🔑 Calcolatore HELOC
Nella maggior parte delle HELOC la rata sale bruscamente alla fine del periodo di utilizzo. Inserisci valore della casa, debito residuo del mutuo e CLTV massimo della banca per vedere la tua linea di credito e le due rate sull’importo che pensi di prelevare.
Risposta rapida: Con una casa da 450.000 $, un mutuo di 250.000 $ e un CLTV massimo dell’85% puoi ottenere una HELOC fino a 132.500 $; prelevando 50.000 $ al 7,5% paghi 312,50 $ al mese di soli interessi in un periodo di utilizzo di 10 anni, poi 402,80 $ al mese in un periodo di rimborso di 20 anni.
Ancora nessuna valutazione · Ultimo aggiornamento: · Gratis · Senza registrazione
Dati: Calcolatore HELOC
Risultato
Linea di credito HELOC massima
132.500 $
85% di 450.000 $ meno il mutuo di 250.000 $
| Equity della casa | 200.000 $ |
| Importo prelevato | 50.000 $ |
| Rata di soli interessi (periodo di utilizzo, 10 anni) | 312,50 $ al mese |
| Rata di rimborso (20 anni) | 402,80 $ al mese |
- Aumento della rata al rimborso
- 90,30 $
- CLTV dopo il prelievo
- 66,7%
- Interessi totali
- 84.170 $
- Totale rimborsato
- 134.170 $
Si ipotizza che l’intero importo venga prelevato all’inizio e che il tasso resti invariato. I tassi delle HELOC sono di solito variabili, quindi le rate cambiano con il tasso prime.
Periodo di utilizzo e periodo di rimborso
| Fase | Rata mensile | Interessi pagati |
|---|---|---|
| Utilizzo (anni 1–10) | 312,50 $ | 37.500,00 $ |
| Rimborso (anni 11–30) | 402,80 $ | 46.670,13 $ |
Linea di credito con diversi limiti di CLTV
| Limite CLTV | Linea di credito massima |
|---|---|
| 80% | 110.000 $ |
| 85% | 132.500 $ |
| 90% | 155.000 $ |
Quota capitaleQuota interessi
Piano di ammortamento
| Anno | Quota capitale | Quota interessi | Debito residuo |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.121,64 $ | 3.711,96 $ | 48.878,36 $ |
| 2 | 1.208,72 $ | 3.624,88 $ | 47.669,64 $ |
| 3 | 1.302,53 $ | 3.531,07 $ | 46.367,11 $ |
| 4 | 1.403,66 $ | 3.429,94 $ | 44.963,45 $ |
| 5 | 1.512,65 $ | 3.320,95 $ | 43.450,80 $ |
| 6 | 1.630,06 $ | 3.203,54 $ | 41.820,74 $ |
| 7 | 1.756,61 $ | 3.076,99 $ | 40.064,13 $ |
| 8 | 1.892,97 $ | 2.940,63 $ | 38.171,16 $ |
| 9 | 2.039,94 $ | 2.793,66 $ | 36.131,22 $ |
| 10 | 2.198,31 $ | 2.635,29 $ | 33.932,91 $ |
