🔑 Calculadora de HELOC
En la mayoría de los HELOC la cuota sube con fuerza al terminar el periodo de disposición. Indica el valor de tu vivienda, lo que debes de hipoteca y el CLTV máximo del banco para ver tu límite y las dos cuotas de lo que piensas pedir.
Respuesta rápida: Con una vivienda de 450.000 $, una hipoteca de 250.000 $ y un CLTV máximo del 85 %, puedes obtener un HELOC de hasta 132.500 $. Si pides 50.000 $ al 7,5 %, pagas 312,50 $ al mes de solo intereses durante un periodo de disposición de 10 años y luego 402,80 $ al mes durante un periodo de amortización de 20 años.
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Datos: Calculadora de HELOC
Resultado
Límite máximo del HELOC
132.500 $
85 % de 450.000 $ menos tu hipoteca de 250.000 $
| Capital acumulado en la vivienda | 200.000 $ |
| Importe prestado | 50.000 $ |
| Cuota de solo intereses (periodo de disposición, 10 años) | 312,50 $ al mes |
| Cuota de amortización (20 años) | 402,80 $ al mes |
- Subida de la cuota al amortizar
- 90,30 $
- CLTV tras el préstamo
- 66,7 %
- Intereses totales
- 84.170 $
- Total devuelto
- 134.170 $
Supone que se dispone de todo el importe al principio y que el tipo no cambia. Los HELOC suelen tener tipo variable, así que las cuotas cambian con el tipo preferencial.
Periodo de disposición frente a periodo de amortización
| Fase | Cuota mensual | Intereses pagados |
|---|---|---|
| Disposición (años 1–10) | 312,50 $ | 37.500,00 $ |
| Amortización (años 11–30) | 402,80 $ | 46.670,13 $ |
Línea de crédito con distintos límites de CLTV
| Límite de CLTV | Límite máximo de crédito |
|---|---|
| 80 % | 110.000 $ |
| 85 % | 132.500 $ |
| 90 % | 155.000 $ |
CapitalIntereses
Cuadro de amortización
| Año | Capital | Intereses | Capital pendiente |
|---|---|---|---|
| 1 | 1121,64 $ | 3711,96 $ | 48.878,36 $ |
| 2 | 1208,72 $ | 3624,88 $ | 47.669,64 $ |
| 3 | 1302,53 $ | 3531,07 $ | 46.367,11 $ |
| 4 | 1403,66 $ | 3429,94 $ | 44.963,45 $ |
| 5 | 1512,65 $ | 3320,95 $ | 43.450,80 $ |
| 6 | 1630,06 $ | 3203,54 $ | 41.820,74 $ |
| 7 | 1756,61 $ | 3076,99 $ | 40.064,13 $ |
| 8 | 1892,97 $ | 2940,63 $ | 38.171,16 $ |
| 9 | 2039,94 $ | 2793,66 $ | 36.131,22 $ |
| 10 | 2198,31 $ | 2635,29 $ | 33.932,91 $ |
| 11 | 2368,96 $ | 2464,64 $ | 31.563,95 $ |
| 12 | 2552,88 $ | 2280,72 $ | 29.011,07 $ |
| 13 | 2751,07 $ | 2082,53 $ | 26.260,00 $ |
| 14 | 2964,64 $ | 1868,96 $ | 23.295,36 $ |
