🏛️ Calculateur de pension Social Security
Votre année de naissance fixe l’âge de la retraite à taux plein et vos revenus déterminent la PIA. Nous appliquons les points d’inflexion 2026, puis indiquons la pension mensuelle pour chaque âge de départ, de 62 à 70 ans.
Réponse rapide : Une personne née en 1966 qui a gagné environ 70 000 $ par an a un AIME de 5 833 $ et un montant d’assurance principal de 2 612,40 $ selon la formule 2026 : environ 1 828 $ par mois si elle part à 62 ans, 2 612 $ à l’âge du taux plein de 67 ans et 3 239 $ à 70 ans.
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Données : Calculateur de pension Social Security
Résultat
Pension mensuelle à 67 ans
2 612 $ / mois
31 344 $ par an · 100 % de votre pension à taux plein
| Revenu mensuel moyen indexé (AIME) | 5 833 $ |
| Montant d’assurance principal (PIA) | 2 612,40 $ |
| Âge du taux plein | 67 |
| Pension à 67 ans | 2 612 $ |
- À l’âge du taux plein
- 2 612 $
- À 62 ans (au plus tôt)
- 1 828 $
- À 70 ans (maximum)
- 3 239 $
En dollars actuels, avec les points d’inflexion 2026 ; les revalorisations futures ne sont pas incluses. Estimer l’AIME par salaire ÷ 12 suppose 35 années de revenus comparables, indexés sur les salaires.
Pension selon l’âge de départ
| Départ à | % du taux plein | Par mois | Par an | Total jusqu’à 85 ans |
|---|---|---|---|---|
| 62 | 70 % | 1 828 $ | 21 936 $ | 504 528 $ |
| 63 | 75 % | 1 959 $ | 23 508 $ | 517 176 $ |
| 64 | 80 % | 2 089 $ | 25 068 $ | 526 428 $ |
| 65 | 86,67 % | 2 264 $ | 27 168 $ | 543 360 $ |
| 66 | 93,33 % | 2 438 $ | 29 256 $ | 555 864 $ |
| 67 | 100 % | 2 612 $ | 31 344 $ | 564 192 $ |
| 68 | 108 % | 2 821 $ | 33 852 $ | 575 484 $ |
| 69 | 116 % | 3 030 $ | 36 360 $ | 581 760 $ |
| 70 | 124 % | 3 239 $ | 38 868 $ | 583 020 $ |
Votre formule de PIA (points d’inflexion 2026)
| Tranche de l’AIME | Taux | Montant |
|---|---|---|
| Premiers 1 286 $ | 90 % | 1 157,40 $ |
| 1 286 $ – 7 749 $ | 32 % | 1 455,04 $ |
| Au-delà de 7 749 $ | 15 % | 0,00 $ |
Comment utiliser le calculateur
- Saisissez votre année de naissance : elle détermine votre âge de la retraite à taux plein.
- Indiquez vos revenus annuels moyens ou, si vous connaissez votre AIME grâce à votre relevé Social Security, choisissez cette option.
- Choisissez l’âge auquel vous comptez liquider votre pension. Le tableau sous le résultat compare tous les âges de 62 à 70 ans.
La formule
PIA = 90 % × 1 286 premiers $ de l’AIME + 32 % × AIME entre 1 286 $ et 7 749 $ + 15 % × AIME au-delà de 7 749 $
La PIA est arrondie aux 10 cents inférieurs. Un départ anticipé la multiplie par 1 − 5/9 % par mois (36 premiers mois) − 5/12 % par mois supplémentaire ; un départ différé la multiplie par 1 + 2/3 % par mois jusqu’à 70 ans. La pension mensuelle est arrondie au dollar inférieur.
Exemple chiffré
Né en 1966 (taux plein à 67 ans) avec des revenus moyens de 70 000 $ : AIME ≈ 70 000 $ ÷ 12 = 5 833 $ (arrondi au dollar inférieur). PIA = 90 % × 1 286 $ + 32 % × (5 833 $ − 1 286 $) = 1 157,40 $ + 1 455,04 $ = 2 612,44 $, arrondie aux 10 cents inférieurs : 2 612,40 $.
- Départ à 62 ans (60 mois d’anticipation) : 70 % → 1 828 $ par mois
- Départ à 67 ans : 100 % → 2 612 $ par mois
- Départ à 70 ans (36 mois de report) : 124 % → 3 239 $ par mois
Âge du taux plein et pourcentages selon l’âge de départ
| Année de naissance | Taux plein | À 62 ans | À 70 ans |
|---|---|---|---|
| 1943–1954 | 66 ans | 75 % | 132 % |
| 1955 | 66 ans et 2 mois | 74,17 % | 130,67 % |
| 1957 | 66 ans et 6 mois | 72,5 % | 128 % |
| 1959 | 66 ans et 10 mois | 70,83 % | 125,33 % |
| 1960 et après | 67 ans | 70 % | 124 % |
Le raccourci par le salaire plafonne les revenus au plafond imposable 2026 de 184 500 $ et suppose 35 années de travail ; moins d’années, des interruptions de carrière ou des revenus très irréguliers feront baisser votre AIME réel. Les pensions de conjoint, de survivant et d’invalidité, le plafond de cumul emploi-retraite et l’imposition des pensions ne sont pas pris en compte.
Sources : Bureau de l’actuaire en chef de la SSA : points d’inflexion de la PIA 2026, plafond de cotisation et règles de minoration selon l’âge de départ (ssa.gov).
Estimations fournies à titre indicatif, qui ne constituent pas un conseil financier.
Questions fréquentes
Comment est calculée ma pension Social Security ?
La SSA fait la moyenne de vos 35 meilleures années de revenus, indexées sur les salaires, pour obtenir l’AIME, puis applique la formule de la PIA : 90 % des 1 286 premiers dollars, 32 % jusqu’à 7 749 $ et 15 % au-delà (points d’inflexion 2026). Ce montant est ensuite réduit ou majoré si vous partez avant ou après l’âge du taux plein.
Quel est mon âge de la retraite à taux plein ?
Il est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après, et de 66 ans pour celles nées entre 1943 et 1954. Pour les générations 1955 à 1959, il augmente de deux mois par an (par exemple 66 ans et 6 mois pour une naissance en 1957).
Combien perd-on en partant à 62 ans ?
La pension baisse de 5/9 de 1 % pour chacun des 36 premiers mois d’anticipation, puis de 5/12 de 1 % par mois supplémentaire. Avec un taux plein à 67 ans, partir à 62 ans donne 70 % de la pension complète.
Combien gagne-t-on en attendant 70 ans ?
Les crédits de retraite différée ajoutent 8 % par an (2/3 de 1 % par mois) entre l’âge du taux plein et 70 ans. Avec un taux plein à 67 ans, partir à 70 ans donne 124 % de la pension complète. Attendre au-delà de 70 ans ne rapporte plus rien.
Est-ce la même chose que l’estimation de la SSA ?
C’est une approximation. Votre pension réelle dépend de votre relevé de carrière, des points d’inflexion de l’année de vos 62 ans et des revalorisations annuelles. Consultez votre estimation officielle sur ssa.gov/myaccount.
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