| 11 | 2.368,96 $ | 2.464,64 $ | 31.563,95 $ |
| 12 | 2.552,88 $ | 2.280,72 $ | 29.011,07 $ |
| 13 | 2.751,07 $ | 2.082,53 $ | 26.260,00 $ |
| 14 | 2.964,64 $ | 1.868,96 $ | 23.295,36 $ |
| 15 | 3.194,78 $ | 1.638,82 $ | 20.100,58 $ |
| 16 | 3.442,81 $ | 1.390,79 $ | 16.657,77 $ |
| 17 | 3.710,08 $ | 1.123,52 $ | 12.947,69 $ |
| 18 | 3.998,11 $ | 835,49 $ | 8.949,58 $ |
| 19 | 4.308,48 $ | 525,12 $ | 4.641,10 $ |
| 20 | 4.641,10 $ | 190,63 $ | 0,00 $ |
Mostra il piano mensile (240 rate)
| # | Rata | Quota capitale | Quota interessi | Debito residuo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 402,80 $ | 90,30 $ | 312,50 $ | 49.909,70 $ |
| 2 | 402,80 $ | 90,86 $ | 311,94 $ | 49.818,84 $ |
| 3 | 402,80 $ | 91,43 $ | 311,37 $ | 49.727,41 $ |
| 4 | 402,80 $ | 92,00 $ | 310,80 $ | 49.635,41 $ |
| 5 | 402,80 $ | 92,58 $ | 310,22 $ | 49.542,83 $ |
| 6 | 402,80 $ | 93,16 $ | 309,64 $ | 49.449,67 $ |
| 7 | 402,80 $ | 93,74 $ | 309,06 $ | 49.355,93 $ |
| 8 | 402,80 $ | 94,33 $ | 308,47 $ | 49.261,60 $ |
| 9 | 402,80 $ | 94,91 $ | 307,89 $ | 49.166,69 $ |
| 10 | 402,80 $ | 95,51 $ | 307,29 $ | 49.071,18 $ |
| 11 | 402,80 $ | 96,11 $ | 306,69 $ | 48.975,07 $ |
| 12 | 402,80 $ | 96,71 $ | 306,09 $ | 48.878,36 $ |
| 13 | 402,80 $ | 97,31 $ | 305,49 $ | 48.781,05 $ |
| 14 | 402,80 $ | 97,92 $ | 304,88 $ | 48.683,13 $ |
| 15 | 402,80 $ | 98,53 $ | 304,27 $ | 48.584,60 $ |
| 16 | 402,80 $ | 99,15 $ | 303,65 $ | 48.485,45 $ |
| 17 | 402,80 $ | 99,77 $ | 303,03 $ | 48.385,68 $ |
| 18 | 402,80 $ | 100,39 $ | 302,41 $ | 48.285,29 $ |
| 19 | 402,80 $ | 101,02 $ | 301,78 $ | 48.184,27 $ |
| 20 | 402,80 $ | 101,65 $ | 301,15 $ | 48.082,62 $ |
| 21 | 402,80 $ | 102,28 $ | 300,52 $ | 47.980,34 $ |
| 22 | 402,80 $ | 102,92 $ | 299,88 $ | 47.877,42 $ |
| 23 | 402,80 $ | 103,57 $ | 299,23 $ | 47.773,85 $ |
| 24 | 402,80 $ | 104,21 $ | 298,59 $ | 47.669,64 $ |
| 25 | 402,80 $ | 104,86 $ | 297,94 $ | 47.564,78 $ |
| 26 | 402,80 $ | 105,52 $ | 297,28 $ | 47.459,26 $ |
| 27 | 402,80 $ | 106,18 $ | 296,62 $ | 47.353,08 $ |
| 28 | 402,80 $ | 106,84 $ | 295,96 $ | 47.246,24 $ |
| 29 | 402,80 $ | 107,51 $ | 295,29 $ | 47.138,73 $ |
| 30 | 402,80 $ | 108,18 $ | 294,62 $ | 47.030,55 $ |
| 31 | 402,80 $ | 108,86 $ | 293,94 $ | 46.921,69 $ |
| 32 | 402,80 $ | 109,54 $ | 293,26 $ | 46.812,15 $ |
