🏖️ Calcolatore dei risparmi per la pensione
Due fasi in un’unica proiezione: il capitale che cresce mentre lavori e poi cala quando inizi a prelevarlo. Scopri se la rendita mensile che hai in mente basterà.
Risposta rapida: Partendo a 35 anni con 50.000 $ già risparmiati e versando 800 $ al mese con un rendimento del 7%, a 65 anni avresti 1.381.801,67 $: abbastanza per prelevare 8.077,87 $ al mese per 25 anni, se il capitale continua a rendere il 5%.
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Dati: Calcolatore dei risparmi per la pensione
Risultato
Risparmi a 65 anni
1.381.801,67 $
Bastano per prelevare 6.000,00 $ al mese per 25 anni
| I tuoi versamenti | 338.000 $ |
| Rendimento dell’investimento | 1.043.802 $ |
| Prelievo mensile sostenibile | 8.077,87 $ |
- Durata dei risparmi
- Tutti i 25 anni
- Capitale residuo finale
- 1.237.395 $
| Età | Fase | Capitale a fine anno |
|---|---|---|
| 36 | Accumulo | 63.529 $ |
| 37 | Accumulo | 78.035 $ |
| 38 | Accumulo | 93.590 $ |
| 39 | Accumulo | 110.270 $ |
| 40 | Accumulo | 128.156 $ |
| 41 | Accumulo | 147.334 $ |
| 42 | Accumulo | 167.899 $ |
| 43 | Accumulo | 189.950 $ |
| 44 | Accumulo | 213.596 $ |
| 45 | Accumulo | 238.951 $ |
| 46 | Accumulo | 266.139 $ |
| 47 | Accumulo | 295.292 $ |
| 48 | Accumulo | 326.553 $ |
| 49 | Accumulo | 360.073 $ |
| 50 | Accumulo | 396.017 $ |
| 51 | Accumulo | 434.559 $ |
| 52 | Accumulo | 475.888 $ |
| 53 | Accumulo | 520.204 $ |
| 54 | Accumulo | 567.723 $ |
| 55 | Accumulo | 618.678 $ |
| 56 | Accumulo | 673.317 $ |
| 57 | Accumulo | 731.905 $ |
| 58 | Accumulo | 794.728 $ |
| 59 | Accumulo | 862.093 $ |
| 60 | Accumulo | 934.328 $ |
| 61 | Accumulo | 1.011.785 $ |
| 62 | Accumulo | 1.094.841 $ |
| 63 | Accumulo | 1.183.901 $ |
| 64 | Accumulo | 1.279.400 $ |
| 65 | Accumulo | 1.381.802 $ |
| 66 | In pensione | 1.378.824 $ |
| 67 | In pensione | 1.375.694 $ |
| 68 | In pensione | 1.372.404 $ |
| 69 | In pensione | 1.368.946 $ |
| 70 | In pensione | 1.365.311 $ |
| 71 | In pensione | 1.361.489 $ |
| 72 | In pensione | 1.357.473 $ |
| 73 | In pensione | 1.353.250 $ |
| 74 | In pensione | 1.348.812 $ |
| 75 | In pensione | 1.344.147 $ |
| 76 | In pensione | 1.339.243 $ |
| 77 | In pensione | 1.334.088 $ |
| 78 | In pensione | 1.328.669 $ |
| 79 | In pensione | 1.322.973 $ |
| 80 | In pensione | 1.316.986 $ |
| 81 | In pensione | 1.310.692 $ |
| 82 | In pensione | 1.304.077 $ |
| 83 | In pensione | 1.297.123 $ |
| 84 | In pensione | 1.289.813 $ |
| 85 | In pensione | 1.282.129 $ |
| 86 | In pensione | 1.274.052 $ |
| 87 | In pensione | 1.265.562 $ |
| 88 | In pensione | 1.256.637 $ |
| 89 | In pensione | 1.247.256 $ |
| 90 | In pensione | 1.237.395 $ |
Come funziona la proiezione
Il calcolatore simula due fasi, mese per mese. Mentre lavori, il capitale cresce al rendimento atteso e ogni mese si aggiunge il versamento. Dopo il pensionamento il capitale continua a rendere al tasso previsto per la pensione, mentre ogni mese viene sottratto il prelievo.
Accumulo: B = B × (1 + r) + Versamento · Pensione: B = B × (1 + rpens) − Prelievo
Qui r è il rendimento annuo diviso per 12. Il prelievo sostenibile è l’importo mensile costante che azzera esattamente il capitale alla fine della pensione.
Esempio pratico
Hai 35 anni, 50.000 $ da parte e investi 800 $ al mese al 7% fino a 65 anni. Dopo 30 anni il capitale arriva a 1.381.801,67 $, di cui solo 338.000 $ sono soldi tuoi: il resto è rendimento. Con un rendimento del 5% durante la pensione, quel capitale sostiene 8.077,87 $ al mese per 25 anni, quindi un prelievo di 6.000 $ dura senza problemi.
Regole pratiche
| Regola | Che cosa dice |
|---|---|
| Regola del 4% | Preleva il 4% dei risparmi il primo anno, poi adegua l’importo all’inflazione |
| Regola delle 25 volte | Risparmia 25 volte la tua spesa annua |
| Tasso di risparmio del 15% | Metti da parte circa il 15% dello stipendio, compreso l’eventuale contributo del datore di lavoro |
| Tasso di sostituzione del 70–80% | Pianifica un reddito pari al 70–80% di quello che avevi prima della pensione |
Consigli
- Comincia presto: il denaro investito a 30 anni ha decenni in più per capitalizzare rispetto a quello investito a 50.
- Sfrutta per primo l’eventuale contributo del datore di lavoro: è un rendimento immediato sul tuo versamento.
- Rifai il calcolo ogni anno con il saldo reale e adegua i versamenti.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria o fiscale.
Domande frequenti
Quanto serve per andare in pensione?
Una regola pratica diffusa indica 25 volte la spesa annua (la regola del 4%). Se dai risparmi ti servono 60.000 $ all’anno, punta a circa 1,5 milioni. Usa il campo del prelievo mensile per provare la tua cifra.
Che rendimento conviene ipotizzare?
Un portafoglio diversificato e prevalentemente azionario ha reso storicamente circa il 6–8% annuo al lordo dell’inflazione; chi pianifica in modo prudente usa il 5–6%. Durante la pensione conviene un tasso più basso, perché di solito il portafoglio contiene più obbligazioni.
Il calcolo tiene conto dell’inflazione?
No: gli importi sono espressi in valori futuri (nominali). Per ragionare in moneta di oggi sottrai l’inflazione attesa dal rendimento, per esempio usa il 4% invece del 7% se prevedi un’inflazione del 3%.
E se i risparmi finiscono troppo presto?
Versa di più, rimanda la pensione di qualche anno, riduci i prelievi o conta su altre entrate, come la pensione pubblica o un fondo pensione. Andare in pensione due o tre anni più tardi aiuta due volte: più anni di risparmio e meno anni di prelievi.
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