🔑 Calculateur de marge de crédit hypothécaire (HELOC)
Avec la plupart des HELOC, la mensualité grimpe nettement à la fin de la période de tirage. Saisissez la valeur du logement, le solde de votre prêt et le CLTV maximal du prêteur pour voir votre marge, puis les deux mensualités sur la somme que vous comptez emprunter.
Réponse rapide : Avec un logement de 450 000 $, un solde hypothécaire de 250 000 $ et un CLTV maximal de 85 %, votre HELOC peut atteindre 132 500 $. Emprunter 50 000 $ à 7,5 % coûte 312,50 $ par mois en intérêts seuls pendant une période de tirage de 10 ans, puis 402,80 $ par mois sur une période de remboursement de 20 ans.
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Données : Calculateur de marge de crédit hypothécaire (HELOC)
Résultat
Marge de crédit HELOC maximale
132 500 $
85 % de 450 000 $ moins votre prêt hypothécaire de 250 000 $
| Valeur nette du logement | 200 000 $ |
| Somme empruntée | 50 000 $ |
| Mensualité d’intérêts seuls (période de tirage, 10 ans) | 312,50 $ par mois |
| Mensualité de remboursement (20 ans) | 402,80 $ par mois |
- Hausse de la mensualité au remboursement
- 90,30 $
- CLTV après l’emprunt
- 66,7 %
- Total des intérêts
- 84 170 $
- Total remboursé
- 134 170 $
Hypothèse : la totalité de la somme est tirée dès le départ et le taux reste inchangé. Les taux des HELOC sont généralement variables : les mensualités évoluent donc avec le taux préférentiel.
Période de tirage et période de remboursement
| Phase | Mensualité | Intérêts payés |
|---|---|---|
| Tirage (années 1 à 10) | 312,50 $ | 37 500,00 $ |
| Remboursement (années 11 à 30) | 402,80 $ | 46 670,13 $ |
Marge de crédit selon le plafond de CLTV
| Plafond de CLTV | Marge de crédit maximale |
|---|---|
| 80 % | 110 000 $ |
| 85 % | 132 500 $ |
| 90 % | 155 000 $ |
Tableau d’amortissement
| Année | Capital | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 1 121,64 $ | 3 711,96 $ | 48 878,36 $ |
| 2 | 1 208,72 $ | 3 624,88 $ | 47 669,64 $ |
| 3 | 1 302,53 $ | 3 531,07 $ | 46 367,11 $ |
| 4 | 1 403,66 $ | 3 429,94 $ | 44 963,45 $ |
| 5 | 1 512,65 $ | 3 320,95 $ | 43 450,80 $ |
| 6 | 1 630,06 $ | 3 203,54 $ | 41 820,74 $ |
| 7 | 1 756,61 $ | 3 076,99 $ | 40 064,13 $ |
| 8 | 1 892,97 $ | 2 940,63 $ | 38 171,16 $ |
| 9 | 2 039,94 $ | 2 793,66 $ | 36 131,22 $ |