| 33 | 402,80 $ | 110,22 $ | 292,58 $ | 46.701,93 $ |
| 34 | 402,80 $ | 110,91 $ | 291,89 $ | 46.591,02 $ |
| 35 | 402,80 $ | 111,61 $ | 291,19 $ | 46.479,41 $ |
| 36 | 402,80 $ | 112,30 $ | 290,50 $ | 46.367,11 $ |
| 37 | 402,80 $ | 113,01 $ | 289,79 $ | 46.254,10 $ |
| 38 | 402,80 $ | 113,71 $ | 289,09 $ | 46.140,39 $ |
| 39 | 402,80 $ | 114,42 $ | 288,38 $ | 46.025,97 $ |
| 40 | 402,80 $ | 115,14 $ | 287,66 $ | 45.910,83 $ |
| 41 | 402,80 $ | 115,86 $ | 286,94 $ | 45.794,97 $ |
| 42 | 402,80 $ | 116,58 $ | 286,22 $ | 45.678,39 $ |
| 43 | 402,80 $ | 117,31 $ | 285,49 $ | 45.561,08 $ |
| 44 | 402,80 $ | 118,04 $ | 284,76 $ | 45.443,04 $ |
| 45 | 402,80 $ | 118,78 $ | 284,02 $ | 45.324,26 $ |
| 46 | 402,80 $ | 119,52 $ | 283,28 $ | 45.204,74 $ |
| 47 | 402,80 $ | 120,27 $ | 282,53 $ | 45.084,47 $ |
| 48 | 402,80 $ | 121,02 $ | 281,78 $ | 44.963,45 $ |
| 49 | 402,80 $ | 121,78 $ | 281,02 $ | 44.841,67 $ |
| 50 | 402,80 $ | 122,54 $ | 280,26 $ | 44.719,13 $ |
| 51 | 402,80 $ | 123,31 $ | 279,49 $ | 44.595,82 $ |
| 52 | 402,80 $ | 124,08 $ | 278,72 $ | 44.471,74 $ |
| 53 | 402,80 $ | 124,85 $ | 277,95 $ | 44.346,89 $ |
| 54 | 402,80 $ | 125,63 $ | 277,17 $ | 44.221,26 $ |
| 55 | 402,80 $ | 126,42 $ | 276,38 $ | 44.094,84 $ |
| 56 | 402,80 $ | 127,21 $ | 275,59 $ | 43.967,63 $ |
| 57 | 402,80 $ | 128,00 $ | 274,80 $ | 43.839,63 $ |
| 58 | 402,80 $ | 128,80 $ | 274,00 $ | 43.710,83 $ |
| 59 | 402,80 $ | 129,61 $ | 273,19 $ | 43.581,22 $ |
| 60 | 402,80 $ | 130,42 $ | 272,38 $ | 43.450,80 $ |
| 61 | 402,80 $ | 131,23 $ | 271,57 $ | 43.319,57 $ |
| 62 | 402,80 $ | 132,05 $ | 270,75 $ | 43.187,52 $ |
| 63 | 402,80 $ | 132,88 $ | 269,92 $ | 43.054,64 $ |
| 64 | 402,80 $ | 133,71 $ | 269,09 $ | 42.920,93 $ |
| 65 | 402,80 $ | 134,54 $ | 268,26 $ | 42.786,39 $ |
| 66 | 402,80 $ | 135,39 $ | 267,41 $ | 42.651,00 $ |
| 67 | 402,80 $ | 136,23 $ | 266,57 $ | 42.514,77 $ |
| 68 | 402,80 $ | 137,08 $ | 265,72 $ | 42.377,69 $ |
| 69 | 402,80 $ | 137,94 $ | 264,86 $ | 42.239,75 $ |
| 70 | 402,80 $ | 138,80 $ | 264,00 $ | 42.100,95 $ |
| 71 | 402,80 $ | 139,67 $ | 263,13 $ | 41.961,28 $ |
| 72 | 402,80 $ | 140,54 $ | 262,26 $ | 41.820,74 $ |
| 73 | 402,80 $ | 141,42 $ | 261,38 $ | 41.679,32 $ |
| 74 | 402,80 $ | 142,30 $ | 260,50 $ | 41.537,02 $ |
