🏦 Calcolatore conto deposito (CD)
Inserisci importo, tasso e durata per vedere il capitale a scadenza. Le banche indicano APY, APR (TAN) o AER, perciò il tasso viene convertito in entrambi i sensi per un confronto corretto. Il calcolo vale anche per i GIC canadesi, le obbligazioni a tasso fisso britanniche e i depositi vincolati dei paesi del Golfo.
Risposta rapida: Un deposito vincolato (CD) di 10.000 $ al 4,25% di rendimento effettivo (APY) per 12 mesi rende 425,00 $, per un capitale a scadenza di 10.425,00 $: equivale a un tasso nominale (APR) del 4,162% con capitalizzazione giornaliera.
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Dati: Calcolatore conto deposito (CD)
Risultato
Capitale a scadenza
10.425,00 $
10.000,00 $ per 1 anno al 4,25% APY
| Deposito | 10.000,00 $ |
| Interessi maturati | 425,00 $ |
| Capitale a scadenza | 10.425,00 $ |
- APY (rendimento annuo effettivo)
- 4,25%
- APR (tasso nominale)
- 4,162%
- Interessi medi al mese
- 35,42 $
Interessi per durata al 4,25% APY
| Durata | Interessi maturati | Capitale |
|---|---|---|
| 3 mesi | 104,60 $ | 10.104,60 $ |
| 6 mesi | 210,29 $ | 10.210,29 $ |
| 9 mesi | 317,09 $ | 10.317,09 $ |
| 1 anno | 425,00 $ | 10.425,00 $ |
| 1 anno 6 mesi | 644,23 $ | 10.644,23 $ |
| 2 anni | 868,06 $ | 10.868,06 $ |
| 3 anni | 1.329,96 $ | 11.329,96 $ |
| 4 anni | 1.811,48 $ | 11.811,48 $ |
| 5 anni | 2.313,47 $ | 12.313,47 $ |
Si presume che gli interessi restino sul conto fino alla scadenza e che non vengano trattenute penali per svincolo anticipato né imposte.
Come usare il calcolatore
Inserisci l’importo depositato, il tasso e se è espresso come APY o APR, la durata in mesi e la frequenza di capitalizzazione degli interessi. Il calcolatore mostra il capitale a scadenza, gli interessi maturati e l’APY e l’APR equivalenti, oltre a quanto rende lo stesso tasso su altre durate comuni.
La formula
Capitale = Deposito × (1 + APY)mesi ÷ 12 · APY = (1 + APR ÷ n)n − 1
n è il numero di periodi di capitalizzazione in un anno (365 se giornaliera). Al contrario, APR = n × ((1 + APY)1/n − 1). Poiché l’APY include già la capitalizzazione, confrontare gli APY è il modo più corretto per paragonare le offerte di banche diverse, qualunque capitalizzazione usino.
Esempio di calcolo
Depositi 10.000 $ in un CD a 12 mesi al 4,25% APY. Dopo un anno il capitale è 10.000 $ × 1,0425 = 10.425,00 $, quindi guadagni 425,00 $. Con capitalizzazione giornaliera il tasso nominale della banca è del 4,162% APR.
10.000 $ al 4,25% APY per durata
| Durata | Interessi maturati |
|---|---|
| 6 mesi | 210,29 $ |
| 12 mesi | 425,00 $ |
| 24 mesi | 868,06 $ |
| 60 mesi | 2.313,47 $ |
CD, GIC e depositi vincolati
- Stati Uniti: certificati di deposito, garantiti da FDIC o NCUA fino a 250.000 $.
- Canada: certificati di investimento garantiti (GIC), coperti dalla CDIC fino a 100.000 C$ per categoria.
- Regno Unito/UE: obbligazioni a tasso fisso con rendimento espresso come AER.
- Paesi del Golfo: depositi vincolati o a termine, compresi i depositi islamici con un tasso di profitto atteso.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Come si calcolano gli interessi di un deposito vincolato?
Capitale = deposito × (1 + APY)^(mesi ÷ 12). L’APY include già la capitalizzazione, quindi un deposito a 12 mesi rende esattamente l’APY. Se la banca indica un tasso nominale (APR o TAN), convertilo prima: APY = (1 + APR ÷ n)^n − 1.
Che differenza c’è tra APY e APR in un deposito?
L’APR è il tasso nominale annuo; l’APY (AER nel Regno Unito) è ciò che guadagni davvero in un anno, compresa la capitalizzazione. Con capitalizzazione giornaliera, un APR del 4,162% equivale a un APY del 4,25%.
Vale anche per GIC e depositi a termine?
Sì. I GIC canadesi, le obbligazioni di risparmio a tasso fisso britanniche e i depositi vincolati o a termine negli Emirati, in Arabia Saudita e altrove seguono gli stessi calcoli: inserisci il tasso indicato e la durata in mesi. I depositi a termine islamici pagano un tasso di profitto atteso, che puoi inserire allo stesso modo.
Cosa succede se svincolo prima della scadenza?
La maggior parte dei CD applica una penale per il ritiro anticipato, spesso pari a diversi mesi di interessi. Alcuni GIC non sono rimborsabili prima della scadenza. Controlla le condizioni prima di vincolare il denaro.
Gli interessi del deposito sono tassati?
Negli Stati Uniti gli interessi dei CD sono tassabili nell’anno in cui vengono accreditati, anche prima della scadenza. In Canada i GIC possono essere detenuti in un TFSA o in un RRSP, e nel Regno Unito i risparmiatori hanno una franchigia sugli interessi (Personal Savings Allowance). Il calcolatore mostra i rendimenti al lordo delle imposte.
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