🏡 Calcolatore dell’anticipo per la casa
Scegli il prezzo della casa e una percentuale: vedi i contanti da versare al rogito come anticipo, il mutuo che resta, il suo rapporto LTV e se una banca convenzionale chiederà la PMI.
Risposta rapida: Anticipo = prezzo della casa × percentuale di anticipo ÷ 100. Su una casa da 400.000 $, un anticipo del 10% è di 40.000,00 $ e lascia un mutuo di 360.000,00 $; poiché è sotto il 20%, con un mutuo convenzionale di solito serve la PMI.
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Dati: Calcolatore dell’anticipo per la casa
Risultato
Anticipo
40.000,00 $
10% di una casa da 400.000,00 $
| Prezzo della casa | 400.000,00 $ |
| Anticipo | −40.000,00 $ |
| Importo del mutuo | 360.000,00 $ |
- Rapporto LTV
- 90%
- Assicurazione sul mutuo (PMI)
- Probabilmente necessaria
Con meno del 20% di anticipo, le banche convenzionali di solito applicano l’assicurazione privata sul mutuo finché il debito non scende all’80% del valore della casa. Per arrivare al 20% ti servirebbero altri 40.000,00 $.
Opzioni di anticipo su 400.000,00 $
| Anticipo | Importo | Importo del mutuo | PMI? |
|---|---|---|---|
| 3% | 12.000,00 $ | 388.000,00 $ | Sì |
| 3,5% | 14.000,00 $ | 386.000,00 $ | Sì |
| 5% | 20.000,00 $ | 380.000,00 $ | Sì |
| 10% | 40.000,00 $ | 360.000,00 $ | Sì |
| 15% | 60.000,00 $ | 340.000,00 $ | Sì |
| 20% | 80.000,00 $ | 320.000,00 $ | No |
| 25% | 100.000,00 $ | 300.000,00 $ | No |
Come si calcola l’anticipo
Ciò che non versi come anticipo lo prendi in prestito: ogni punto percentuale in più riduce il mutuo, gli interessi e spesso anche il tasso. Le banche fissano le condizioni in base al rapporto finanziamento/valore (LTV), non all’importo in dollari.
Anticipo = Prezzo della casa × % di anticipo ÷ 100 · Importo del mutuo = Prezzo della casa − Anticipo · LTV = Mutuo ÷ Prezzo × 100
Esempio: una casa da 400.000 $ con un anticipo del 10% → anticipo 40.000,00 $, mutuo 360.000,00 $, LTV del 90%. Di norma la PMI si applica finché il debito non scende all’80% del valore della casa.
Anticipo minimo per tipo di mutuo (Stati Uniti)
| Tipo di mutuo | Anticipo minimo | Assicurazione sul mutuo |
|---|---|---|
| Convenzionale | 3%–5% | PMI sotto il 20% di anticipo; eliminabile |
| FHA | 3,5% (punteggio di credito da 580) | MIP iniziale e annuale |
| VA | 0% | Nessuna, ma una commissione di finanziamento |
| USDA | 0% | Commissione di garanzia |
| Jumbo | Spesso 10%–20% | Varia secondo la banca |
Consigli per mettere da parte l’anticipo
- Fissa un obiettivo e imposta un bonifico mensile automatico su un conto deposito ad alto rendimento.
- Cerca i programmi statali e locali di aiuto all’anticipo per chi compra la prima casa.
- Di solito sono ammessi fondi donati dalla famiglia, ma serve una lettera di donazione firmata.
- Tieni da parte abbastanza per le spese di acquisto e un fondo di emergenza: non svuotare i risparmi solo per l’anticipo.
- Calcola la rata del mutuo per ogni livello di anticipo e scegli quella che ti fa sentire tranquillo.
Un anticipo più alto ti protegge anche se i prezzi scendono: con il 20% di capitale proprio è molto meno probabile che tu debba più di quanto vale la casa se sei costretto a vendere nei primi anni.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria o fiscale.
Domande frequenti
Quanto anticipo conviene versare per una casa?
Con un anticipo del 20% eviti l’assicurazione privata sul mutuo (PMI) in un mutuo convenzionale e abbassi la rata mensile, ma molti acquirenti versano meno. I mutui convenzionali accettano anche solo il 3%, quelli FHA il 3,5% e quelli VA e USDA lo 0% per chi ne ha i requisiti.
Che cos’è la PMI e quanto costa?
L’assicurazione privata sul mutuo tutela la banca se non paghi un mutuo convenzionale con meno del 20% di anticipo. Costa di solito circa lo 0,3%–1,5% dell’importo del mutuo all’anno e puoi chiederne la cancellazione quando il tuo capitale nella casa raggiunge il 20%.
Meglio versare il 20% o investire quei soldi?
Dipende dal tasso del mutuo, dal costo della PMI, dai risparmi di emergenza e dai rendimenti degli investimenti. Avere un buon fondo di emergenza conta più che arrivare esattamente al 20%.
Oltre all’anticipo, per cosa servono contanti?
Per le spese di acquisto, spesso il 2–5% del prezzo, oltre al trasloco e a una riserva per le riparazioni. Alcune banche chiedono anche qualche mese di rate del mutuo come riserva.
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