| 75 | 402,80 $ | 143,19 $ | 259,61 $ | 41.393,83 $ |
| 76 | 402,80 $ | 144,09 $ | 258,71 $ | 41.249,74 $ |
| 77 | 402,80 $ | 144,99 $ | 257,81 $ | 41.104,75 $ |
| 78 | 402,80 $ | 145,90 $ | 256,90 $ | 40.958,85 $ |
| 79 | 402,80 $ | 146,81 $ | 255,99 $ | 40.812,04 $ |
| 80 | 402,80 $ | 147,72 $ | 255,08 $ | 40.664,32 $ |
| 81 | 402,80 $ | 148,65 $ | 254,15 $ | 40.515,67 $ |
| 82 | 402,80 $ | 149,58 $ | 253,22 $ | 40.366,09 $ |
| 83 | 402,80 $ | 150,51 $ | 252,29 $ | 40.215,58 $ |
| 84 | 402,80 $ | 151,45 $ | 251,35 $ | 40.064,13 $ |
| 85 | 402,80 $ | 152,40 $ | 250,40 $ | 39.911,73 $ |
| 86 | 402,80 $ | 153,35 $ | 249,45 $ | 39.758,38 $ |
| 87 | 402,80 $ | 154,31 $ | 248,49 $ | 39.604,07 $ |
| 88 | 402,80 $ | 155,27 $ | 247,53 $ | 39.448,80 $ |
| 89 | 402,80 $ | 156,24 $ | 246,56 $ | 39.292,56 $ |
| 90 | 402,80 $ | 157,22 $ | 245,58 $ | 39.135,34 $ |
| 91 | 402,80 $ | 158,20 $ | 244,60 $ | 38.977,14 $ |
| 92 | 402,80 $ | 159,19 $ | 243,61 $ | 38.817,95 $ |
| 93 | 402,80 $ | 160,19 $ | 242,61 $ | 38.657,76 $ |
| 94 | 402,80 $ | 161,19 $ | 241,61 $ | 38.496,57 $ |
| 95 | 402,80 $ | 162,20 $ | 240,60 $ | 38.334,37 $ |
| 96 | 402,80 $ | 163,21 $ | 239,59 $ | 38.171,16 $ |
| 97 | 402,80 $ | 164,23 $ | 238,57 $ | 38.006,93 $ |
| 98 | 402,80 $ | 165,26 $ | 237,54 $ | 37.841,67 $ |
| 99 | 402,80 $ | 166,29 $ | 236,51 $ | 37.675,38 $ |
| 100 | 402,80 $ | 167,33 $ | 235,47 $ | 37.508,05 $ |
| 101 | 402,80 $ | 168,37 $ | 234,43 $ | 37.339,68 $ |
| 102 | 402,80 $ | 169,43 $ | 233,37 $ | 37.170,25 $ |
| 103 | 402,80 $ | 170,49 $ | 232,31 $ | 36.999,76 $ |
| 104 | 402,80 $ | 171,55 $ | 231,25 $ | 36.828,21 $ |
| 105 | 402,80 $ | 172,62 $ | 230,18 $ | 36.655,59 $ |
| 106 | 402,80 $ | 173,70 $ | 229,10 $ | 36.481,89 $ |
| 107 | 402,80 $ | 174,79 $ | 228,01 $ | 36.307,10 $ |
| 108 | 402,80 $ | 175,88 $ | 226,92 $ | 36.131,22 $ |
| 109 | 402,80 $ | 176,98 $ | 225,82 $ | 35.954,24 $ |
| 110 | 402,80 $ | 178,09 $ | 224,71 $ | 35.776,15 $ |
| 111 | 402,80 $ | 179,20 $ | 223,60 $ | 35.596,95 $ |
| 112 | 402,80 $ | 180,32 $ | 222,48 $ | 35.416,63 $ |
| 113 | 402,80 $ | 181,45 $ | 221,35 $ | 35.235,18 $ |
| 114 | 402,80 $ | 182,58 $ | 220,22 $ | 35.052,60 $ |
| 115 | 402,80 $ | 183,72 $ | 219,08 $ | 34.868,88 $ |
| 116 | 402,80 $ | 184,87 $ | 217,93 $ | 34.684,01 $ |