| 10 | 2 198,31 $ | 2 635,29 $ | 33 932,91 $ |
| 11 | 2 368,96 $ | 2 464,64 $ | 31 563,95 $ |
| 12 | 2 552,88 $ | 2 280,72 $ | 29 011,07 $ |
| 13 | 2 751,07 $ | 2 082,53 $ | 26 260,00 $ |
| 14 | 2 964,64 $ | 1 868,96 $ | 23 295,36 $ |
| 15 | 3 194,78 $ | 1 638,82 $ | 20 100,58 $ |
| 16 | 3 442,81 $ | 1 390,79 $ | 16 657,77 $ |
| 17 | 3 710,08 $ | 1 123,52 $ | 12 947,69 $ |
| 18 | 3 998,11 $ | 835,49 $ | 8 949,58 $ |
| 19 | 4 308,48 $ | 525,12 $ | 4 641,10 $ |
| 20 | 4 641,10 $ | 190,63 $ | 0,00 $ |
Afficher l’échéancier mensuel (240 échéances)
| # | Échéance | Capital | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 402,80 $ | 90,30 $ | 312,50 $ | 49 909,70 $ |
| 2 | 402,80 $ | 90,86 $ | 311,94 $ | 49 818,84 $ |
| 3 | 402,80 $ | 91,43 $ | 311,37 $ | 49 727,41 $ |
| 4 | 402,80 $ | 92,00 $ | 310,80 $ | 49 635,41 $ |
| 5 | 402,80 $ | 92,58 $ | 310,22 $ | 49 542,83 $ |
| 6 | 402,80 $ | 93,16 $ | 309,64 $ | 49 449,67 $ |
| 7 | 402,80 $ | 93,74 $ | 309,06 $ | 49 355,93 $ |
| 8 | 402,80 $ | 94,33 $ | 308,47 $ | 49 261,60 $ |
| 9 | 402,80 $ | 94,91 $ | 307,89 $ | 49 166,69 $ |
| 10 | 402,80 $ | 95,51 $ | 307,29 $ | 49 071,18 $ |
| 11 | 402,80 $ | 96,11 $ | 306,69 $ | 48 975,07 $ |
| 12 | 402,80 $ | 96,71 $ | 306,09 $ | 48 878,36 $ |
| 13 | 402,80 $ | 97,31 $ | 305,49 $ | 48 781,05 $ |
| 14 | 402,80 $ | 97,92 $ | 304,88 $ | 48 683,13 $ |
| 15 | 402,80 $ | 98,53 $ | 304,27 $ | 48 584,60 $ |
| 16 | 402,80 $ | 99,15 $ | 303,65 $ | 48 485,45 $ |
| 17 | 402,80 $ | 99,77 $ | 303,03 $ | 48 385,68 $ |
| 18 | 402,80 $ | 100,39 $ | 302,41 $ | 48 285,29 $ |
| 19 | 402,80 $ | 101,02 $ | 301,78 $ | 48 184,27 $ |
| 20 | 402,80 $ | 101,65 $ | 301,15 $ | 48 082,62 $ |
| 21 | 402,80 $ | 102,28 $ | 300,52 $ | 47 980,34 $ |
| 22 | 402,80 $ | 102,92 $ | 299,88 $ | 47 877,42 $ |
| 23 | 402,80 $ | 103,57 $ | 299,23 $ | 47 773,85 $ |
| 24 | 402,80 $ | 104,21 $ | 298,59 $ | 47 669,64 $ |
| 25 | 402,80 $ | 104,86 $ | 297,94 $ | 47 564,78 $ |
| 26 | 402,80 $ | 105,52 $ | 297,28 $ | 47 459,26 $ |
| 27 | 402,80 $ | 106,18 $ | 296,62 $ | 47 353,08 $ |
| 28 | 402,80 $ | 106,84 $ | 295,96 $ | 47 246,24 $ |
| 29 | 402,80 $ | 107,51 $ | 295,29 $ | 47 138,73 $ |
| 30 | 402,80 $ | 108,18 $ | 294,62 $ | 47 030,55 $ |
| 31 | 402,80 $ | 108,86 $ | 293,94 $ | 46 921,69 $ |
