🌱 Calculateur Roth IRA
Vos revenus fixent ce que vous pouvez verser ; le temps décide de ce que cela deviendra. Indiquez les deux pour connaître votre versement autorisé en 2026 et votre capital à la retraite.
Réponse rapide : En versant le maximum de 2026, soit 7 500 $ par an, dès 30 ans, avec 10 000 $ de départ et un rendement de 7 %, un Roth IRA atteint 1 240 721 $ à 65 ans, entièrement exonérés d’impôt : 280 637 $ de plus que la même épargne sur un compte imposable taxé à 15 %.
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Données : Calculateur Roth IRA
Résultat
Solde du Roth IRA à 65 ans
1 240 721 $
exonéré d’impôt, après 35 ans
| Solde de départ + versements | 272 500 $ |
| Gains exonérés d’impôt | 968 221 $ |
| Même épargne sur un compte imposable | 960 083 $ |
| Avantage du Roth | 280 637 $ |
- Votre plafond de versement 2026
- 7 500 $
- Autorisé après réduction liée aux revenus
- 7 500 $
- Éligibilité
- Versement complet autorisé
| Âge | Versements | Gains | Solde |
|---|---|---|---|
| 31 | 17 500 $ | 968 $ | 18 468 $ |
| 32 | 25 000 $ | 2 549 $ | 27 549 $ |
| 33 | 32 500 $ | 4 786 $ | 37 286 $ |
| 34 | 40 000 $ | 7 726 $ | 47 726 $ |
| 35 | 47 500 $ | 11 422 $ | 58 922 $ |
| 36 | 55 000 $ | 15 927 $ | 70 927 $ |
| 37 | 62 500 $ | 21 299 $ | 83 799 $ |
| 38 | 70 000 $ | 27 603 $ | 97 603 $ |
| 39 | 77 500 $ | 34 904 $ | 112 404 $ |
| 40 | 85 000 $ | 43 275 $ | 128 275 $ |
| 41 | 92 500 $ | 52 793 $ | 145 293 $ |
| 42 | 100 000 $ | 63 542 $ | 163 542 $ |
| 43 | 107 500 $ | 75 609 $ | 183 109 $ |
| 44 | 115 000 $ | 89 092 $ | 204 092 $ |
| 45 | 122 500 $ | 104 091 $ | 226 591 $ |
| 46 | 130 000 $ | 120 717 $ | 250 717 $ |
| 47 | 137 500 $ | 139 086 $ | 276 586 $ |
| 48 | 145 000 $ | 159 326 $ | 304 326 $ |
| 49 | 152 500 $ | 181 571 $ | 334 071 $ |
| 50 | 160 000 $ | 205 967 $ | 365 967 $ |
| 51 | 167 500 $ | 232 668 $ | 400 168 $ |
| 52 | 175 000 $ | 261 841 $ | 436 841 $ |
| 53 | 182 500 $ | 293 666 $ | 476 166 $ |
| 54 | 190 000 $ | 328 333 $ | 518 333 $ |
| 55 | 197 500 $ | 366 049 $ | 563 549 $ |
| 56 | 205 000 $ | 407 033 $ | 612 033 $ |
| 57 | 212 500 $ | 451 523 $ | 664 023 $ |
| 58 | 220 000 $ | 499 770 $ | 719 770 $ |
| 59 | 227 500 $ | 552 048 $ | 779 548 $ |
| 60 | 235 000 $ | 608 647 $ | 843 647 $ |
| 61 | 242 500 $ | 669 880 $ | 912 380 $ |
| 62 | 250 000 $ | 736 081 $ | 986 081 $ |
| 63 | 257 500 $ | 807 610 $ | 1 065 110 $ |
| 64 | 265 000 $ | 884 852 $ | 1 149 852 $ |
| 65 | 272 500 $ | 968 221 $ | 1 240 721 $ |
Plafonds de revenus du Roth IRA en 2026
| Statut de déclaration | Versement complet si le MAGI est inférieur à | Aucun versement à partir d’un MAGI de |
|---|---|---|
| Célibataire / chef de famille | 153 000 $ | 168 000 $ |
| Marié(e)s, déclaration commune | 242 000 $ | 252 000 $ |
| Marié(e), déclaration séparée* | 0 $ | 10 000 $ |
*Si vous avez vécu avec votre conjoint à un moment quelconque de l’année. Plafond de versement de 7 500 $ + 1 100 $ de rattrapage dès 50 ans, et jamais plus que vos revenus d’activité. Projection de 30 à 65 ans.