| 117 | 402,80 $ | 186,02 $ | 216,78 $ | 34.497,99 $ |
| 118 | 402,80 $ | 187,19 $ | 215,61 $ | 34.310,80 $ |
| 119 | 402,80 $ | 188,36 $ | 214,44 $ | 34.122,44 $ |
| 120 | 402,80 $ | 189,53 $ | 213,27 $ | 33.932,91 $ |
| 121 | 402,80 $ | 190,72 $ | 212,08 $ | 33.742,19 $ |
| 122 | 402,80 $ | 191,91 $ | 210,89 $ | 33.550,28 $ |
| 123 | 402,80 $ | 193,11 $ | 209,69 $ | 33.357,17 $ |
| 124 | 402,80 $ | 194,32 $ | 208,48 $ | 33.162,85 $ |
| 125 | 402,80 $ | 195,53 $ | 207,27 $ | 32.967,32 $ |
| 126 | 402,80 $ | 196,75 $ | 206,05 $ | 32.770,57 $ |
| 127 | 402,80 $ | 197,98 $ | 204,82 $ | 32.572,59 $ |
| 128 | 402,80 $ | 199,22 $ | 203,58 $ | 32.373,37 $ |
| 129 | 402,80 $ | 200,47 $ | 202,33 $ | 32.172,90 $ |
| 130 | 402,80 $ | 201,72 $ | 201,08 $ | 31.971,18 $ |
| 131 | 402,80 $ | 202,98 $ | 199,82 $ | 31.768,20 $ |
| 132 | 402,80 $ | 204,25 $ | 198,55 $ | 31.563,95 $ |
| 133 | 402,80 $ | 205,53 $ | 197,27 $ | 31.358,42 $ |
| 134 | 402,80 $ | 206,81 $ | 195,99 $ | 31.151,61 $ |
| 135 | 402,80 $ | 208,10 $ | 194,70 $ | 30.943,51 $ |
| 136 | 402,80 $ | 209,40 $ | 193,40 $ | 30.734,11 $ |
| 137 | 402,80 $ | 210,71 $ | 192,09 $ | 30.523,40 $ |
| 138 | 402,80 $ | 212,03 $ | 190,77 $ | 30.311,37 $ |
| 139 | 402,80 $ | 213,35 $ | 189,45 $ | 30.098,02 $ |
| 140 | 402,80 $ | 214,69 $ | 188,11 $ | 29.883,33 $ |
| 141 | 402,80 $ | 216,03 $ | 186,77 $ | 29.667,30 $ |
| 142 | 402,80 $ | 217,38 $ | 185,42 $ | 29.449,92 $ |
| 143 | 402,80 $ | 218,74 $ | 184,06 $ | 29.231,18 $ |
| 144 | 402,80 $ | 220,11 $ | 182,69 $ | 29.011,07 $ |
| 145 | 402,80 $ | 221,48 $ | 181,32 $ | 28.789,59 $ |
| 146 | 402,80 $ | 222,87 $ | 179,93 $ | 28.566,72 $ |
| 147 | 402,80 $ | 224,26 $ | 178,54 $ | 28.342,46 $ |
| 148 | 402,80 $ | 225,66 $ | 177,14 $ | 28.116,80 $ |
| 149 | 402,80 $ | 227,07 $ | 175,73 $ | 27.889,73 $ |
| 150 | 402,80 $ | 228,49 $ | 174,31 $ | 27.661,24 $ |
| 151 | 402,80 $ | 229,92 $ | 172,88 $ | 27.431,32 $ |
| 152 | 402,80 $ | 231,35 $ | 171,45 $ | 27.199,97 $ |
| 153 | 402,80 $ | 232,80 $ | 170,00 $ | 26.967,17 $ |
| 154 | 402,80 $ | 234,26 $ | 168,54 $ | 26.732,91 $ |
| 155 | 402,80 $ | 235,72 $ | 167,08 $ | 26.497,19 $ |
| 156 | 402,80 $ | 237,19 $ | 165,61 $ | 26.260,00 $ |
| 157 | 402,80 $ | 238,67 $ | 164,13 $ | 26.021,33 $ |