| 32 | 402,80 $ | 109,54 $ | 293,26 $ | 46 812,15 $ |
| 33 | 402,80 $ | 110,22 $ | 292,58 $ | 46 701,93 $ |
| 34 | 402,80 $ | 110,91 $ | 291,89 $ | 46 591,02 $ |
| 35 | 402,80 $ | 111,61 $ | 291,19 $ | 46 479,41 $ |
| 36 | 402,80 $ | 112,30 $ | 290,50 $ | 46 367,11 $ |
| 37 | 402,80 $ | 113,01 $ | 289,79 $ | 46 254,10 $ |
| 38 | 402,80 $ | 113,71 $ | 289,09 $ | 46 140,39 $ |
| 39 | 402,80 $ | 114,42 $ | 288,38 $ | 46 025,97 $ |
| 40 | 402,80 $ | 115,14 $ | 287,66 $ | 45 910,83 $ |
| 41 | 402,80 $ | 115,86 $ | 286,94 $ | 45 794,97 $ |
| 42 | 402,80 $ | 116,58 $ | 286,22 $ | 45 678,39 $ |
| 43 | 402,80 $ | 117,31 $ | 285,49 $ | 45 561,08 $ |
| 44 | 402,80 $ | 118,04 $ | 284,76 $ | 45 443,04 $ |
| 45 | 402,80 $ | 118,78 $ | 284,02 $ | 45 324,26 $ |
| 46 | 402,80 $ | 119,52 $ | 283,28 $ | 45 204,74 $ |
| 47 | 402,80 $ | 120,27 $ | 282,53 $ | 45 084,47 $ |
| 48 | 402,80 $ | 121,02 $ | 281,78 $ | 44 963,45 $ |
| 49 | 402,80 $ | 121,78 $ | 281,02 $ | 44 841,67 $ |
| 50 | 402,80 $ | 122,54 $ | 280,26 $ | 44 719,13 $ |
| 51 | 402,80 $ | 123,31 $ | 279,49 $ | 44 595,82 $ |
| 52 | 402,80 $ | 124,08 $ | 278,72 $ | 44 471,74 $ |
| 53 | 402,80 $ | 124,85 $ | 277,95 $ | 44 346,89 $ |
| 54 | 402,80 $ | 125,63 $ | 277,17 $ | 44 221,26 $ |
| 55 | 402,80 $ | 126,42 $ | 276,38 $ | 44 094,84 $ |
| 56 | 402,80 $ | 127,21 $ | 275,59 $ | 43 967,63 $ |
| 57 | 402,80 $ | 128,00 $ | 274,80 $ | 43 839,63 $ |
| 58 | 402,80 $ | 128,80 $ | 274,00 $ | 43 710,83 $ |
| 59 | 402,80 $ | 129,61 $ | 273,19 $ | 43 581,22 $ |
| 60 | 402,80 $ | 130,42 $ | 272,38 $ | 43 450,80 $ |
| 61 | 402,80 $ | 131,23 $ | 271,57 $ | 43 319,57 $ |
| 62 | 402,80 $ | 132,05 $ | 270,75 $ | 43 187,52 $ |
| 63 | 402,80 $ | 132,88 $ | 269,92 $ | 43 054,64 $ |
| 64 | 402,80 $ | 133,71 $ | 269,09 $ | 42 920,93 $ |
| 65 | 402,80 $ | 134,54 $ | 268,26 $ | 42 786,39 $ |
| 66 | 402,80 $ | 135,39 $ | 267,41 $ | 42 651,00 $ |
| 67 | 402,80 $ | 136,23 $ | 266,57 $ | 42 514,77 $ |
| 68 | 402,80 $ | 137,08 $ | 265,72 $ | 42 377,69 $ |
| 69 | 402,80 $ | 137,94 $ | 264,86 $ | 42 239,75 $ |
| 70 | 402,80 $ | 138,80 $ | 264,00 $ | 42 100,95 $ |
| 71 | 402,80 $ | 139,67 $ | 263,13 $ | 41 961,28 $ |
| 72 | 402,80 $ | 140,54 $ | 262,26 $ | 41 820,74 $ |
| 73 | 402,80 $ | 141,42 $ | 261,38 $ | 41 679,32 $ |
| 74 | 402,80 $ | 142,30 $ | 260,50 $ | 41 537,02 $ |
