🍁 Calcolatore mutuo Canada
In Canada i tassi fissi si capitalizzano ogni sei mesi e, con un anticipo inferiore al 20%, si paga l’assicurazione CMHC. Qui vengono applicati entrambi, insieme all’anticipo minimo e a tutte le frequenze di pagamento.
Risposta rapida: Per una casa da 600.000 C$ con il 10% di anticipo serve un premio CMHC del 3,10% (16.740 C$), quindi il mutuo è di 556.740 C$: al 4,5% in 25 anni, con capitalizzazione semestrale, la rata è di 3.081,41 C$ al mese.
Ancora nessuna valutazione · Ultimo aggiornamento: · Gratis · Senza registrazione
Dati: Calcolatore mutuo Canada
Risultato
Rata del mutuo
3.081,41 C$ / mese
Rate mensili per un mutuo di 556.740 C$ al 4,5% in 25 anni
| Prezzo dell’immobile | 600.000 C$ |
| Anticipo (10%) | −60.000 C$ |
| Prestito prima dell’assicurazione | 540.000,00 C$ |
| Premio assicurativo CMHC (3,1%) | +16.740,00 C$ |
| Mutuo totale | 556.740,00 C$ |
- Interessi totali
- 367.681 C$
- Totale delle rate
- 924.421 C$
- Estinto in
- 25,0 anni
Anticipo minimo per questo prezzo: 35.000 C$. Il premio si somma al mutuo; in Ontario, Québec e Saskatchewan vi si applica anche l’imposta provinciale sulle vendite, da pagare al rogito. Si presume che il tasso resti invariato per tutto l’ammortamento (in realtà il mutuo si rinnova ogni 1–5 anni).
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Confronto tra frequenze di pagamento
| Frequenza | Rata | Interessi totali | Estinto in |
|---|---|---|---|
| Mensile (12 l’anno) | 3.081,41 C$ | 367.681 C$ | 25,0 anni |
| Due volte al mese (24 l’anno) | 1.539,27 C$ | 366.827 C$ | 25,0 anni |
| Ogni due settimane (26 l’anno) | 1.420,77 C$ | 366.757 C$ | 25,0 anni |
| Ogni due settimane accelerata | 1.540,70 C$ | 311.921 C$ | 21,7 anni |
| Settimanale (52 l’anno) | 710,08 C$ | 366.363 C$ | 25,0 anni |
| Settimanale accelerata | 770,35 C$ | 311.296 C$ | 21,7 anni |
Le rate accelerate sono la rata mensile ÷ 2 (ogni due settimane) o ÷ 4 (settimanali): la differenza equivale a circa una rata mensile in più all’anno.
Piano di ammortamento (riepilogo annuale)
| Anno | Quota capitale | Quota interessi | Debito residuo |
|---|---|---|---|
| 1 | 12.407 C$ | 24.570 C$ | 544.333 C$ |
| 2 | 12.971 C$ | 24.006 C$ | 531.362 C$ |
| 3 | 13.562 C$ | 23.415 C$ | 517.800 C$ |
| 4 | 14.179 C$ | 22.798 C$ | 503.621 C$ |
| 5 | 14.824 C$ | 22.153 C$ | 488.797 C$ |
| 6 | 15.499 C$ | 21.478 C$ | 473.299 C$ |
| 7 | 16.204 C$ | 20.773 C$ | 457.095 C$ |
| 8 | 16.941 C$ | 20.036 C$ | 440.154 C$ |
| 9 | 17.712 C$ | 19.265 C$ | 422.441 C$ |
| 10 | 18.518 C$ | 18.459 C$ | 403.923 C$ |
| 11 | 19.361 C$ | 17.616 C$ | 384.562 C$ |
| 12 | 20.242 C$ | 16.735 C$ | 364.320 C$ |
| 13 | 21.163 C$ | 15.814 C$ | 343.157 C$ |
| 14 | 22.126 C$ | 14.851 C$ | 321.031 C$ |
| 15 | 23.133 C$ | 13.844 C$ | 297.898 C$ |
| 16 | 24.186 C$ | 12.791 C$ | 273.712 C$ |
| 17 | 25.286 C$ | 11.691 C$ | 248.426 C$ |
| 18 | 26.437 C$ | 10.540 C$ | 221.989 C$ |
| 19 | 27.640 C$ | 9.337 C$ | 194.349 C$ |
| 20 | 28.898 C$ | 8.079 C$ | 165.451 C$ |
| 21 | 30.213 C$ | 6.764 C$ | 135.238 C$ |
| 22 | 31.588 C$ | 5.389 C$ | 103.650 C$ |
| 23 | 33.025 C$ | 3.952 C$ | 70.625 C$ |
| 24 | 34.528 C$ | 2.449 C$ | 36.097 C$ |
| 25 | 36.097 C$ | 878 C$ | 0 C$ |
Come usare il calcolatore
Inserisci il prezzo d’acquisto, l’anticipo in percentuale, il tasso fisso proposto dalla banca, la durata dell’ammortamento e la frequenza con cui vuoi pagare. Indica se è la tua prima casa o un’abitazione di nuova costruzione: da questo dipende se, con meno del 20% di anticipo, è ammesso un ammortamento di 30 anni.
