🏦 Calculateur de dépôt à terme (FD)
Saisissez le montant, le taux proposé par la banque et la durée. La capitalisation trimestrielle est présélectionnée, car c’est ainsi que la plupart des banques indiennes versent les intérêts des dépôts à terme ; changez-la pour comparer avec une capitalisation mensuelle ou annuelle.
Réponse rapide : Un dépôt à terme de 100 000 ₹ à 7 % sur 5 ans, avec capitalisation trimestrielle, atteint 141 477,82 ₹ à l’échéance, soit 41 477,82 ₹ d’intérêts.
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Données : Calculateur de dépôt à terme (FD)
Résultat
Montant à l’échéance
141 477,82 ₹
100 000,00 ₹ à 7 % pendant 5 ans
| Capital | 100 000,00 ₹ |
| Intérêts gagnés | 41 477,82 ₹ |
| Valeur à l’échéance | 141 477,82 ₹ |
- Rendement annuel effectif
- 7,19 %
- Intérêts en % du dépôt
- 41,48 %
Solde à la fin de chaque année
| Année | Intérêts cumulés | Solde |
|---|---|---|
| 1 | 7 185,90 ₹ | 107 185,90 ₹ |
| 2 | 14 888,18 ₹ | 114 888,18 ₹ |
| 3 | 23 143,93 ₹ | 123 143,93 ₹ |
| 4 | 31 992,94 ₹ | 131 992,94 ₹ |
| 5 | 41 477,82 ₹ | 141 477,82 ₹ |
La formule du dépôt à terme
Dans un dépôt à terme cumulatif, les intérêts s’ajoutent au solde à chaque date de capitalisation, puis produisent à leur tour des intérêts. La plupart des banques indiennes capitalisent chaque trimestre, même lorsque le taux est annoncé sur une base annuelle.
A = P × (1 + r ÷ n)n × t · Intérêts = A − P
P est le dépôt, r le taux annuel sous forme décimale, n le nombre de capitalisations par an (4 si elle est trimestrielle) et t la durée en années.
Exemple chiffré
Vous déposez 100 000 ₹ pendant 5 ans à 7 % avec capitalisation trimestrielle. Chaque trimestre rapporte 1,75 %, sur 20 trimestres : 1,017520 = 1,41478. Le dépôt atteint 141 477,82 ₹ à l’échéance : vous gagnez donc 41 477,82 ₹ d’intérêts. Le rendement annuel effectif est de 7,19 %, un peu au-dessus des 7 % annoncés.
Effet de la fréquence de capitalisation (100 000 ₹, 7 %, 5 ans)
| Capitalisation | À l’échéance |
|---|---|
| Annuelle | 140 255,17 ₹ |
| Semestrielle | 141 059,88 ₹ |
| Trimestrielle | 141 477,82 ₹ |
| Mensuelle | 141 762,53 ₹ |
Conseils pour les dépôts à terme
- Lorsque les banques capitalisent différemment, comparez les rendements effectifs et pas seulement les taux affichés.
- Échelonnez vos dépôts sur plusieurs échéances pour qu’une partie de votre argent soit toujours sur le point d’être disponible.
- Un retrait anticipé entraîne généralement une pénalité d’environ 0,5 à 1 point sur le taux.
- En Inde, la DICGC garantit les dépôts bancaires jusqu’à 5 lakh de roupies (500 000 ₹) par déposant et par banque.
- Pensez à l’impôt : dans les tranches élevées, le rendement après impôt peut tomber sous l’inflation.
Le dépôt à terme face aux autres placements
Un dépôt à terme garantit son taux pendant toute la durée : il convient donc à une somme dont vous aurez besoin à une date précise – des frais de scolarité, un apport immobilier, une réserve d’urgence. Sur le long terme, comparez son rendement après impôt à l’inflation avant de le préférer à des placements liés aux marchés.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on les intérêts d’un dépôt à terme ?
En Inde, les banques capitalisent les dépôts cumulatifs chaque trimestre : A = P × (1 + r/4)^(4t), où r est le taux annuel et t la durée en années. Les intérêts correspondent au montant à l’échéance moins la somme déposée.
Quelle différence entre un dépôt cumulatif et un dépôt non cumulatif ?
Le dépôt cumulatif réinvestit les intérêts jusqu’à l’échéance : c’est ce que montre ce calculateur. Le dépôt non cumulatif les verse chaque mois ou chaque trimestre ; ils ne sont donc pas capitalisés et le total des intérêts est plus faible.
Les intérêts d’un dépôt à terme sont-ils imposables ?
Oui. En Inde, ils s’ajoutent à vos revenus et sont imposés au taux de votre tranche. Les banques pratiquent une retenue à la source (TDS) lorsque les intérêts annuels dépassent le seuil, sauf si vous remettez le formulaire 15G ou 15H lorsque vous y avez droit.
Les seniors bénéficient-ils de taux plus élevés ?
La plupart des banques accordent aux plus de 60 ans entre 0,25 et 0,75 point de pourcentage de plus. Saisissez ce taux dans le champ du taux d’intérêt pour voir la différence.
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