| 75 | 402,80 $ | 143,19 $ | 259,61 $ | 41 393,83 $ |
| 76 | 402,80 $ | 144,09 $ | 258,71 $ | 41 249,74 $ |
| 77 | 402,80 $ | 144,99 $ | 257,81 $ | 41 104,75 $ |
| 78 | 402,80 $ | 145,90 $ | 256,90 $ | 40 958,85 $ |
| 79 | 402,80 $ | 146,81 $ | 255,99 $ | 40 812,04 $ |
| 80 | 402,80 $ | 147,72 $ | 255,08 $ | 40 664,32 $ |
| 81 | 402,80 $ | 148,65 $ | 254,15 $ | 40 515,67 $ |
| 82 | 402,80 $ | 149,58 $ | 253,22 $ | 40 366,09 $ |
| 83 | 402,80 $ | 150,51 $ | 252,29 $ | 40 215,58 $ |
| 84 | 402,80 $ | 151,45 $ | 251,35 $ | 40 064,13 $ |
| 85 | 402,80 $ | 152,40 $ | 250,40 $ | 39 911,73 $ |
| 86 | 402,80 $ | 153,35 $ | 249,45 $ | 39 758,38 $ |
| 87 | 402,80 $ | 154,31 $ | 248,49 $ | 39 604,07 $ |
| 88 | 402,80 $ | 155,27 $ | 247,53 $ | 39 448,80 $ |
| 89 | 402,80 $ | 156,24 $ | 246,56 $ | 39 292,56 $ |
| 90 | 402,80 $ | 157,22 $ | 245,58 $ | 39 135,34 $ |
| 91 | 402,80 $ | 158,20 $ | 244,60 $ | 38 977,14 $ |
| 92 | 402,80 $ | 159,19 $ | 243,61 $ | 38 817,95 $ |
| 93 | 402,80 $ | 160,19 $ | 242,61 $ | 38 657,76 $ |
| 94 | 402,80 $ | 161,19 $ | 241,61 $ | 38 496,57 $ |
| 95 | 402,80 $ | 162,20 $ | 240,60 $ | 38 334,37 $ |
| 96 | 402,80 $ | 163,21 $ | 239,59 $ | 38 171,16 $ |
| 97 | 402,80 $ | 164,23 $ | 238,57 $ | 38 006,93 $ |
| 98 | 402,80 $ | 165,26 $ | 237,54 $ | 37 841,67 $ |
| 99 | 402,80 $ | 166,29 $ | 236,51 $ | 37 675,38 $ |
| 100 | 402,80 $ | 167,33 $ | 235,47 $ | 37 508,05 $ |
| 101 | 402,80 $ | 168,37 $ | 234,43 $ | 37 339,68 $ |
| 102 | 402,80 $ | 169,43 $ | 233,37 $ | 37 170,25 $ |
| 103 | 402,80 $ | 170,49 $ | 232,31 $ | 36 999,76 $ |
| 104 | 402,80 $ | 171,55 $ | 231,25 $ | 36 828,21 $ |
| 105 | 402,80 $ | 172,62 $ | 230,18 $ | 36 655,59 $ |
| 106 | 402,80 $ | 173,70 $ | 229,10 $ | 36 481,89 $ |
| 107 | 402,80 $ | 174,79 $ | 228,01 $ | 36 307,10 $ |
| 108 | 402,80 $ | 175,88 $ | 226,92 $ | 36 131,22 $ |
| 109 | 402,80 $ | 176,98 $ | 225,82 $ | 35 954,24 $ |
| 110 | 402,80 $ | 178,09 $ | 224,71 $ | 35 776,15 $ |
| 111 | 402,80 $ | 179,20 $ | 223,60 $ | 35 596,95 $ |
| 112 | 402,80 $ | 180,32 $ | 222,48 $ | 35 416,63 $ |
| 113 | 402,80 $ | 181,45 $ | 221,35 $ | 35 235,18 $ |
| 114 | 402,80 $ | 182,58 $ | 220,22 $ | 35 052,60 $ |
| 115 | 402,80 $ | 183,72 $ | 219,08 $ | 34 868,88 $ |
| 116 | 402,80 $ | 184,87 $ | 217,93 $ | 34 684,01 $ |
