🌱 Calcolatore Roth IRA
Il reddito decide quanto puoi versare, il tempo decide quanto diventerà. Inserisci entrambi per vedere il versamento consentito nel 2026 e il saldo al pensionamento.
Risposta rapida: Versando il massimo 2026 di 7.500 $ l’anno dai 30 anni, partendo da 10.000 $ con un rendimento del 7%, una Roth IRA arriva a 1.240.721 $ a 65 anni – tutto esentasse – cioè 280.637 $ in più degli stessi risparmi su un conto ordinario con i guadagni tassati al 15%.
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Dati: Calcolatore Roth IRA
Risultato
Saldo della Roth IRA a 65 anni
1.240.721 $
esentasse, dopo 35 anni
| Saldo iniziale + versamenti | 272.500 $ |
| Crescita esentasse | 968.221 $ |
| Stessi risparmi su un conto tassato | 960.083 $ |
| Vantaggio della Roth | 280.637 $ |
- Il tuo limite di versamento 2026
- 7.500 $
- Consentito dopo la riduzione per reddito
- 7.500 $
- Requisiti
- Versamento pieno consentito
| Età | Versamenti | Crescita | Saldo |
|---|---|---|---|
| 31 | 17.500 $ | 968 $ | 18.468 $ |
| 32 | 25.000 $ | 2.549 $ | 27.549 $ |
| 33 | 32.500 $ | 4.786 $ | 37.286 $ |
| 34 | 40.000 $ | 7.726 $ | 47.726 $ |
| 35 | 47.500 $ | 11.422 $ | 58.922 $ |
| 36 | 55.000 $ | 15.927 $ | 70.927 $ |
| 37 | 62.500 $ | 21.299 $ | 83.799 $ |
| 38 | 70.000 $ | 27.603 $ | 97.603 $ |
| 39 | 77.500 $ | 34.904 $ | 112.404 $ |
| 40 | 85.000 $ | 43.275 $ | 128.275 $ |
| 41 | 92.500 $ | 52.793 $ | 145.293 $ |
| 42 | 100.000 $ | 63.542 $ | 163.542 $ |
| 43 | 107.500 $ | 75.609 $ | 183.109 $ |
| 44 | 115.000 $ | 89.092 $ | 204.092 $ |
| 45 | 122.500 $ | 104.091 $ | 226.591 $ |
| 46 | 130.000 $ | 120.717 $ | 250.717 $ |
| 47 | 137.500 $ | 139.086 $ | 276.586 $ |
| 48 | 145.000 $ | 159.326 $ | 304.326 $ |
| 49 | 152.500 $ | 181.571 $ | 334.071 $ |
| 50 | 160.000 $ | 205.967 $ | 365.967 $ |
| 51 | 167.500 $ | 232.668 $ | 400.168 $ |
| 52 | 175.000 $ | 261.841 $ | 436.841 $ |
| 53 | 182.500 $ | 293.666 $ | 476.166 $ |
| 54 | 190.000 $ | 328.333 $ | 518.333 $ |
| 55 | 197.500 $ | 366.049 $ | 563.549 $ |
| 56 | 205.000 $ | 407.033 $ | 612.033 $ |
| 57 | 212.500 $ | 451.523 $ | 664.023 $ |
| 58 | 220.000 $ | 499.770 $ | 719.770 $ |
| 59 | 227.500 $ | 552.048 $ | 779.548 $ |
| 60 | 235.000 $ | 608.647 $ | 843.647 $ |
| 61 | 242.500 $ | 669.880 $ | 912.380 $ |
| 62 | 250.000 $ | 736.081 $ | 986.081 $ |
| 63 | 257.500 $ | 807.610 $ | 1.065.110 $ |
| 64 | 265.000 $ | 884.852 $ | 1.149.852 $ |
| 65 | 272.500 $ | 968.221 $ | 1.240.721 $ |
Limiti di reddito Roth IRA 2026
| Stato civile in dichiarazione | Versamento pieno con MAGI sotto | Nessun versamento con MAGI da |
|---|---|---|
| Single / capofamiglia | 153.000 $ | 168.000 $ |
| Coniugi, dichiarazione congiunta | 242.000 $ | 252.000 $ |
| Coniugi, dichiarazione separata* | 0 $ | 10.000 $ |
*Se hai convissuto con il coniuge in qualsiasi momento dell’anno. Limite di versamento di 7.500 $ + 1.100 $ di catch-up dai 50 anni, e mai oltre il tuo reddito da lavoro. Proiezione dai 30 ai 65 anni.
