💳 Calculateur de remboursement de carte de crédit
Saisissez le solde de votre carte, son TAEG et ce que vous remboursez chaque mois : vous verrez quand la dette sera soldée et ce qu’elle vous coûte en intérêts. Ou fixez une échéance et obtenez la mensualité qui permet de l’atteindre.
Réponse rapide : En remboursant 200 $ par mois un solde de 5 000 $ sur une carte de crédit à 22 % de TAEG, la dette est soldée en 34 mois (2 ans et 10 mois) et coûte 1 749,90 $ d’intérêts.
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Données : Calculateur de remboursement de carte de crédit
Résultat
Dette soldée en
2 ans et 10 mois
en versant 200,00 $ par mois
| Solde | 5 000,00 $ |
| Coût total des intérêts | 1 749,90 $ |
| Montant total versé | 6 749,90 $ |
- Intérêts du premier mois
- 91,67 $
- Intérêts rapportés au solde
- 35%
Tableau d’amortissement
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | 1 439,43 $ | 960,57 $ | 3 560,57 $ |
| 2 | 1 790,06 $ | 609,94 $ | 1 770,51 $ |
| 3 | 1 770,51 $ | 179,39 $ | 0,00 $ |
Afficher l’échéancier mensuel (34 échéances)
| # | Échéance | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 200,00 $ | 108,33 $ | 91,67 $ | 4 891,67 $ |
| 2 | 200,00 $ | 110,32 $ | 89,68 $ | 4 781,35 $ |
| 3 | 200,00 $ | 112,34 $ | 87,66 $ | 4 669,01 $ |
| 4 | 200,00 $ | 114,40 $ | 85,60 $ | 4 554,61 $ |
| 5 | 200,00 $ | 116,50 $ | 83,50 $ | 4 438,11 $ |
| 6 | 200,00 $ | 118,63 $ | 81,37 $ | 4 319,48 $ |
| 7 | 200,00 $ | 120,81 $ | 79,19 $ | 4 198,67 $ |
| 8 | 200,00 $ | 123,02 $ | 76,98 $ | 4 075,65 $ |
| 9 | 200,00 $ | 125,28 $ | 74,72 $ | 3 950,37 $ |
| 10 | 200,00 $ | 127,58 $ | 72,42 $ | 3 822,79 $ |
| 11 | 200,00 $ | 129,92 $ | 70,08 $ | 3 692,87 $ |
| 12 | 200,00 $ | 132,30 $ | 67,70 $ | 3 560,57 $ |
| 13 | 200,00 $ | 134,72 $ | 65,28 $ | 3 425,85 $ |
| 14 | 200,00 $ | 137,19 $ | 62,81 $ | 3 288,66 $ |
| 15 | 200,00 $ | 139,71 $ | 60,29 $ | 3 148,95 $ |
| 16 | 200,00 $ | 142,27 $ | 57,73 $ | 3 006,68 $ |
| 17 | 200,00 $ | 144,88 $ | 55,12 $ | 2 861,80 $ |
| 18 | 200,00 $ | 147,53 $ | 52,47 $ | 2 714,27 $ |
| 19 | 200,00 $ | 150,24 $ | 49,76 $ | 2 564,03 $ |
| 20 | 200,00 $ | 152,99 $ | 47,01 $ | 2 411,04 $ |
| 21 | 200,00 $ | 155,80 $ | 44,20 $ | 2 255,24 $ |
| 22 | 200,00 $ | 158,65 $ | 41,35 $ | 2 096,59 $ |
| 23 | 200,00 $ | 161,56 $ | 38,44 $ | 1 935,03 $ |
| 24 | 200,00 $ | 164,52 $ | 35,48 $ | 1 770,51 $ |
| 25 | 200,00 $ | 167,54 $ | 32,46 $ | 1 602,97 $ |
| 26 | 200,00 $ | 170,61 $ | 29,39 $ | 1 432,36 $ |
| 27 | 200,00 $ | 173,74 $ | 26,26 $ | 1 258,62 $ |
| 28 | 200,00 $ | 176,93 $ | 23,07 $ | 1 081,69 $ |
| 29 | 200,00 $ | 180,17 $ | 19,83 $ | 901,52 $ |
| 30 | 200,00 $ | 183,47 $ | 16,53 $ | 718,05 $ |
| 31 | 200,00 $ | 186,84 $ | 13,16 $ | 531,21 $ |
| 32 | 200,00 $ | 190,26 $ | 9,74 $ | 340,95 $ |
| 33 | 200,00 $ | 193,75 $ | 6,25 $ | 147,20 $ |
| 34 | 149,90 $ | 147,20 $ | 2,70 $ | 0,00 $ |
Comment se calcule le remboursement d’une carte de crédit
Chaque mois, les intérêts s’ajoutent au solde, puis votre versement est déduit. Seule la part du versement qui dépasse les intérêts du mois réduit la dette : voilà pourquoi les petits versements prennent si longtemps.