| 158 | 402,80 $ | 240,17 $ | 162,63 $ | 25.781,16 $ |
| 159 | 402,80 $ | 241,67 $ | 161,13 $ | 25.539,49 $ |
| 160 | 402,80 $ | 243,18 $ | 159,62 $ | 25.296,31 $ |
| 161 | 402,80 $ | 244,70 $ | 158,10 $ | 25.051,61 $ |
| 162 | 402,80 $ | 246,23 $ | 156,57 $ | 24.805,38 $ |
| 163 | 402,80 $ | 247,77 $ | 155,03 $ | 24.557,61 $ |
| 164 | 402,80 $ | 249,31 $ | 153,49 $ | 24.308,30 $ |
| 165 | 402,80 $ | 250,87 $ | 151,93 $ | 24.057,43 $ |
| 166 | 402,80 $ | 252,44 $ | 150,36 $ | 23.804,99 $ |
| 167 | 402,80 $ | 254,02 $ | 148,78 $ | 23.550,97 $ |
| 168 | 402,80 $ | 255,61 $ | 147,19 $ | 23.295,36 $ |
| 169 | 402,80 $ | 257,20 $ | 145,60 $ | 23.038,16 $ |
| 170 | 402,80 $ | 258,81 $ | 143,99 $ | 22.779,35 $ |
| 171 | 402,80 $ | 260,43 $ | 142,37 $ | 22.518,92 $ |
| 172 | 402,80 $ | 262,06 $ | 140,74 $ | 22.256,86 $ |
| 173 | 402,80 $ | 263,69 $ | 139,11 $ | 21.993,17 $ |
| 174 | 402,80 $ | 265,34 $ | 137,46 $ | 21.727,83 $ |
| 175 | 402,80 $ | 267,00 $ | 135,80 $ | 21.460,83 $ |
| 176 | 402,80 $ | 268,67 $ | 134,13 $ | 21.192,16 $ |
| 177 | 402,80 $ | 270,35 $ | 132,45 $ | 20.921,81 $ |
| 178 | 402,80 $ | 272,04 $ | 130,76 $ | 20.649,77 $ |
| 179 | 402,80 $ | 273,74 $ | 129,06 $ | 20.376,03 $ |
| 180 | 402,80 $ | 275,45 $ | 127,35 $ | 20.100,58 $ |
| 181 | 402,80 $ | 277,17 $ | 125,63 $ | 19.823,41 $ |
| 182 | 402,80 $ | 278,90 $ | 123,90 $ | 19.544,51 $ |
| 183 | 402,80 $ | 280,65 $ | 122,15 $ | 19.263,86 $ |
| 184 | 402,80 $ | 282,40 $ | 120,40 $ | 18.981,46 $ |
| 185 | 402,80 $ | 284,17 $ | 118,63 $ | 18.697,29 $ |
| 186 | 402,80 $ | 285,94 $ | 116,86 $ | 18.411,35 $ |
| 187 | 402,80 $ | 287,73 $ | 115,07 $ | 18.123,62 $ |
| 188 | 402,80 $ | 289,53 $ | 113,27 $ | 17.834,09 $ |
| 189 | 402,80 $ | 291,34 $ | 111,46 $ | 17.542,75 $ |
| 190 | 402,80 $ | 293,16 $ | 109,64 $ | 17.249,59 $ |
| 191 | 402,80 $ | 294,99 $ | 107,81 $ | 16.954,60 $ |
| 192 | 402,80 $ | 296,83 $ | 105,97 $ | 16.657,77 $ |
| 193 | 402,80 $ | 298,69 $ | 104,11 $ | 16.359,08 $ |
| 194 | 402,80 $ | 300,56 $ | 102,24 $ | 16.058,52 $ |
| 195 | 402,80 $ | 302,43 $ | 100,37 $ | 15.756,09 $ |
| 196 | 402,80 $ | 304,32 $ | 98,48 $ | 15.451,77 $ |
| 197 | 402,80 $ | 306,23 $ | 96,57 $ | 15.145,54 $ |
| 198 | 402,80 $ | 308,14 $ | 94,66 $ | 14.837,40 $ |
| 199 | 402,80 $ | 310,07 $ | 92,73 $ | 14.527,33 $ |