Comment utiliser le calculateur Roth IRA
- Indiquez votre âge, l’âge de départ à la retraite, le solde actuel de votre Roth IRA et le montant que vous comptez verser chaque année.
- Saisissez votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) et votre statut de déclaration : le calculateur applique la réduction progressive de 2026 et plafonne votre versement si nécessaire.
- Ajustez le rendement attendu et le taux d’imposition des gains d’un compte imposable pour comparer les deux.
Les formules
Solde chaque mois = Solde × (1 + r ÷ 12) + Versement ÷ 12
Versement autorisé = Plafond × (Fin de la fourchette − MAGI) ÷ Largeur de la fourchette (arrondi aux 10 $ supérieurs, 200 $ minimum)
La comparaison avec un compte imposable reprend les mêmes versements, mais avec un rendement diminué du taux d’imposition des gains (par exemple 7 % × (1 − 15 %) = 5,95 %).
Exemple détaillé
Une personne célibataire de 30 ans, avec un MAGI de 90 000 $, détient 10 000 $ sur un Roth IRA et verse chaque année le maximum de 7 500 $. Avec un rendement de 7 %, le compte atteint 1 240 721 $ à 65 ans, dont 272 500 $ de versements ; le reste correspond à des gains exonérés d’impôt. Sur un compte imposable taxé chaque année à 15 % sur ses gains, la même épargne atteindrait 960 083 $.
Plafonds du Roth IRA en 2026
| Statut de déclaration | Versement complet | Versement réduit | Aucun versement |
|---|---|---|---|
| Célibataire / chef de famille | moins de 153 000 $ | de 153 000 $ à 168 000 $ | 168 000 $ et plus |
| Marié(e)s, déclaration commune | moins de 242 000 $ | de 242 000 $ à 252 000 $ | 252 000 $ et plus |
| Marié(e), déclaration séparée | — | de 0 $ à 10 000 $ | 10 000 $ et plus |
Plafond de versement : 7 500 $, ou 8 600 $ à partir de 50 ans (rattrapage de 1 100 $). La projection maintient les plafonds au niveau de 2026 ; en pratique, l’IRS les relève avec l’inflation.
Source : IRS Notice 2025-67 et Publication 590-A (irs.gov).
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Quel est le plafond de versement sur un Roth IRA en 2026 ?
Le plafond 2026 est de 7 500 $, plus un versement de rattrapage de 1 100 $ à partir de 50 ans (8 600 $ au total). Ce plafond est commun à tous vos IRA, traditionnels et Roth, et vous ne pouvez pas verser plus que vos revenus d’activité.
Quels sont les plafonds de revenus du Roth IRA en 2026 ?
Les célibataires et chefs de famille peuvent verser le montant complet avec un MAGI inférieur à 153 000 $ ; le versement autorisé tombe à zéro à 168 000 $. Pour un couple marié en déclaration commune, la fourchette va de 242 000 $ à 252 000 $, et pour une personne mariée en déclaration séparée, de 0 $ à 10 000 $.
Comment calcule-t-on un versement Roth réduit ?
Multipliez votre plafond par (haut de la fourchette − votre MAGI) ÷ largeur de la fourchette, arrondissez aux 10 $ supérieurs et retenez au moins 200 $. Un célibataire de 40 ans dont le MAGI est de 160 000 $ peut verser 7 500 $ × 8 000 ÷ 15 000 = 4 000 $.
Un Roth IRA est-il plus intéressant qu’un compte imposable ?
Pour l’épargne retraite de long terme, généralement oui : dans les deux cas, on investit de l’argent déjà imposé, mais les gains du Roth et les retraits qualifiés après 59 ans et demi (et cinq ans de détention) sont exonérés, alors qu’un compte imposable paie l’impôt sur les dividendes et les plus-values au fil de l’eau.
Que faire si mes revenus sont trop élevés pour un Roth IRA ?
Vous pouvez effectuer un versement non déductible sur un IRA traditionnel puis le convertir en Roth : c’est le « backdoor Roth ». Attention à la règle du prorata si vous détenez d’autres IRA alimentés avant impôt.
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