🪙 Calcolatore SIP
Inserisci la rata mensile, il rendimento atteso e la durata. Ogni versamento cresce dal mese in cui viene investito, così vedi quanta parte del capitale finale è denaro tuo e quanta è frutto della capitalizzazione.
Risposta rapida: Investendo 10.000 ₹ al mese con un SIP per 10 anni a un rendimento annuo atteso del 12%, si arriva a circa 2.323.391 ₹ (23,23 lakh): 12 lakh versati più 1.123.391 ₹ di rendimento stimato.
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Dati: Calcolatore SIP
Risultato
Valore finale
2.323.391 ₹
10.000 ₹ al mese per 10 anni al 12%
| Importo versato | 1.200.000 ₹ |
| Rendimento stimato | 1.123.391 ₹ |
| Valore totale | 2.323.391 ₹ |
- Aumento del patrimonio
- 94% dell’importo versato
- Numero di rate
- 120
| Anno | Versato | Rendimento | Valore |
|---|---|---|---|
| A1 | 120.000 ₹ | 8.093 ₹ | 128.093 ₹ |
| A2 | 240.000 ₹ | 32.432 ₹ | 272.432 ₹ |
| A3 | 360.000 ₹ | 75.076 ₹ | 435.076 ₹ |
| A4 | 480.000 ₹ | 138.348 ₹ | 618.348 ₹ |
| A5 | 600.000 ₹ | 224.864 ₹ | 824.864 ₹ |
| A6 | 720.000 ₹ | 337.570 ₹ | 1.057.570 ₹ |
| A7 | 840.000 ₹ | 479.790 ₹ | 1.319.790 ₹ |
| A8 | 960.000 ₹ | 655.266 ₹ | 1.615.266 ₹ |
| A9 | 1.080.000 ₹ | 868.215 ₹ | 1.948.215 ₹ |
| A10 | 1.200.000 ₹ | 1.123.391 ₹ | 2.323.391 ₹ |
Come si calcola il rendimento di un SIP
Un systematic investment plan versa ogni mese un importo fisso in un fondo comune, come un piano di accumulo. Ogni rata compra quote che crescono per i mesi restanti, quindi le prime rate capitalizzano più a lungo. I calcolatori ipotizzano un rendimento costante e versamenti all’inizio di ogni mese.
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P è la rata mensile del SIP, i il rendimento annuo atteso diviso per 12 e n il numero di rate mensili.
Esempio svolto
Un SIP da 10.000 ₹ al mese per 10 anni (120 rate) al 12% annuo dà i = 1%. (1,01)120 = 3,3004, quindi M = 10.000 × 230,04 × 1,01 ≈ 2.323.391 ₹. Versi 1.200.000 ₹ e il rendimento stimato è di 1.123.391 ₹: il denaro quasi raddoppia.
5.000 ₹ al mese al 12% su durate diverse
| Durata | Versato | Valore indicativo |
|---|---|---|
| 5 anni | 300.000 ₹ | 412.000 ₹ |
| 10 anni | 600.000 ₹ | 1.162.000 ₹ |
| 20 anni | 1.200.000 ₹ | 4.996.000 ₹ |
Raddoppiando la durata il valore più che quadruplica: è l’effetto della capitalizzazione.
Consigli per chi investe con un SIP
- Comincia presto e resta investito anche nei ribassi: interrompere un SIP in una fase negativa trasforma le perdite in perdite effettive.
- Usa un SIP crescente (step-up) per aumentare la rata man mano che cresce lo stipendio.
- Confronta i piani diretti, che hanno costi di gestione più bassi dei piani regolari.
- Scegli il tipo di fondo in base all’obiettivo: azionario per orizzonti lunghi, obbligazionario o bilanciato per quelli più brevi.
Le cifre mostrate sono stime: i rendimenti effettivi dei fondi comuni variano ogni anno e sono soggetti ai rischi di mercato.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Come si calcola il valore finale di un SIP?
Con il valore futuro di una rendita anticipata: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), dove P è la rata mensile, i il rendimento annuo ÷ 12 e n il numero di mesi. Ogni versamento rende a partire dal mese in cui viene investito.
Che rendimento aspettarsi da un SIP azionario?
I rendimenti non sono garantiti. Sul lungo periodo i fondi azionari indiani diversificati hanno reso storicamente circa il 10–14% all’anno, quelli obbligazionari più vicino al 6–8%. Per pianificare usa una stima prudente.
Meglio un SIP o un versamento unico?
Il SIP distribuisce gli acquisti nel tempo (media del costo in rupie), riduce il rischio di investire tutto su un massimo di mercato e si adatta a uno stipendio mensile. In un mercato in crescita costante un versamento unico può rendere di più.
I rendimenti di un SIP sono tassati?
Sì. In India le plusvalenze sui fondi azionari detenuti per più di un anno sono tassate come plusvalenze a lungo termine oltre una franchigia annua; le detenzioni più brevi e i fondi obbligazionari seguono regole diverse. Verifica le norme in vigore o chiedi a un consulente fiscale.
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