| 117 | 402,80 $ | 186,02 $ | 216,78 $ | 34 497,99 $ |
| 118 | 402,80 $ | 187,19 $ | 215,61 $ | 34 310,80 $ |
| 119 | 402,80 $ | 188,36 $ | 214,44 $ | 34 122,44 $ |
| 120 | 402,80 $ | 189,53 $ | 213,27 $ | 33 932,91 $ |
| 121 | 402,80 $ | 190,72 $ | 212,08 $ | 33 742,19 $ |
| 122 | 402,80 $ | 191,91 $ | 210,89 $ | 33 550,28 $ |
| 123 | 402,80 $ | 193,11 $ | 209,69 $ | 33 357,17 $ |
| 124 | 402,80 $ | 194,32 $ | 208,48 $ | 33 162,85 $ |
| 125 | 402,80 $ | 195,53 $ | 207,27 $ | 32 967,32 $ |
| 126 | 402,80 $ | 196,75 $ | 206,05 $ | 32 770,57 $ |
| 127 | 402,80 $ | 197,98 $ | 204,82 $ | 32 572,59 $ |
| 128 | 402,80 $ | 199,22 $ | 203,58 $ | 32 373,37 $ |
| 129 | 402,80 $ | 200,47 $ | 202,33 $ | 32 172,90 $ |
| 130 | 402,80 $ | 201,72 $ | 201,08 $ | 31 971,18 $ |
| 131 | 402,80 $ | 202,98 $ | 199,82 $ | 31 768,20 $ |
| 132 | 402,80 $ | 204,25 $ | 198,55 $ | 31 563,95 $ |
| 133 | 402,80 $ | 205,53 $ | 197,27 $ | 31 358,42 $ |
| 134 | 402,80 $ | 206,81 $ | 195,99 $ | 31 151,61 $ |
| 135 | 402,80 $ | 208,10 $ | 194,70 $ | 30 943,51 $ |
| 136 | 402,80 $ | 209,40 $ | 193,40 $ | 30 734,11 $ |
| 137 | 402,80 $ | 210,71 $ | 192,09 $ | 30 523,40 $ |
| 138 | 402,80 $ | 212,03 $ | 190,77 $ | 30 311,37 $ |
| 139 | 402,80 $ | 213,35 $ | 189,45 $ | 30 098,02 $ |
| 140 | 402,80 $ | 214,69 $ | 188,11 $ | 29 883,33 $ |
| 141 | 402,80 $ | 216,03 $ | 186,77 $ | 29 667,30 $ |
| 142 | 402,80 $ | 217,38 $ | 185,42 $ | 29 449,92 $ |
| 143 | 402,80 $ | 218,74 $ | 184,06 $ | 29 231,18 $ |
| 144 | 402,80 $ | 220,11 $ | 182,69 $ | 29 011,07 $ |
| 145 | 402,80 $ | 221,48 $ | 181,32 $ | 28 789,59 $ |
| 146 | 402,80 $ | 222,87 $ | 179,93 $ | 28 566,72 $ |
| 147 | 402,80 $ | 224,26 $ | 178,54 $ | 28 342,46 $ |
| 148 | 402,80 $ | 225,66 $ | 177,14 $ | 28 116,80 $ |
| 149 | 402,80 $ | 227,07 $ | 175,73 $ | 27 889,73 $ |
| 150 | 402,80 $ | 228,49 $ | 174,31 $ | 27 661,24 $ |
| 151 | 402,80 $ | 229,92 $ | 172,88 $ | 27 431,32 $ |
| 152 | 402,80 $ | 231,35 $ | 171,45 $ | 27 199,97 $ |
| 153 | 402,80 $ | 232,80 $ | 170,00 $ | 26 967,17 $ |
| 154 | 402,80 $ | 234,26 $ | 168,54 $ | 26 732,91 $ |
| 155 | 402,80 $ | 235,72 $ | 167,08 $ | 26 497,19 $ |
| 156 | 402,80 $ | 237,19 $ | 165,61 $ | 26 260,00 $ |
| 157 | 402,80 $ | 238,67 $ | 164,13 $ | 26 021,33 $ |