| 15 | 3194,78 $ | 1638,82 $ | 20.100,58 $ |
| 16 | 3442,81 $ | 1390,79 $ | 16.657,77 $ |
| 17 | 3710,08 $ | 1123,52 $ | 12.947,69 $ |
| 18 | 3998,11 $ | 835,49 $ | 8949,58 $ |
| 19 | 4308,48 $ | 525,12 $ | 4641,10 $ |
| 20 | 4641,10 $ | 190,63 $ | 0,00 $ |
Ver el cuadro mensual (240 cuotas)
| # | Cuota | Capital | Intereses | Capital pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 402,80 $ | 90,30 $ | 312,50 $ | 49.909,70 $ |
| 2 | 402,80 $ | 90,86 $ | 311,94 $ | 49.818,84 $ |
| 3 | 402,80 $ | 91,43 $ | 311,37 $ | 49.727,41 $ |
| 4 | 402,80 $ | 92,00 $ | 310,80 $ | 49.635,41 $ |
| 5 | 402,80 $ | 92,58 $ | 310,22 $ | 49.542,83 $ |
| 6 | 402,80 $ | 93,16 $ | 309,64 $ | 49.449,67 $ |
| 7 | 402,80 $ | 93,74 $ | 309,06 $ | 49.355,93 $ |
| 8 | 402,80 $ | 94,33 $ | 308,47 $ | 49.261,60 $ |
| 9 | 402,80 $ | 94,91 $ | 307,89 $ | 49.166,69 $ |
| 10 | 402,80 $ | 95,51 $ | 307,29 $ | 49.071,18 $ |
| 11 | 402,80 $ | 96,11 $ | 306,69 $ | 48.975,07 $ |
| 12 | 402,80 $ | 96,71 $ | 306,09 $ | 48.878,36 $ |
| 13 | 402,80 $ | 97,31 $ | 305,49 $ | 48.781,05 $ |
| 14 | 402,80 $ | 97,92 $ | 304,88 $ | 48.683,13 $ |
| 15 | 402,80 $ | 98,53 $ | 304,27 $ | 48.584,60 $ |
| 16 | 402,80 $ | 99,15 $ | 303,65 $ | 48.485,45 $ |
| 17 | 402,80 $ | 99,77 $ | 303,03 $ | 48.385,68 $ |
| 18 | 402,80 $ | 100,39 $ | 302,41 $ | 48.285,29 $ |
| 19 | 402,80 $ | 101,02 $ | 301,78 $ | 48.184,27 $ |
| 20 | 402,80 $ | 101,65 $ | 301,15 $ | 48.082,62 $ |
| 21 | 402,80 $ | 102,28 $ | 300,52 $ | 47.980,34 $ |
| 22 | 402,80 $ | 102,92 $ | 299,88 $ | 47.877,42 $ |
| 23 | 402,80 $ | 103,57 $ | 299,23 $ | 47.773,85 $ |
| 24 | 402,80 $ | 104,21 $ | 298,59 $ | 47.669,64 $ |
| 25 | 402,80 $ | 104,86 $ | 297,94 $ | 47.564,78 $ |
| 26 | 402,80 $ | 105,52 $ | 297,28 $ | 47.459,26 $ |
| 27 | 402,80 $ | 106,18 $ | 296,62 $ | 47.353,08 $ |
| 28 | 402,80 $ | 106,84 $ | 295,96 $ | 47.246,24 $ |
| 29 | 402,80 $ | 107,51 $ | 295,29 $ | 47.138,73 $ |
| 30 | 402,80 $ | 108,18 $ | 294,62 $ | 47.030,55 $ |
| 31 | 402,80 $ | 108,86 $ | 293,94 $ | 46.921,69 $ |
| 32 | 402,80 $ | 109,54 $ | 293,26 $ | 46.812,15 $ |
| 33 | 402,80 $ | 110,22 $ | 292,58 $ | 46.701,93 $ |
| 34 | 402,80 $ | 110,91 $ | 291,89 $ | 46.591,02 $ |
| 35 | 402,80 $ | 111,61 $ | 291,19 $ | 46.479,41 $ |
| 36 | 402,80 $ | 112,30 $ | 290,50 $ | 46.367,11 $ |
| 37 | 402,80 $ | 113,01 $ | 289,79 $ | 46.254,10 $ |
| 38 | 402,80 $ | 113,71 $ | 289,09 $ | 46.140,39 $ |