Come usare il calcolatore Roth IRA
- Inserisci la tua età, l’età di pensionamento, il saldo attuale della Roth e quanto pensi di versare ogni anno.
- Inserisci il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) e lo stato civile in dichiarazione: il calcolatore applica la riduzione graduale del 2026 e, se serve, limita il versamento.
- Regola il rendimento atteso e l’aliquota che un conto ordinario pagherebbe sui guadagni per confrontare le due soluzioni.
Le formule
Saldo di ogni mese = Saldo × (1 + r ÷ 12) + Versamento ÷ 12
Versamento consentito = Limite × (Fine della fascia − MAGI) ÷ Ampiezza della fascia (arrotondato per eccesso ai 10 $, minimo 200 $)
Il confronto con il conto ordinario usa gli stessi versamenti, ma con un rendimento ridotto dell’aliquota sui guadagni (es. 7% × (1 − 15%) = 5,95%).
Esempio svolto
Un contribuente single di 30 anni con un MAGI di 90.000 $ ha 10.000 $ in una Roth IRA e versa ogni anno l’intero importo di 7.500 $. Con un rendimento del 7% il conto raggiunge 1.240.721 $ a 65 anni, di cui 272.500 $ di versamenti e il resto crescita esentasse. Su un conto ordinario con i guadagni tassati ogni anno al 15%, gli stessi risparmi arriverebbero a 960.083 $.
Limiti Roth IRA 2026
| Stato civile in dichiarazione | Versamento pieno | Parziale | Nessuno |
|---|---|---|---|
| Single / capofamiglia | sotto 153.000 $ | 153.000 $ – 168.000 $ | da 168.000 $ |
| Coniugi, dichiarazione congiunta | sotto 242.000 $ | 242.000 $ – 252.000 $ | da 252.000 $ |
| Coniugi, dichiarazione separata | — | 0 $ – 10.000 $ | da 10.000 $ |
Limite di versamento: 7.500 $, oppure 8.600 $ dai 50 anni (catch-up di 1.100 $). La proiezione mantiene i limiti ai livelli 2026; nella pratica l’IRS li aggiorna in base all’inflazione.
Fonte: IRS Notice 2025-67 e Publication 590-A (irs.gov).
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Qual è il limite di versamento nella Roth IRA per il 2026?
Nel 2026 il limite è di 7.500 $, più un versamento integrativo (catch-up) di 1.100 $ dai 50 anni in su (8.600 $ in totale). Il limite è unico per tutte le tue IRA tradizionali e Roth e non puoi versare più del tuo reddito da lavoro.
Quali sono i limiti di reddito della Roth IRA nel 2026?
Single e capifamiglia possono versare l’intero importo con un MAGI inferiore a 153.000 $; il versamento si riduce fino ad azzerarsi a 168.000 $. Per i coniugi con dichiarazione congiunta la fascia va da 242.000 $ a 252.000 $, per i coniugi con dichiarazione separata da 0 $ a 10.000 $.
Come si calcola un versamento Roth ridotto?
Moltiplica il limite per (estremo superiore della fascia − il tuo MAGI) ÷ ampiezza della fascia, arrotonda per eccesso ai 10 $ successivi e versa almeno 200 $. Un contribuente single di 40 anni con un MAGI di 160.000 $ può versare 7.500 $ × 8.000 ÷ 15.000 = 4.000 $.
La Roth IRA conviene più di un conto ordinario?
Per il risparmio previdenziale a lungo termine di solito sì: in entrambi i casi si versa denaro già tassato, ma la crescita della Roth e i prelievi qualificati dopo i 59 anni e mezzo (e almeno cinque anni dall’apertura) sono esentasse, mentre su un conto ordinario si pagano imposte su dividendi e plusvalenze strada facendo.
E se il mio reddito è troppo alto per la Roth IRA?
Puoi fare un versamento non deducibile in una IRA tradizionale e convertirlo in Roth: è la cosiddetta «backdoor Roth». Attenzione alla regola pro rata se hai altri saldi IRA non ancora tassati.
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