🧾 Calculateur d’APR
Le taux affiché laisse de côté les frais. Ajoutez-les ici pour voir l’APR que vous payez réellement et comparer deux offres de prêt à armes égales.
Réponse rapide : Un prêt de 20 000 $ à 7 % sur 60 mois avec 1 000 $ de frais initiaux donne une mensualité de 396,02 $ et une APR réelle de 9,17 %, car vous ne recevez que 19 000 $ mais remboursez comme si vous aviez emprunté 20 000 $.
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Données : Calculateur d’APR
Résultat
Taux annuel en pourcentage (APR)
9,17%
contre un taux d’intérêt affiché de 7%
| Mensualité | 396,02 $ |
| Coût total des intérêts | 3 761,44 $ |
| Frais initiaux | 1 000,00 $ |
| Coût total du crédit | 4 761,44 $ |
- Somme réellement reçue
- 19 000,00 $
- Durée du prêt
- 5 ans
- Surcoût dû aux frais
- +2,17% sur le taux
Ce que mesure l’APR
Les prêteurs affichent un taux d’intérêt, mais beaucoup facturent aussi des frais initiaux, déduits du prêt ou payés à la signature. Le taux annuel en pourcentage (APR) intègre ces frais dans un taux annuel unique : un prêt à taux bas mais à frais élevés peut ainsi être comparé à un prêt à taux plus élevé sans frais.
Mensualité = L × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1) · l’APR est le taux auquel (L − frais) est remboursé par cette même mensualité
Le calculateur détermine d’abord la mensualité sur le montant total L au taux affiché. Il cherche ensuite (par dichotomie) le taux mensuel auquel la somme réellement reçue, L − frais, serait remboursée par cette même mensualité en n mois. APR = ce taux mensuel × 12.
Exemple détaillé
Vous empruntez 20 000 $ à 7 % sur 60 mois et payez 1 000 $ de frais de dossier. La mensualité est de 396,02 $. Comme vous ne recevez que 19 000 $, le taux effectif sur cette somme est de 9,17 % – plus de 2 points au-dessus du taux affiché. Les intérêts s’élèvent à 3 761,44 $ et le coût total du crédit, frais compris, à 4 761,44 $.
Effet des frais sur l’APR (20 000 $, 7 %, 60 mois)
| Frais initiaux | APR approx. |
|---|---|
| 0 $ | 7,00 % |
| 400 $ (2 %) | 7,85 % |
| 1 000 $ (5 %) | 9,17 % |
| 1 600 $ (8 %) | 10,56 % |
APR et TAEG
En France, les crédits se comparent au TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut aussi les frais mais se calcule de façon actuarielle, en tenant compte de la capitalisation mensuelle : TAEG = (1 + APR ÷ 12)12 − 1. Dans l’exemple, une APR de 9,17 % correspond à un TAEG d’environ 9,57 %.
Conseils pour comparer des prêts
- Comparez toujours les APR de prêts de même montant et de même durée.
- Si vous comptez rembourser par anticipation, les frais pèsent encore plus que ne le laisse penser l’APR.
- Demandez au prêteur le détail de tous les frais inclus dans l’APR proposée.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Quelle différence entre l’APR et le taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt détermine votre mensualité. L’APR intègre en plus les frais de financement initiaux, comme les frais de dossier et les points, et exprime le coût total sous forme de taux annuel. L’APR est toujours supérieure ou égale au taux d’intérêt.
Comment l’APR est-elle calculée ?
On cherche le taux auquel la somme réellement reçue (prêt moins frais) est exactement remboursée par les mensualités prévues. Il n’existe pas de formule directe : le calculateur la résout numériquement.
Pourquoi les frais pèsent-ils plus sur les prêts courts ?
Les mêmes frais sont répartis sur moins d’échéances. 1 000 $ de frais sur un prêt de 20 000 $ sur 5 ans ajoutent environ 2,2 points à l’APR, alors que sur un prêt immobilier de 30 ans, des frais de pourcentage comparable pèsent beaucoup moins.
Quels frais sont inclus dans l’APR ?
Les frais de financement facturés par le prêteur : frais de dossier, d’étude, de traitement, points de remise et commission du courtier. Les frais de tiers, comme l’expertise du bien, l’assurance de titre ou les frais d’enregistrement, sont généralement exclus.
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