La formula
Tasso periodico i = (1 + r/2)2/n − 1 · Rata = P × i ÷ (1 − (1 + i)−N)
r è il tasso annuo, n il numero di rate all’anno (12, 24, 26 o 52), P il mutuo comprensivo dell’eventuale premio CMHC e N il numero totale di rate. Le rate accelerate ogni due settimane e settimanali sono la rata mensile divisa per 2 e per 4.
Assicurazione CMHC contro l’insolvenza del mutuatario (2026)
| Anticipo | Premio (% del prestito) |
|---|---|
| 5% – 9,99% | 4,00% |
| 10% – 14,99% | 3,10% |
| 15% – 19,99% | 2,80% |
| 20% o più | Non obbligatoria |
| Ammortamento oltre 25 anni | +0,20% |
Gli acquisti assicurati sono limitati alle case con prezzo inferiore a 1.500.000 $. Anticipo minimo: 5% sui primi 500.000 $ e 10% sulla parte restante.
Esempio di calcolo
Una casa da 600.000 $ con un anticipo del 10% (60.000 $) lascia un prestito di 540.000 $. Il premio CMHC del 3,10% aggiunge 16.740 $, per un mutuo di 556.740 $. Al 4,5% in 25 anni il tasso mensile è dello 0,3715%, quindi la rata è di 3.081,41 $ al mese, con circa 367.700 $ di interessi se il tasso non cambiasse mai. Passando alle rate accelerate ogni due settimane (1.540,70 $ ogni due settimane) il mutuo si estingue in circa 21,7 anni.
Fonti: CMHC – assicurazione dei mutui, canada.ca – regole sull’anticipo.
Domande frequenti
Perché le rate dei mutui canadesi sono diverse da quelle statunitensi?
L’Interest Act impone che nei mutui a tasso fisso il tasso sia espresso con capitalizzazione semestrale, non mensile. Un tasso canadese del 4,5% equivale a un tasso mensile effettivo di (1 + 0,045/2)^(1/6) − 1 ≈ 0,3715%, leggermente inferiore a 4,5%/12, perciò la rata è un po’ più bassa di quella indicata da un calcolatore statunitense.
Quanto costa l’assicurazione CMHC?
Con meno del 20% di anticipo, il premio è il 4,00% del prestito per un anticipo dal 5 al 9,99%, il 3,10% dal 10 al 14,99% e il 2,80% dal 15 al 19,99%. Si aggiunge lo 0,20% per un ammortamento oltre i 25 anni. Di norma viene sommato al mutuo.
Qual è l’anticipo minimo in Canada?
Il 5% dei primi 500.000 $ del prezzo più il 10% della parte compresa tra 500.000 $ e 1,5 milioni. Le case da 1,5 milioni in su non possono essere assicurate e richiedono quindi almeno il 20% di anticipo.
Si può avere un ammortamento di 30 anni?
Dal 15 dicembre 2024 i mutui assicurati (anticipo inferiore al 20%) possono essere ammortizzati in 30 anni se si acquista la prima casa o un’abitazione di nuova costruzione. Con un anticipo del 20% o più, le banche possono offrire 30 anni a chiunque abbia i requisiti.
Le rate accelerate ogni due settimane fanno risparmiare?
Sì. Si paga metà della rata mensile ogni due settimane, cioè 26 rate l’anno, pari a 13 rate mensili, e la differenza va interamente a rimborso del capitale. Nell’esempio sopra l’ammortamento si accorcia di circa 3 anni e si risparmiano oltre 55.000 $ di interessi.
Valuta questo strumento
Viene mostrata solo la valutazione media. Le segnalazioni di errore arrivano direttamente nella nostra casella di posta, così possiamo verificarle e correggerle. Consulta la nostra Metodologia e la nostra informativa sulla privacy.