| 200 | 402,80 $ | 312,00 $ | 90,80 $ | 14.215,33 $ |
| 201 | 402,80 $ | 313,95 $ | 88,85 $ | 13.901,38 $ |
| 202 | 402,80 $ | 315,92 $ | 86,88 $ | 13.585,46 $ |
| 203 | 402,80 $ | 317,89 $ | 84,91 $ | 13.267,57 $ |
| 204 | 402,80 $ | 319,88 $ | 82,92 $ | 12.947,69 $ |
| 205 | 402,80 $ | 321,88 $ | 80,92 $ | 12.625,81 $ |
| 206 | 402,80 $ | 323,89 $ | 78,91 $ | 12.301,92 $ |
| 207 | 402,80 $ | 325,91 $ | 76,89 $ | 11.976,01 $ |
| 208 | 402,80 $ | 327,95 $ | 74,85 $ | 11.648,06 $ |
| 209 | 402,80 $ | 330,00 $ | 72,80 $ | 11.318,06 $ |
| 210 | 402,80 $ | 332,06 $ | 70,74 $ | 10.986,00 $ |
| 211 | 402,80 $ | 334,14 $ | 68,66 $ | 10.651,86 $ |
| 212 | 402,80 $ | 336,23 $ | 66,57 $ | 10.315,63 $ |
| 213 | 402,80 $ | 338,33 $ | 64,47 $ | 9.977,30 $ |
| 214 | 402,80 $ | 340,44 $ | 62,36 $ | 9.636,86 $ |
| 215 | 402,80 $ | 342,57 $ | 60,23 $ | 9.294,29 $ |
| 216 | 402,80 $ | 344,71 $ | 58,09 $ | 8.949,58 $ |
| 217 | 402,80 $ | 346,87 $ | 55,93 $ | 8.602,71 $ |
| 218 | 402,80 $ | 349,03 $ | 53,77 $ | 8.253,68 $ |
| 219 | 402,80 $ | 351,21 $ | 51,59 $ | 7.902,47 $ |
| 220 | 402,80 $ | 353,41 $ | 49,39 $ | 7.549,06 $ |
| 221 | 402,80 $ | 355,62 $ | 47,18 $ | 7.193,44 $ |
| 222 | 402,80 $ | 357,84 $ | 44,96 $ | 6.835,60 $ |
| 223 | 402,80 $ | 360,08 $ | 42,72 $ | 6.475,52 $ |
| 224 | 402,80 $ | 362,33 $ | 40,47 $ | 6.113,19 $ |
| 225 | 402,80 $ | 364,59 $ | 38,21 $ | 5.748,60 $ |
| 226 | 402,80 $ | 366,87 $ | 35,93 $ | 5.381,73 $ |
| 227 | 402,80 $ | 369,16 $ | 33,64 $ | 5.012,57 $ |
| 228 | 402,80 $ | 371,47 $ | 31,33 $ | 4.641,10 $ |
| 229 | 402,80 $ | 373,79 $ | 29,01 $ | 4.267,31 $ |
| 230 | 402,80 $ | 376,13 $ | 26,67 $ | 3.891,18 $ |
| 231 | 402,80 $ | 378,48 $ | 24,32 $ | 3.512,70 $ |
| 232 | 402,80 $ | 380,85 $ | 21,95 $ | 3.131,85 $ |
| 233 | 402,80 $ | 383,23 $ | 19,57 $ | 2.748,62 $ |
| 234 | 402,80 $ | 385,62 $ | 17,18 $ | 2.363,00 $ |
| 235 | 402,80 $ | 388,03 $ | 14,77 $ | 1.974,97 $ |
| 236 | 402,80 $ | 390,46 $ | 12,34 $ | 1.584,51 $ |
| 237 | 402,80 $ | 392,90 $ | 9,90 $ | 1.191,61 $ |
| 238 | 402,80 $ | 395,35 $ | 7,45 $ | 796,26 $ |
| 239 | 402,80 $ | 397,82 $ | 4,98 $ | 398,44 $ |
| 240 | 400,93 $ | 398,44 $ | 2,49 $ | 0,00 $ |
Cosa inserire
- Inserisci il valore attuale della casa e il debito residuo del mutuo.