| 158 | 402,80 $ | 240,17 $ | 162,63 $ | 25 781,16 $ |
| 159 | 402,80 $ | 241,67 $ | 161,13 $ | 25 539,49 $ |
| 160 | 402,80 $ | 243,18 $ | 159,62 $ | 25 296,31 $ |
| 161 | 402,80 $ | 244,70 $ | 158,10 $ | 25 051,61 $ |
| 162 | 402,80 $ | 246,23 $ | 156,57 $ | 24 805,38 $ |
| 163 | 402,80 $ | 247,77 $ | 155,03 $ | 24 557,61 $ |
| 164 | 402,80 $ | 249,31 $ | 153,49 $ | 24 308,30 $ |
| 165 | 402,80 $ | 250,87 $ | 151,93 $ | 24 057,43 $ |
| 166 | 402,80 $ | 252,44 $ | 150,36 $ | 23 804,99 $ |
| 167 | 402,80 $ | 254,02 $ | 148,78 $ | 23 550,97 $ |
| 168 | 402,80 $ | 255,61 $ | 147,19 $ | 23 295,36 $ |
| 169 | 402,80 $ | 257,20 $ | 145,60 $ | 23 038,16 $ |
| 170 | 402,80 $ | 258,81 $ | 143,99 $ | 22 779,35 $ |
| 171 | 402,80 $ | 260,43 $ | 142,37 $ | 22 518,92 $ |
| 172 | 402,80 $ | 262,06 $ | 140,74 $ | 22 256,86 $ |
| 173 | 402,80 $ | 263,69 $ | 139,11 $ | 21 993,17 $ |
| 174 | 402,80 $ | 265,34 $ | 137,46 $ | 21 727,83 $ |
| 175 | 402,80 $ | 267,00 $ | 135,80 $ | 21 460,83 $ |
| 176 | 402,80 $ | 268,67 $ | 134,13 $ | 21 192,16 $ |
| 177 | 402,80 $ | 270,35 $ | 132,45 $ | 20 921,81 $ |
| 178 | 402,80 $ | 272,04 $ | 130,76 $ | 20 649,77 $ |
| 179 | 402,80 $ | 273,74 $ | 129,06 $ | 20 376,03 $ |
| 180 | 402,80 $ | 275,45 $ | 127,35 $ | 20 100,58 $ |
| 181 | 402,80 $ | 277,17 $ | 125,63 $ | 19 823,41 $ |
| 182 | 402,80 $ | 278,90 $ | 123,90 $ | 19 544,51 $ |
| 183 | 402,80 $ | 280,65 $ | 122,15 $ | 19 263,86 $ |
| 184 | 402,80 $ | 282,40 $ | 120,40 $ | 18 981,46 $ |
| 185 | 402,80 $ | 284,17 $ | 118,63 $ | 18 697,29 $ |
| 186 | 402,80 $ | 285,94 $ | 116,86 $ | 18 411,35 $ |
| 187 | 402,80 $ | 287,73 $ | 115,07 $ | 18 123,62 $ |
| 188 | 402,80 $ | 289,53 $ | 113,27 $ | 17 834,09 $ |
| 189 | 402,80 $ | 291,34 $ | 111,46 $ | 17 542,75 $ |
| 190 | 402,80 $ | 293,16 $ | 109,64 $ | 17 249,59 $ |
| 191 | 402,80 $ | 294,99 $ | 107,81 $ | 16 954,60 $ |
| 192 | 402,80 $ | 296,83 $ | 105,97 $ | 16 657,77 $ |
| 193 | 402,80 $ | 298,69 $ | 104,11 $ | 16 359,08 $ |
| 194 | 402,80 $ | 300,56 $ | 102,24 $ | 16 058,52 $ |
| 195 | 402,80 $ | 302,43 $ | 100,37 $ | 15 756,09 $ |
| 196 | 402,80 $ | 304,32 $ | 98,48 $ | 15 451,77 $ |
| 197 | 402,80 $ | 306,23 $ | 96,57 $ | 15 145,54 $ |
| 198 | 402,80 $ | 308,14 $ | 94,66 $ | 14 837,40 $ |
| 199 | 402,80 $ | 310,07 $ | 92,73 $ | 14 527,33 $ |
