🪙 Calculadora SIP
Introduce tu aportación mensual, la rentabilidad esperada y el plazo. Cada aportación crece desde el mes en que se invierte, así que verás qué parte del capital final es dinero tuyo y qué parte es interés compuesto.
Respuesta rápida: Invertir 10.000 ₹ al mes mediante un SIP durante 10 años con una rentabilidad anual esperada del 12 % da unos 2.323.391 ₹ (23,23 lakh): 1.200.000 ₹ aportados más 1.123.391 ₹ de rentabilidad estimada.
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Datos: Calculadora SIP
Resultado
Valor al vencimiento
2.323.391 ₹
10.000 ₹ al mes durante 10 años al 12 %
| Importe invertido | 1.200.000 ₹ |
| Rentabilidad estimada | 1.123.391 ₹ |
| Valor total | 2.323.391 ₹ |
- Aumento del patrimonio
- 94 % del importe invertido
- Número de aportaciones
- 120
| Año | Invertido | Rentabilidad | Saldo |
|---|---|---|---|
| A1 | 120.000 ₹ | 8093 ₹ | 128.093 ₹ |
| A2 | 240.000 ₹ | 32.432 ₹ | 272.432 ₹ |
| A3 | 360.000 ₹ | 75.076 ₹ | 435.076 ₹ |
| A4 | 480.000 ₹ | 138.348 ₹ | 618.348 ₹ |
| A5 | 600.000 ₹ | 224.864 ₹ | 824.864 ₹ |
| A6 | 720.000 ₹ | 337.570 ₹ | 1.057.570 ₹ |
| A7 | 840.000 ₹ | 479.790 ₹ | 1.319.790 ₹ |
| A8 | 960.000 ₹ | 655.266 ₹ | 1.615.266 ₹ |
| A9 | 1.080.000 ₹ | 868.215 ₹ | 1.948.215 ₹ |
| A10 | 1.200.000 ₹ | 1.123.391 ₹ | 2.323.391 ₹ |
Cómo se calcula la rentabilidad de un SIP
Un plan de inversión sistemática destina una cantidad fija a un fondo de inversión cada mes. Cada aportación compra participaciones y crece durante los meses que quedan, de modo que las primeras se capitalizan durante más tiempo. Las calculadoras suponen una rentabilidad constante y aportaciones a principio de cada mes.
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P es la aportación mensual, i la rentabilidad anual esperada dividida entre 12 y n el número de aportaciones mensuales.
Ejemplo resuelto
Un SIP de 10.000 ₹ al mes durante 10 años (120 aportaciones) al 12 % anual da i = 1 %. (1,01)120 = 3,3004, así que M = 10.000 × 230,04 × 1,01 ≈ 2.323.391 ₹. Aportas 1.200.000 ₹ y la rentabilidad estimada es de 1.123.391 ₹: casi duplicas tu dinero.
5000 ₹ al mes al 12 % en distintos plazos
| Plazo | Invertido | Valor aproximado |
|---|---|---|
| 5 años | 300.000 ₹ | 412.000 ₹ |
| 10 años | 600.000 ₹ | 1.162.000 ₹ |
| 20 años | 1.200.000 ₹ | 4.996.000 ₹ |
Duplicar el plazo multiplica el valor por más de cuatro: es el interés compuesto en acción.
Consejos para invertir mediante SIP
- Empieza pronto y mantén la inversión en las caídas del mercado: interrumpir un SIP en plena caída consolida las pérdidas.
- Usa un SIP creciente (step-up) para subir la aportación a medida que aumenta tu sueldo.
- Compara los planes directos, cuyo ratio de gastos es menor que el de los planes regulares.
- Elige el tipo de fondo según el objetivo: renta variable para horizontes largos, renta fija o mixta para los más cortos.
Las cifras son estimaciones: la rentabilidad real de los fondos de inversión varía cada año y está sujeta al riesgo de mercado.
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el valor final de un SIP?
Con el valor futuro de una renta prepagable: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), donde P es la aportación mensual, i la rentabilidad anual ÷ 12 y n el número de meses. Cada aportación genera rentabilidad desde el mes en que se invierte.
¿Qué rentabilidad cabe esperar de un SIP en renta variable?
La rentabilidad no está garantizada. Los fondos diversificados de renta variable india han rendido históricamente entre un 10 % y un 14 % anual en periodos largos, y los de renta fija, entre un 6 % y un 8 %. Para planificar, usa una cifra prudente.
¿Es mejor un SIP que una inversión única?
El SIP reparte las compras en el tiempo (promediado del coste), lo que reduce el riesgo de invertirlo todo en un máximo del mercado, y encaja con un sueldo mensual. Una inversión única puede rendir más en un mercado que sube de forma constante.
¿Tributa la rentabilidad de un SIP?
Sí. En la India, las ganancias de fondos de renta variable mantenidos más de un año tributan como plusvalías a largo plazo por encima de una exención anual; los plazos más cortos y los fondos de renta fija tributan de otra manera. Consulta las normas vigentes o a un asesor fiscal.
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