🏡 Quanta casa posso permettermi
Le banche dimensionano il mutuo in base al tuo reddito lordo e ai debiti mensili, non alla casa. Inserisci entrambi insieme ad anticipo, tasso, imposta sugli immobili e assicurazione per trovare il prezzo più alto che rientra nel budget.
Risposta rapida: Con uno stipendio di 100.000 $, debiti mensili per 500 $ e un anticipo di 60.000 $, la regola 28/36 limita la spesa per la casa a 2.333,33 $ al mese, che bastano per una casa da circa 353.460 $ con un mutuo trentennale al 6,5%, imposta sugli immobili dell’1,2% e un’assicurazione di 1.500 $ l’anno.
Ancora nessuna valutazione · Ultimo aggiornamento: · Gratis · Senza registrazione
Dati: Quanta casa posso permettermi
Risultato
Puoi permetterti una casa fino a
353.460 $
con 60.000 $ di anticipo; il limite è la regola del 28% per la casa
| Capitale e interessi | 1.854,87 $ |
| Imposta sugli immobili | 353,46 $ |
| Assicurazione casa | 125,00 $ |
| Spesa mensile massima per la casa | 2.333,33 $ |
- Importo del mutuo
- 293.460 $
- Limite per la casa (28%)
- 2.333,33 $
- Limite DTI (36%) al netto dei debiti
- 2.500,00 $
Prezzo sostenibile con diversi tassi del mutuo
| Tasso | Prezzo massimo della casa |
|---|---|
| 5% | 397.352 $ |
| 5,5% | 381.708 $ |
| 6% | 367.101 $ |
| 6,5% | 353.460 $ |
| 7% | 340.716 $ |
| 7,5% | 328.805 $ |
| 8% | 317.666 $ |
Come si calcola quanta casa puoi permetterti
Le banche guardano due rapporti tra debiti e reddito. Il rapporto rata/reddito (front-end) limita la spesa per la casa al 28% del reddito lordo mensile. Il rapporto debiti/reddito complessivo (back-end) limita la casa più tutti gli altri debiti al 36%. Il tuo budget per la casa è il minore dei due.
Budget = min(Reddito ÷ 12 × 28%, Reddito ÷ 12 × 36% − Debiti)
Il calcolatore trova poi il prezzo per cui capitale e interessi su (prezzo − anticipo), più l’imposta sugli immobili e l’assicurazione mensili, corrispondono esattamente a quel budget.
Esempio di calcolo
Una famiglia che guadagna 100.000 $ l’anno ha un reddito lordo di 8.333,33 $ al mese. Il 28% è 2.333,33 $; il 36% meno 500 $ di debiti è 2.500 $, quindi il budget per la casa è 2.333,33 $. Con 60.000 $ di anticipo, un mutuo trentennale al 6,5%, imposta sugli immobili dell’1,2% e un’assicurazione di 1.500 $ l’anno, il prezzo massimo è di circa 353.460 $: un mutuo di 293.460 $ con una rata di capitale e interessi di 1.854,87 $.
Limiti di DTI più comuni
| Criterio | Casa | Debiti totali |
|---|---|---|
| Regola classica prudente | 28% | 36% |
| Mutuo convenzionale (massimo tipico) | – | 43–45% |
| FHA | 31% | 43% (di più con solidi fattori compensativi) |
Consigli prima di cercare casa
- Estinguere un prestito auto o il saldo di una carta alza il limite complessivo dollaro per dollaro.
- Metti in conto a parte le spese di rogito (2–5% del prezzo), il trasloco e la manutenzione.
- La PMI (con meno del 20% di anticipo) e le spese condominiali non sono incluse: abbassa un po’ il rapporto rata/reddito per lasciare loro spazio.
Perché l’anticipo conta
Ogni dollaro in più di anticipo aggiunge un dollaro al prezzo che puoi permetterti, senza cambiare la rata mensile. Con un anticipo del 20% o più eviti anche l’assicurazione privata del mutuo su un prestito convenzionale.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Che cos’è la regola 28/36?
Le banche preferiscono che le spese per la casa (rata del mutuo, imposta sugli immobili, assicurazione) restino sotto il 28% del reddito lordo mensile e che tutte le rate dei debiti, casa compresa, restino sotto il 36%. Il budget lo fissa il più basso dei due limiti.
Posso prendere in prestito più di quanto consente la regola 28/36?
Spesso sì: molti mutui convenzionali accettano un rapporto debiti/reddito complessivo fino al 43–45%, e i mutui FHA a volte arrivano al 50%. Alza i limiti nella sezione avanzata per vederne l’effetto, ma ricorda che un mutuo più alto significa anche un budget mensile più stretto.
Le banche considerano il reddito lordo o netto?
Il reddito lordo, cioè prima di imposte e trattenute. Se un quarto dello stipendio se ne va in imposte e trattenute, una rata pari al 28% del lordo assorbe circa il 37% del netto.
Quanto incide il tasso di interesse su quello che posso permettermi?
Ogni punto percentuale in più di tasso riduce il tuo potere d’acquisto di circa il 10%. La tabella sotto il risultato mostra il prezzo massimo con diversi tassi.
Valuta questo strumento
Viene mostrata solo la valutazione media. Le segnalazioni di errore arrivano direttamente nella nostra casella di posta, così possiamo verificarle e correggerle. Consulta la nostra Metodologia e la nostra informativa sulla privacy.