💳 Calcolatore estinzione carta di credito
Inserisci saldo, tasso annuo e rata mensile per sapere quando sarai libero dal debito e quanto ti costerà in interessi, oppure fissa una scadenza e ottieni la rata necessaria.
Risposta rapida: Pagando 200 $ al mese su un saldo di 5.000 $ con un tasso annuo del 22%, la carta si estingue in 34 mesi (2 anni e 10 mesi) e costa 1.749,90 $ di interessi.
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Dati: Calcolatore estinzione carta di credito
Risultato
Libero dal debito in
2 anni e 10 mesi
pagando 200,00 $ al mese
| Saldo | 5.000,00 $ |
| Interessi totali | 1.749,90 $ |
| Totale pagato | 6.749,90 $ |
- Interessi del primo mese
- 91,67 $
- Interessi in % del saldo
- 35%
Piano di ammortamento
| Anno | Quota capitale | Quota interessi | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.439,43 $ | 960,57 $ | 3.560,57 $ |
| 2 | 1.790,06 $ | 609,94 $ | 1.770,51 $ |
| 3 | 1.770,51 $ | 179,39 $ | 0,00 $ |
Mostra il piano mensile (34 rate)
| # | Rata | Quota capitale | Quota interessi | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 200,00 $ | 108,33 $ | 91,67 $ | 4.891,67 $ |
| 2 | 200,00 $ | 110,32 $ | 89,68 $ | 4.781,35 $ |
| 3 | 200,00 $ | 112,34 $ | 87,66 $ | 4.669,01 $ |
| 4 | 200,00 $ | 114,40 $ | 85,60 $ | 4.554,61 $ |
| 5 | 200,00 $ | 116,50 $ | 83,50 $ | 4.438,11 $ |
| 6 | 200,00 $ | 118,63 $ | 81,37 $ | 4.319,48 $ |
| 7 | 200,00 $ | 120,81 $ | 79,19 $ | 4.198,67 $ |
| 8 | 200,00 $ | 123,02 $ | 76,98 $ | 4.075,65 $ |
| 9 | 200,00 $ | 125,28 $ | 74,72 $ | 3.950,37 $ |
| 10 | 200,00 $ | 127,58 $ | 72,42 $ | 3.822,79 $ |
| 11 | 200,00 $ | 129,92 $ | 70,08 $ | 3.692,87 $ |
| 12 | 200,00 $ | 132,30 $ | 67,70 $ | 3.560,57 $ |
| 13 | 200,00 $ | 134,72 $ | 65,28 $ | 3.425,85 $ |
| 14 | 200,00 $ | 137,19 $ | 62,81 $ | 3.288,66 $ |
| 15 | 200,00 $ | 139,71 $ | 60,29 $ | 3.148,95 $ |
| 16 | 200,00 $ | 142,27 $ | 57,73 $ | 3.006,68 $ |
| 17 | 200,00 $ | 144,88 $ | 55,12 $ | 2.861,80 $ |
| 18 | 200,00 $ | 147,53 $ | 52,47 $ | 2.714,27 $ |
| 19 | 200,00 $ | 150,24 $ | 49,76 $ | 2.564,03 $ |
| 20 | 200,00 $ | 152,99 $ | 47,01 $ | 2.411,04 $ |
| 21 | 200,00 $ | 155,80 $ | 44,20 $ | 2.255,24 $ |
| 22 | 200,00 $ | 158,65 $ | 41,35 $ | 2.096,59 $ |
| 23 | 200,00 $ | 161,56 $ | 38,44 $ | 1.935,03 $ |
| 24 | 200,00 $ | 164,52 $ | 35,48 $ | 1.770,51 $ |
| 25 | 200,00 $ | 167,54 $ | 32,46 $ | 1.602,97 $ |
| 26 | 200,00 $ | 170,61 $ | 29,39 $ | 1.432,36 $ |
| 27 | 200,00 $ | 173,74 $ | 26,26 $ | 1.258,62 $ |
| 28 | 200,00 $ | 176,93 $ | 23,07 $ | 1.081,69 $ |
| 29 | 200,00 $ | 180,17 $ | 19,83 $ | 901,52 $ |
| 30 | 200,00 $ | 183,47 $ | 16,53 $ | 718,05 $ |
| 31 | 200,00 $ | 186,84 $ | 13,16 $ | 531,21 $ |
| 32 | 200,00 $ | 190,26 $ | 9,74 $ | 340,95 $ |
| 33 | 200,00 $ | 193,75 $ | 6,25 $ | 147,20 $ |
| 34 | 149,90 $ | 147,20 $ | 2,70 $ | 0,00 $ |
Come si calcola l’estinzione di una carta di credito
Ogni mese gli interessi si aggiungono al saldo e poi si sottrae la rata. Solo la parte della rata che supera gli interessi del mese riduce il debito: ecco perché con rate piccole ci vuole così tanto.
Interessi = Saldo × Tasso annuo ÷ 12 · Nuovo saldo = Saldo + Interessi − Rata
Per estinguere il debito in un certo numero di mesi, il calcolatore usa invece la formula della rata di un prestito: Rata = B × r ÷ (1 − (1 + r)−n), con r = tasso annuo ÷ 12.
Esempio di calcolo
Devi 5.000 $ al 22% annuo. Gli interessi del primo mese sono 91,67 $, quindi una rata da 200 $ riduce il saldo di soli 108,33 $. Continuando a pagare 200 $, la carta è estinta dopo 34 mesi, con 1.749,90 $ di interessi: circa il 35% in più rispetto a quanto hai speso.
Come la rata cambia il costo (5.000 $ al 22%)
| Rata mensile | Effetto |
|---|---|
| 100 $ | 137 mesi (oltre 11 anni), 8.678,34 $ di interessi |
| 200 $ | 34 mesi, 1.749,90 $ di interessi |
| 300 $ | 21 mesi, 1.021,61 $ di interessi |
Come estinguere le carte più in fretta
- Paga un importo fisso invece del minimo che si riduce, e aggiungi eventuali entrate extra.
- Smetti di fare nuovi acquisti con la carta che stai rimborsando.
- Chiedi all’emittente un tasso più basso: una buona storia di pagamenti aumenta le probabilità di ottenerlo.
- Valuta un trasferimento del saldo a tasso zero o un prestito personale a tasso più basso per consolidare i debiti.
Una volta estinta la carta, destina la stessa rata mensile al risparmio: sei già abituato a vivere senza quei soldi.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Come si calcolano gli interessi della carta di credito?
Gli emittenti dividono il tasso annuo per 365 per ottenere un tasso giornaliero e lo applicano al saldo medio giornaliero. Questo calcolatore usa la buona approssimazione mensile: saldo × tasso annuo ÷ 12 ogni mese.
Cosa succede se pago solo il minimo?
Il pagamento minimo spesso copre solo gli interessi più l’1% del saldo, quindi gran parte dei soldi va in interessi e per estinguere il debito possono servire decenni. Se la rata è pari o inferiore agli interessi mensili, il saldo non scende mai: il calcolatore te lo segnala.
Conviene estinguere prima la carta con il tasso più alto?
Dal punto di vista matematico sì: il metodo «a valanga» (prima il tasso più alto) fa risparmiare più interessi. Il metodo «a palla di neve» (prima il saldo più piccolo) dà risultati più rapidi che aiutano alcune persone a restare motivate.
Il trasferimento del saldo può aiutare?
Un trasferimento del saldo a tasso zero può far risparmiare molto se estingui il debito prima della fine del periodo promozionale. Considera la commissione di trasferimento (spesso del 3–5%) e il tasso che si applica dopo.
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