| 200 | 402,80 $ | 312,00 $ | 90,80 $ | 14 215,33 $ |
| 201 | 402,80 $ | 313,95 $ | 88,85 $ | 13 901,38 $ |
| 202 | 402,80 $ | 315,92 $ | 86,88 $ | 13 585,46 $ |
| 203 | 402,80 $ | 317,89 $ | 84,91 $ | 13 267,57 $ |
| 204 | 402,80 $ | 319,88 $ | 82,92 $ | 12 947,69 $ |
| 205 | 402,80 $ | 321,88 $ | 80,92 $ | 12 625,81 $ |
| 206 | 402,80 $ | 323,89 $ | 78,91 $ | 12 301,92 $ |
| 207 | 402,80 $ | 325,91 $ | 76,89 $ | 11 976,01 $ |
| 208 | 402,80 $ | 327,95 $ | 74,85 $ | 11 648,06 $ |
| 209 | 402,80 $ | 330,00 $ | 72,80 $ | 11 318,06 $ |
| 210 | 402,80 $ | 332,06 $ | 70,74 $ | 10 986,00 $ |
| 211 | 402,80 $ | 334,14 $ | 68,66 $ | 10 651,86 $ |
| 212 | 402,80 $ | 336,23 $ | 66,57 $ | 10 315,63 $ |
| 213 | 402,80 $ | 338,33 $ | 64,47 $ | 9 977,30 $ |
| 214 | 402,80 $ | 340,44 $ | 62,36 $ | 9 636,86 $ |
| 215 | 402,80 $ | 342,57 $ | 60,23 $ | 9 294,29 $ |
| 216 | 402,80 $ | 344,71 $ | 58,09 $ | 8 949,58 $ |
| 217 | 402,80 $ | 346,87 $ | 55,93 $ | 8 602,71 $ |
| 218 | 402,80 $ | 349,03 $ | 53,77 $ | 8 253,68 $ |
| 219 | 402,80 $ | 351,21 $ | 51,59 $ | 7 902,47 $ |
| 220 | 402,80 $ | 353,41 $ | 49,39 $ | 7 549,06 $ |
| 221 | 402,80 $ | 355,62 $ | 47,18 $ | 7 193,44 $ |
| 222 | 402,80 $ | 357,84 $ | 44,96 $ | 6 835,60 $ |
| 223 | 402,80 $ | 360,08 $ | 42,72 $ | 6 475,52 $ |
| 224 | 402,80 $ | 362,33 $ | 40,47 $ | 6 113,19 $ |
| 225 | 402,80 $ | 364,59 $ | 38,21 $ | 5 748,60 $ |
| 226 | 402,80 $ | 366,87 $ | 35,93 $ | 5 381,73 $ |
| 227 | 402,80 $ | 369,16 $ | 33,64 $ | 5 012,57 $ |
| 228 | 402,80 $ | 371,47 $ | 31,33 $ | 4 641,10 $ |
| 229 | 402,80 $ | 373,79 $ | 29,01 $ | 4 267,31 $ |
| 230 | 402,80 $ | 376,13 $ | 26,67 $ | 3 891,18 $ |
| 231 | 402,80 $ | 378,48 $ | 24,32 $ | 3 512,70 $ |
| 232 | 402,80 $ | 380,85 $ | 21,95 $ | 3 131,85 $ |
| 233 | 402,80 $ | 383,23 $ | 19,57 $ | 2 748,62 $ |
| 234 | 402,80 $ | 385,62 $ | 17,18 $ | 2 363,00 $ |
| 235 | 402,80 $ | 388,03 $ | 14,77 $ | 1 974,97 $ |
| 236 | 402,80 $ | 390,46 $ | 12,34 $ | 1 584,51 $ |
| 237 | 402,80 $ | 392,90 $ | 9,90 $ | 1 191,61 $ |
| 238 | 402,80 $ | 395,35 $ | 7,45 $ | 796,26 $ |
| 239 | 402,80 $ | 397,82 $ | 4,98 $ | 398,44 $ |
| 240 | 400,93 $ | 398,44 $ | 2,49 $ | 0,00 $ |
Ce qu’il faut saisir
- Indiquez la valeur actuelle de votre logement et le solde restant de votre prêt hypothécaire.
