🧾 Calcolatore APR
Il tasso pubblicizzato non comprende le spese. Aggiungile qui per vedere il tasso annuo effettivo che paghi davvero e confrontare due offerte di prestito a parità di condizioni.
Risposta rapida: Un prestito di 20.000 $ al 7% per 60 mesi con 1.000 $ di spese iniziali ha una rata mensile di 396,02 $ e un APR effettivo del 9,17%, perché ricevi solo 19.000 $ ma rimborsi come se ne avessi presi in prestito 20.000.
Ancora nessuna valutazione · Ultimo aggiornamento: · Gratis · Senza registrazione
Dati: Calcolatore APR
Risultato
Tasso annuo effettivo (APR)
9,17%
contro un tasso di interesse dichiarato del 7%
| Rata mensile | 396,02 $ |
| Interessi totali | 3.761,44 $ |
| Spese iniziali | 1.000,00 $ |
| Costo totale del finanziamento | 4.761,44 $ |
- Somma che ricevi davvero
- 19.000,00 $
- Durata
- 5 anni
- Effetto delle spese
- +2,17% sul tasso
Che cosa misura l’APR
I finanziatori pubblicizzano un tasso di interesse, ma molti applicano anche spese iniziali trattenute dal prestito o pagate alla firma. Il tasso annuo effettivo riunisce queste spese in un unico tasso annuo, così un prestito a tasso basso con spese elevate si può confrontare con uno a tasso più alto senza spese.
Rata = L × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1) · trova l’APR per cui (L − spese) è rimborsato dalla stessa rata
Il calcolatore calcola prima la rata sull’intero importo L al tasso dichiarato. Poi cerca (per bisezione) il tasso mensile al quale la somma che ricevi davvero, L − spese, verrebbe rimborsata da quella stessa rata in n mesi. APR = quel tasso mensile × 12. Il TAEG europeo capitalizza invece il tasso mensile, per cui risulta leggermente più alto.
Esempio di calcolo
Prendi in prestito 20.000 $ al 7% per 60 mesi e paghi 1.000 $ di spese di istruttoria. La rata è di 396,02 $. Poiché ricevi solo 19.000 $, il tasso effettivo su quella somma è del 9,17%, oltre 2 punti sopra il tasso pubblicizzato. Gli interessi totali sono 3.761,44 $ e il costo complessivo del finanziamento, spese comprese, è di 4.761,44 $.
Come le spese cambiano l’APR (20.000 $, 7%, 60 mesi)
| Spese iniziali | APR approssimativo |
|---|---|
| 0 $ | 7,00% |
| 400 $ (2%) | 7,85% |
| 1.000 $ (5%) | 9,17% |
| 1.600 $ (8%) | 10,56% |
Consigli per confrontare i prestiti
- Confronta sempre l’APR a parità di importo e di durata.
- Se pensi di estinguere in anticipo, le spese pesano ancora più di quanto indichi l’APR.
- Chiedi ai finanziatori il dettaglio di tutte le spese comprese nel tasso indicato.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra APR e tasso di interesse?
Il tasso di interesse (TAN) determina la rata. L’APR conta anche le spese di finanziamento iniziali, come istruttoria e commissioni, ed esprime il costo totale come tasso annuo. L’APR è sempre uguale o superiore al tasso di interesse.
Come si calcola l’APR?
Si cerca il tasso al quale la somma effettivamente ricevuta (prestito meno spese) viene rimborsata esattamente dalle rate previste. Non esiste una formula chiusa, quindi il calcolatore lo ricava numericamente.
Perché le spese pesano di più sui prestiti brevi?
La stessa spesa si distribuisce su meno rate. 1.000 $ di spese su un prestito di 20.000 $ a 5 anni aggiungono circa 2,2 punti all’APR, mentre su un mutuo trentennale una spesa in percentuale simile pesa molto meno.
Quali spese rientrano nell’APR?
Le spese di finanziamento applicate dal finanziatore: istruttoria, valutazione del merito creditizio, gestione della pratica, punti di sconto e compensi del mediatore. I costi di terzi, come perizia, assicurazione sul titolo e spese di registrazione, di solito sono esclusi.
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