- Inserisci il rapporto prestito/valore combinato (CLTV) massimo della banca: di solito l’85%.
- Inserisci quanto pensi di prelevare, il tasso e la durata dei periodi di utilizzo e di rimborso.
Le formule
Linea di credito massima = Valore della casa × limite CLTV − Debito residuo del mutuo
Rata di soli interessi = Saldo × Tasso ÷ 12
Rata di rimborso = B × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)
dove r è il tasso mensile e n il numero di mesi di rimborso.
Esempio di calcolo
La tua casa vale 450.000 $ e hai ancora 250.000 $ di mutuo. Con un limite CLTV dell’85% la banca ammette un debito complessivo di 382.500 $, quindi la tua linea può arrivare a 132.500 $. Se prelevi 50.000 $ al 7,5%:
- Periodo di utilizzo (10 anni): 50.000 $ × 7,5% ÷ 12 = 312,50 $ al mese, solo interessi
- Periodo di rimborso (20 anni): 402,80 $ al mese tra capitale e interessi
Gli interessi totali sono 37.500 $ durante il periodo di utilizzo più 46.670,13 $ durante il rimborso.
Condizioni tipiche di una HELOC
| Caratteristica | Valori tipici |
|---|---|
| CLTV massimo | 80% – 90% |
| Periodo di utilizzo | 5 – 10 anni |
| Periodo di rimborso | 10 – 20 anni |
| Tasso di interesse | Tasso prime + 0% – 2% (variabile) |
| Punteggio di credito minimo | 620 – 680 |
Consigli
- Pianifica il bilancio sulla rata del periodo di rimborso, non solo su quella di soli interessi.
- Rimborsare capitale già nel periodo di utilizzo riduce gli interessi totali e il successivo salto della rata.
- Prima di firmare chiedi di tetti al tasso, commissioni annuali e penali di estinzione anticipata.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Quanto posso prendere in prestito con una HELOC?
Le banche fissano un limite al rapporto prestito/valore combinato (CLTV), di solito tra l’80% e il 90%. Moltiplica il valore della casa per il limite e sottrai il debito residuo del mutuo: 450.000 $ × 85% − 250.000 $ = 132.500 $.
Come si calcola la rata di una HELOC?
Durante il periodo di utilizzo la maggior parte delle HELOC richiede solo gli interessi: saldo × tasso annuo ÷ 12. Quando inizia il periodo di rimborso il saldo viene ammortizzato come un prestito, quindi la rata comprende capitale e interessi e di solito sale bruscamente.
Quanto durano il periodo di utilizzo e quello di rimborso?
Una struttura comune prevede 10 anni di utilizzo seguiti da 20 anni di rimborso, ma sono diffusi anche periodi di utilizzo da 5 a 10 anni e di rimborso da 10 a 20 anni. Alcune banche chiedono invece una maxi-rata finale.
Gli interessi di una HELOC sono deducibili?
Solo se il denaro serve ad acquistare, costruire o ristrutturare in modo sostanziale la casa che garantisce il prestito, ed entro i limiti previsti per gli interessi sui mutui. Gli interessi di una HELOC usata per altri scopi non sono deducibili.
Che differenza c’è tra una HELOC e un prestito sull’equity della casa?
La HELOC è una linea di credito rotativa a tasso variabile da cui prelevi quando serve; il prestito sull’equity della casa è una somma unica a tasso fisso, con rate fisse fin dal primo giorno.
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