- Indiquez le ratio prêt-valeur combiné (CLTV) maximal du prêteur ; 85 % est un niveau courant.
- Indiquez la somme que vous comptez emprunter, le taux, ainsi que les durées de tirage et de remboursement.
Les formules
Marge de crédit maximale = Valeur du logement × plafond de CLTV − Solde du prêt hypothécaire
Mensualité d’intérêts seuls = Solde × Taux ÷ 12
Mensualité de remboursement = B × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)
où r est le taux mensuel et n le nombre de mois de remboursement.
Exemple chiffré
Votre logement vaut 450 000 $ et vous devez encore 250 000 $. Avec un plafond de CLTV de 85 %, le prêteur accepte 382 500 $ de dettes au total : votre marge peut donc atteindre 132 500 $. Si vous empruntez 50 000 $ à 7,5 % :
- Période de tirage (10 ans) : 50 000 $ × 7,5 % ÷ 12 = 312,50 $ par mois, en intérêts seuls
- Période de remboursement (20 ans) : 402,80 $ par mois de capital et d’intérêts
Les intérêts totaux s’élèvent à 37 500 $ pendant la période de tirage, plus 46 670,13 $ pendant le remboursement.
Conditions courantes d’une HELOC
| Caractéristique | Fourchette habituelle |
|---|---|
| CLTV maximal | 80 % – 90 % |
| Période de tirage | 5 – 10 ans |
| Période de remboursement | 10 – 20 ans |
| Taux d’intérêt | Taux préférentiel + 0 % – 2 % (variable) |
| Cote de crédit minimale | 620 – 680 |
Conseils
- Prévoyez votre budget en fonction de la mensualité de remboursement, pas seulement de celle d’intérêts seuls.
- Rembourser du capital dès la période de tirage réduit le total des intérêts et le bond de mensualité qui suit.
- Renseignez-vous sur les plafonds de taux, les frais annuels et les frais de clôture anticipée avant de signer.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Combien peut-on emprunter avec une HELOC ?
Les prêteurs plafonnent le ratio prêt-valeur combiné (CLTV), en général entre 80 et 90 %. Multipliez la valeur du logement par ce plafond et retranchez le solde de votre prêt hypothécaire : 450 000 $ × 85 % − 250 000 $ = 132 500 $.
Comment se calcule la mensualité d’une HELOC ?
Pendant la période de tirage, la plupart des HELOC n’exigent que les intérêts : solde × taux annuel ÷ 12. Au début de la période de remboursement, le solde s’amortit comme un prêt classique : la mensualité couvre alors le capital et les intérêts, et augmente généralement beaucoup.
Combien durent les périodes de tirage et de remboursement ?
Un schéma courant combine 10 ans de tirage et 20 ans de remboursement, mais on trouve aussi bien des tirages de 5 à 10 ans que des remboursements de 10 à 20 ans. Certains prêteurs exigent plutôt un paiement forfaitaire final.
Les intérêts d’une HELOC sont-ils déductibles des impôts ?
Seulement si l’argent sert à acheter, construire ou améliorer de façon substantielle le logement qui garantit le prêt, et dans les limites applicables aux intérêts hypothécaires. Les intérêts d’une HELOC utilisée à d’autres fins ne sont pas déductibles.
Quelle différence entre une HELOC et un prêt sur valeur domiciliaire ?
La HELOC est une marge de crédit renouvelable à taux variable, dans laquelle vous puisez selon vos besoins ; le prêt sur valeur domiciliaire est une somme versée en une fois, à taux fixe et avec des mensualités fixes dès le premier jour.
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