Intérêts = Solde × TAEG ÷ 12 · Nouveau solde = Solde + Intérêts − Versement
Pour solder la dette en un nombre de mois donné, le calculateur utilise plutôt la formule de mensualité d’un prêt : Mensualité = S × r ÷ (1 − (1 + r)−n), avec r = TAEG ÷ 12 et n le nombre de mois.
Exemple chiffré
Vous devez 5 000 $ à 22 % de TAEG. Les intérêts du premier mois s’élèvent à 91,67 $ : un versement de 200 $ ne réduit donc le solde que de 108,33 $. En continuant à verser 200 $ par mois, la carte est soldée au bout de 34 mois, avec 1 749,90 $ d’intérêts – environ 35 % de plus que la somme empruntée.
Effet du versement sur le coût (5 000 $ à 22 %)
| Versement mensuel | Résultat |
|---|---|
| 100 $ | 137 mois (plus de 11 ans), 8 678,34 $ d’intérêts |
| 200 $ | 34 mois, 1 749,90 $ d’intérêts |
| 300 $ | 21 mois, 1 021,61 $ d’intérêts |
Comment rembourser ses cartes plus vite
- Versez un montant fixe plutôt qu’un minimum qui diminue, et ajoutez-y toute rentrée d’argent imprévue.
- Cessez de régler de nouveaux achats avec la carte que vous remboursez.
- Demandez à votre émetteur un TAEG plus bas : un bon historique de paiement augmente vos chances.
- Envisagez un transfert de solde à 0 % ou un prêt personnel à taux plus bas pour regrouper vos dettes.
Une fois la carte soldée, placez chaque mois le même montant sur votre épargne : vous avez déjà pris l’habitude de vivre sans cet argent.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Comment les intérêts d’une carte de crédit sont-ils calculés ?
L’émetteur divise le taux annuel par 365 pour obtenir un taux journalier, qu’il applique au solde quotidien moyen. Ce calculateur utilise une approximation mensuelle très proche : solde × TAEG ÷ 12 chaque mois.
Que se passe-t-il si je ne paie que le minimum ?
Le paiement minimum correspond souvent aux seuls intérêts plus 1 % du solde : l’essentiel de votre argent part en intérêts et le remboursement peut prendre des décennies. Si votre versement est inférieur ou égal aux intérêts du mois, le solde ne baisse jamais – le calculateur vous en avertit.
Faut-il rembourser d’abord la carte au taux le plus élevé ?
Mathématiquement, oui : la méthode « avalanche » (le TAEG le plus élevé d’abord) économise le plus d’intérêts. La méthode « boule de neige » (le plus petit solde d’abord) apporte des victoires plus rapides qui aident certaines personnes à rester motivées.
Un transfert de solde peut-il aider ?
Un transfert de solde à 0 % peut faire économiser beaucoup si vous soldez la dette avant la fin de la période promotionnelle. Tenez compte des frais de transfert (souvent 3 à 5 %) et du taux appliqué ensuite.
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