🏦 Calculateur de certificat de dépôt
Saisissez le dépôt, le taux et la durée pour obtenir le solde à l’échéance. Les banques annoncent un taux effectif ou un taux nominal : le taux est converti dans les deux sens pour comparer à armes égales. Le calcul vaut aussi pour les CPG canadiens, les bons d’épargne britanniques à taux fixe et les dépôts à terme du Golfe.
Réponse rapide : Un certificat de dépôt de 10 000 $ à un taux effectif de 4,25 % sur 12 mois rapporte 425,00 $, pour un solde de 10 425,00 $ à l’échéance – soit un taux nominal de 4,162 % avec capitalisation quotidienne.
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Données : Calculateur de certificat de dépôt
Résultat
Solde à l’échéance
10 425,00 $
10 000,00 $ sur 1 an à 4,25 % de taux effectif
| Dépôt | 10 000,00 $ |
| Intérêts perçus | 425,00 $ |
| Solde à l’échéance | 10 425,00 $ |
- Taux effectif annuel (APY)
- 4,25 %
- Taux nominal (APR)
- 4,162 %
- Intérêts moyens par mois
- 35,42 $
Intérêts selon la durée à 4,25 % de taux effectif
| Durée | Intérêts perçus | Solde |
|---|---|---|
| 3 mois | 104,60 $ | 10 104,60 $ |
| 6 mois | 210,29 $ | 10 210,29 $ |
| 9 mois | 317,09 $ | 10 317,09 $ |
| 1 an | 425,00 $ | 10 425,00 $ |
| 1 an 6 mois | 644,23 $ | 10 644,23 $ |
| 2 ans | 868,06 $ | 10 868,06 $ |
| 3 ans | 1 329,96 $ | 11 329,96 $ |
| 4 ans | 1 811,48 $ | 11 811,48 $ |
| 5 ans | 2 313,47 $ | 12 313,47 $ |
Hypothèse : les intérêts restent sur le compte jusqu’à l’échéance, sans pénalité de retrait anticipé ni impôt déduit.
Comment utiliser le calculateur
Saisissez le dépôt, le taux et s’il s’agit d’un taux effectif ou nominal, la durée en mois et la fréquence de capitalisation des intérêts. Le calculateur affiche le solde à l’échéance, les intérêts perçus, les taux effectif et nominal équivalents, ainsi que ce que rapporte le même taux sur d’autres durées courantes.
La formule
Solde = Dépôt × (1 + taux effectif)mois ÷ 12 · Taux effectif = (1 + taux nominal ÷ n)n − 1
n est le nombre de périodes de capitalisation par an (365 pour une capitalisation quotidienne). À l’inverse, taux nominal = n × ((1 + taux effectif)1/n − 1). Comme le taux effectif inclut déjà la capitalisation, comparer les taux effectifs est la façon la plus juste de comparer les offres de différentes banques, quelle que soit leur fréquence de capitalisation.
Exemple chiffré
Vous placez 10 000 $ sur un certificat de dépôt de 12 mois à un taux effectif de 4,25 %. Au bout d’un an, le solde est de 10 000 $ × 1,0425 = 10 425,00 $ : vous gagnez 425,00 $. Avec une capitalisation quotidienne, le taux nominal de la banque est de 4,162 %.
10 000 $ à 4,25 % de taux effectif selon la durée
| Durée | Intérêts perçus |
|---|---|
| 6 mois | 210,29 $ |
| 12 mois | 425,00 $ |
| 24 mois | 868,06 $ |
| 60 mois | 2 313,47 $ |
Certificats de dépôt, CPG et dépôts à terme
- États-Unis : certificats de dépôt (CD), garantis par la FDIC ou la NCUA jusqu’à 250 000 $.
- Canada : certificats de placement garanti (CPG), assurés par la SADC jusqu’à 100 000 $ CA par catégorie.
- Royaume-Uni et UE : bons d’épargne et comptes à terme à taux fixe, dont le taux est annoncé en AER (taux effectif).
- Pays du Golfe : dépôts à terme, y compris les dépôts islamiques à taux de profit attendu.
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Comment se calculent les intérêts d’un certificat de dépôt ?
Solde = dépôt × (1 + taux effectif)^(mois ÷ 12). Le taux effectif inclut déjà la capitalisation, donc un dépôt de 12 mois rapporte exactement ce taux. Si votre banque annonce un taux nominal, convertissez-le d’abord : taux effectif = (1 + taux nominal ÷ n)^n − 1.
Quelle différence entre taux effectif (APY) et taux nominal (APR) ?
Le taux nominal est le taux annuel affiché ; le taux effectif (APY aux États-Unis, AER au Royaume-Uni) correspond à ce que vous gagnez réellement en un an, capitalisation comprise. Avec une capitalisation quotidienne, un taux nominal de 4,162 % équivaut à un taux effectif de 4,25 %.
Ce calcul fonctionne-t-il pour les CPG et les dépôts à terme ?
Oui. Les certificats de placement garanti (CPG) canadiens, les bons d’épargne britanniques à taux fixe et les dépôts à terme aux Émirats, en Arabie saoudite et ailleurs suivent le même calcul : saisissez le taux annoncé et la durée en mois. Les dépôts à terme islamiques versent un taux de profit attendu, que vous pouvez saisir de la même façon.
Que se passe-t-il en cas de retrait anticipé ?
La plupart des certificats de dépôt appliquent une pénalité de retrait anticipé, souvent équivalente à plusieurs mois d’intérêts. Certains CPG ne sont pas rachetables avant l’échéance. Vérifiez les conditions avant de bloquer votre argent.
Les intérêts d’un certificat de dépôt sont-ils imposables ?
Aux États-Unis, les intérêts sont imposables l’année où ils sont crédités, même avant l’échéance. Au Canada, les CPG peuvent être détenus dans un CELI ou un REER, et au Royaume-Uni les épargnants bénéficient de la Personal Savings Allowance. Ce calculateur affiche des gains avant impôt.
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