minimum, par exemple « Crédit auto, 12000, 6.5, 280 ». Séparez les valeurs par des virgules, des points-virgules ou des tabulations, écrivez les décimales avec un point et n’utilisez pas de séparateur de milliers.
Que se passe-t-il quand une dette est soldée ?
Son remboursement minimum vient s’ajouter à l’argent consacré à la dette cible suivante. C’est cet effet « boule de neige » qui fait accélérer les deux méthodes au fil du temps. Votre budget mensuel, lui, ne change pas.
Faut-il inclure son crédit immobilier ?
En général, non. Ces méthodes servent surtout pour les crédits à la consommation, comme les cartes de crédit, les crédits auto et les prêts personnels, tandis que le prêt immobilier continue d’être remboursé selon son échéancier habituel.
Notez cet outil
Seule la note moyenne est affichée. Les signalements d’erreur arrivent directement dans notre boîte de réception pour que nous puissions les vérifier et les corriger. Consultez notre Méthodologie et notre politique de confidentialité.