🧓 Calcolatore 401(k)
La tua percentuale di contribuzione, il contributo del datore di lavoro e gli aumenti di stipendio si capitalizzano per decenni. Inseriscili per vedere con quale saldo potresti andare in pensione.
Risposta rapida: Un trentenne con uno stipendio di 75.000 $ che versa il 10%, con un contributo del datore di lavoro del 50% fino al 6%, aumenti del 3% l’anno, un rendimento del 7% e un saldo iniziale di 20.000 $, avrebbe 2.299.696,98 $ a 65 anni, di cui 136.039,68 $ versati dal datore di lavoro.
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Dati: Calcolatore 401(k)
Risultato
Saldo del 401(k) a 65 anni
2.299.696,98 $
dopo 35 anni di risparmio
| Saldo iniziale | 20.000 $ |
| I tuoi versamenti | 453.466 $ |
| Contributi del datore di lavoro | 136.040 $ |
| Rendimento degli investimenti | 1.690.192 $ |
- Contributo del datore quest’anno
- 2.250 $
- Il tuo versamento quest’anno
- 7.500 $
- Limite IRS 2026 a 30 anni
- 24.500 $
| Età | Versamenti | Rendimento | Saldo |
|---|---|---|---|
| 31 | 29.750 $ | 1.765 $ | 31.515 $ |
| 32 | 39.793 $ | 4.372 $ | 44.164 $ |
| 33 | 50.136 $ | 7.903 $ | 58.039 $ |
| 34 | 60.790 $ | 12.447 $ | 73.237 $ |
| 35 | 71.764 $ | 18.100 $ | 89.864 $ |
| 36 | 83.067 $ | 24.966 $ | 108.033 $ |
| 37 | 94.709 $ | 33.157 $ | 127.866 $ |
| 38 | 106.700 $ | 42.792 $ | 149.493 $ |
| 39 | 119.051 $ | 54.003 $ | 173.055 $ |
| 40 | 131.773 $ | 66.930 $ | 198.703 $ |
| 41 | 144.876 $ | 81.723 $ | 226.599 $ |
| 42 | 158.372 $ | 98.545 $ | 256.917 $ |
| 43 | 172.273 $ | 117.572 $ | 289.846 $ |
| 44 | 186.592 $ | 138.994 $ | 325.585 $ |
| 45 | 201.339 $ | 163.013 $ | 364.352 $ |
| 46 | 216.530 $ | 189.849 $ | 406.378 $ |
| 47 | 232.175 $ | 219.738 $ | 451.913 $ |
| 48 | 248.291 $ | 252.934 $ | 501.225 $ |
| 49 | 264.889 $ | 289.710 $ | 554.600 $ |
| 50 | 281.986 $ | 330.362 $ | 612.348 $ |
| 51 | 299.596 $ | 375.205 $ | 674.800 $ |
| 52 | 317.734 $ | 424.579 $ | 742.313 $ |
| 53 | 336.416 $ | 478.852 $ | 815.268 $ |
| 54 | 355.658 $ | 538.418 $ | 894.076 $ |
| 55 | 375.478 $ | 603.699 $ | 979.177 $ |
| 56 | 395.892 $ | 675.152 $ | 1.071.044 $ |
| 57 | 416.919 $ | 753.265 $ | 1.170.184 $ |
| 58 | 438.576 $ | 838.567 $ | 1.277.143 $ |
| 59 | 460.884 $ | 931.621 $ | 1.392.505 $ |
| 60 | 483.860 $ | 1.033.037 $ | 1.516.897 $ |
| 61 | 507.526 $ | 1.143.468 $ | 1.650.994 $ |
| 62 | 531.902 $ | 1.263.616 $ | 1.795.518 $ |
| 63 | 557.009 $ | 1.394.235 $ | 1.951.244 $ |
| 64 | 582.869 $ | 1.536.137 $ | 2.119.006 $ |
| 65 | 609.505 $ | 1.690.192 $ | 2.299.697 $ |
Come si calcola la proiezione del 401(k)
Ogni anno il calcolatore determina il tuo versamento come percentuale dello stipendio di quell’anno e aggiunge il contributo del datore di lavoro, che si applica solo ai versamenti fino al limite previsto. I versamenti vengono investiti ogni mese e crescono al rendimento atteso. L’anno dopo lo stipendio aumenta della percentuale indicata.
Contributo del datore = Stipendio × min(tua %, % limite) × % del contributo
Saldo ogni mese = Saldo × (1 + rendimento ÷ 12) + (Tu + Datore di lavoro) ÷ 12
Esempio di calcolo
Hai 30 anni, guadagni 75.000 $ e versi il 10%. Il tuo datore di lavoro contribuisce con il 50% fino al 6% dello stipendio, quindi il primo anno tu versi 7.500 $ e lui aggiunge 2.250 $. Con aumenti annui del 3%, un rendimento del 7% e un saldo iniziale di 20.000 $, a 65 anni arrivi a 2.299.696,98 $. Tu versi 453.465,61 $, il datore di lavoro aggiunge 136.039,68 $ e il resto è rendimento degli investimenti.
Formule di contributo più comuni
| Formula | Versa almeno | Contributo massimo su 75.000 $ |
|---|---|---|
| 50% fino al 6% | 6% | 2.250 $ |
| 100% fino al 3% | 3% | 2.250 $ |
| 100% fino al 4% | 4% | 3.000 $ |
| 100% fino al 6% | 6% | 4.500 $ |
Consigli per far crescere il tuo 401(k)
- Non versare mai meno del limite coperto dal datore di lavoro: è il miglior rendimento garantito che esista.
- Aumenta la tua percentuale dell’1% a ogni aumento di stipendio: non ti mancheranno soldi che non hai mai visto.
- Tieni basse le commissioni: una commissione annua dell’1% può erodere gran parte della crescita in 35 anni.
- Controlla il piano di maturazione (vesting): i contributi del datore non ancora maturati si perdono se lasci l’azienda in anticipo.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Come funziona il contributo del datore di lavoro nel 401(k)?
Un contributo del «50% fino al 6%» significa che il datore di lavoro aggiunge 50 centesimi per ogni dollaro che versi, sui versamenti fino al 6% dello stipendio. Se versi il 6% di uno stipendio di 75.000 $ (4.500 $), lui aggiunge 2.250 $ l’anno.
Quanto conviene versare nel 401(k)?
Almeno quanto basta per ottenere tutto il contributo del datore di lavoro, altrimenti rinunci a soldi gratis. Molti consulenti suggeriscono di arrivare gradualmente al 15% dello stipendio, contributo del datore incluso.
Qual è il limite di contribuzione del 401(k)?
Per il 2026 il limite dell’IRS per i versamenti del lavoratore è di 24.500 $, più 8.000 $ di contributi integrativi dai 50 anni, o 11.250 $ tra i 60 e i 63 anni. Il calcolatore applica questi limiti in automatico e ipotizza che crescano di circa il 2,5% l’anno con l’inflazione. I contributi del datore di lavoro rientrano in un limite complessivo separato e più alto.
Il risultato è al lordo o al netto delle imposte?
È il saldo del conto al lordo delle imposte. I prelievi da un 401(k) tradizionale sono tassati come reddito; quelli da un Roth 401(k) sono esenti se rispetti le regole.
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