🏦 Calcolatore di depositi vincolati (FD)
Inserisci l’importo, il tasso offerto dalla banca e la durata. La capitalizzazione trimestrale è già selezionata perché è quella con cui quasi tutte le banche indiane accreditano gli interessi; cambiala per confrontarla con quella mensile o annuale.
Risposta rapida: Un deposito vincolato di 100.000 ₹ al 7% per 5 anni, con capitalizzazione trimestrale, arriva a scadenza a 141.477,82 ₹: 41.477,82 ₹ di interessi.
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Dati: Calcolatore di depositi vincolati (FD)
Risultato
Montante a scadenza
141.477,82 ₹
100.000,00 ₹ al 7% per 5 anni
| Capitale depositato | 100.000,00 ₹ |
| Interessi maturati | 41.477,82 ₹ |
| Valore a scadenza | 141.477,82 ₹ |
- Rendimento annuo effettivo
- 7,19%
- Interessi in % del deposito
- 41,48%
Saldo alla fine di ogni anno
| Anno | Interessi maturati finora | Saldo |
|---|---|---|
| 1 | 7.185,90 ₹ | 107.185,90 ₹ |
| 2 | 14.888,18 ₹ | 114.888,18 ₹ |
| 3 | 23.143,93 ₹ | 123.143,93 ₹ |
| 4 | 31.992,94 ₹ | 131.992,94 ₹ |
| 5 | 41.477,82 ₹ | 141.477,82 ₹ |
La formula del deposito vincolato
In un deposito cumulativo gli interessi si aggiungono al saldo a ogni data di capitalizzazione e da lì in poi producono a loro volta interessi. La maggior parte delle banche indiane capitalizza ogni trimestre, anche quando il tasso è indicato su base annua.
A = P × (1 + r ÷ n)n × t · Interessi = A − P
P è l’importo depositato, r il tasso annuo in forma decimale, n il numero di capitalizzazioni all’anno (4 se trimestrale) e t la durata in anni.
Esempio svolto
Depositi 100.000 ₹ per 5 anni al 7% con capitalizzazione trimestrale. Ogni trimestre rende l’1,75%, per 20 trimestri: 1,017520 = 1,41478. Il deposito arriva a scadenza a 141.477,82 ₹, quindi guadagni 41.477,82 ₹ di interessi. Il rendimento annuo effettivo è del 7,19%, poco sopra il 7% dichiarato.
Effetto della frequenza di capitalizzazione (100.000 ₹, 7%, 5 anni)
| Capitalizzazione | Montante a scadenza |
|---|---|
| Annuale | 140.255,17 ₹ |
| Semestrale | 141.059,88 ₹ |
| Trimestrale | 141.477,82 ₹ |
| Mensile | 141.762,53 ₹ |
Consigli sui depositi vincolati
- Quando le banche capitalizzano in modo diverso, confronta i rendimenti effettivi, non solo i tassi pubblicizzati.
- Distribuisci i risparmi su depositi con scadenze diverse, così una parte del denaro torna sempre disponibile.
- Lo svincolo anticipato di solito comporta una penale di circa 0,5–1 punto sul tasso.
- In India i depositi bancari sono garantiti dal DICGC fino a 5 lakh di rupie (500.000 ₹) per depositante e per banca.
- Tieni conto delle tasse: negli scaglioni più alti il rendimento netto può scendere sotto l’inflazione.
Deposito vincolato o altre soluzioni?
Un deposito vincolato blocca il tasso per tutta la durata, quindi è adatto a somme che servono a una data precisa: una retta da pagare, un anticipo, una riserva per le emergenze. Su orizzonti lunghi, confronta il rendimento al netto delle tasse con l’inflazione prima di preferirlo a soluzioni legate ai mercati.
Stime a scopo informativo, non costituiscono consulenza finanziaria.
Domande frequenti
Come si calcolano gli interessi di un deposito vincolato?
In India le banche capitalizzano trimestralmente i depositi cumulativi: A = P × (1 + r/4)^(4t), dove r è il tasso annuo e t la durata in anni. Gli interessi sono il montante a scadenza meno l’importo depositato.
Che differenza c’è tra deposito cumulativo e non cumulativo?
Il deposito cumulativo reinveste gli interessi fino alla scadenza, ed è quello che mostra questo calcolatore. Quello non cumulativo li paga ogni mese o ogni trimestre, quindi non si capitalizzano e gli interessi totali sono più bassi.
Gli interessi del deposito vincolato sono tassati?
Sì. In India gli interessi si sommano al reddito e sono tassati con l’aliquota del tuo scaglione. Le banche applicano la ritenuta alla fonte (TDS) quando gli interessi annui superano la soglia, a meno che, se ne hai diritto, tu non presenti il modulo 15G/15H.
Gli anziani ottengono tassi più alti?
La maggior parte delle banche offre agli over 60 da 0,25 a 0,75 punti percentuali in più. Inserisci quel tasso nel campo degli interessi per vedere la differenza.
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