| 39 | 402,80 $ | 114,42 $ | 288,38 $ | 46.025,97 $ |
| 40 | 402,80 $ | 115,14 $ | 287,66 $ | 45.910,83 $ |
| 41 | 402,80 $ | 115,86 $ | 286,94 $ | 45.794,97 $ |
| 42 | 402,80 $ | 116,58 $ | 286,22 $ | 45.678,39 $ |
| 43 | 402,80 $ | 117,31 $ | 285,49 $ | 45.561,08 $ |
| 44 | 402,80 $ | 118,04 $ | 284,76 $ | 45.443,04 $ |
| 45 | 402,80 $ | 118,78 $ | 284,02 $ | 45.324,26 $ |
| 46 | 402,80 $ | 119,52 $ | 283,28 $ | 45.204,74 $ |
| 47 | 402,80 $ | 120,27 $ | 282,53 $ | 45.084,47 $ |
| 48 | 402,80 $ | 121,02 $ | 281,78 $ | 44.963,45 $ |
| 49 | 402,80 $ | 121,78 $ | 281,02 $ | 44.841,67 $ |
| 50 | 402,80 $ | 122,54 $ | 280,26 $ | 44.719,13 $ |
| 51 | 402,80 $ | 123,31 $ | 279,49 $ | 44.595,82 $ |
| 52 | 402,80 $ | 124,08 $ | 278,72 $ | 44.471,74 $ |
| 53 | 402,80 $ | 124,85 $ | 277,95 $ | 44.346,89 $ |
| 54 | 402,80 $ | 125,63 $ | 277,17 $ | 44.221,26 $ |
| 55 | 402,80 $ | 126,42 $ | 276,38 $ | 44.094,84 $ |
| 56 | 402,80 $ | 127,21 $ | 275,59 $ | 43.967,63 $ |
| 57 | 402,80 $ | 128,00 $ | 274,80 $ | 43.839,63 $ |
| 58 | 402,80 $ | 128,80 $ | 274,00 $ | 43.710,83 $ |
| 59 | 402,80 $ | 129,61 $ | 273,19 $ | 43.581,22 $ |
| 60 | 402,80 $ | 130,42 $ | 272,38 $ | 43.450,80 $ |
| 61 | 402,80 $ | 131,23 $ | 271,57 $ | 43.319,57 $ |
| 62 | 402,80 $ | 132,05 $ | 270,75 $ | 43.187,52 $ |
| 63 | 402,80 $ | 132,88 $ | 269,92 $ | 43.054,64 $ |
| 64 | 402,80 $ | 133,71 $ | 269,09 $ | 42.920,93 $ |
| 65 | 402,80 $ | 134,54 $ | 268,26 $ | 42.786,39 $ |
| 66 | 402,80 $ | 135,39 $ | 267,41 $ | 42.651,00 $ |
| 67 | 402,80 $ | 136,23 $ | 266,57 $ | 42.514,77 $ |
| 68 | 402,80 $ | 137,08 $ | 265,72 $ | 42.377,69 $ |
| 69 | 402,80 $ | 137,94 $ | 264,86 $ | 42.239,75 $ |
| 70 | 402,80 $ | 138,80 $ | 264,00 $ | 42.100,95 $ |
| 71 | 402,80 $ | 139,67 $ | 263,13 $ | 41.961,28 $ |
| 72 | 402,80 $ | 140,54 $ | 262,26 $ | 41.820,74 $ |
| 73 | 402,80 $ | 141,42 $ | 261,38 $ | 41.679,32 $ |
| 74 | 402,80 $ | 142,30 $ | 260,50 $ | 41.537,02 $ |
| 75 | 402,80 $ | 143,19 $ | 259,61 $ | 41.393,83 $ |
| 76 | 402,80 $ | 144,09 $ | 258,71 $ | 41.249,74 $ |
| 77 | 402,80 $ | 144,99 $ | 257,81 $ | 41.104,75 $ |
| 78 | 402,80 $ | 145,90 $ | 256,90 $ | 40.958,85 $ |
| 79 | 402,80 $ | 146,81 $ | 255,99 $ | 40.812,04 $ |
| 80 | 402,80 $ | 147,72 $ | 255,08 $ | 40.664,32 $ |
| 81 | 402,80 $ | 148,65 $ | 254,15 $ | 40.515,67 $ |
| 82 | 402,80 $ | 149,58 $ | 253,22 $ | 40.366,09 $ |
| 83 | 402,80 $ | 150,51 $ | 252,29 $ | 40.215,58 $ |
| 84 | 402,80 $ | 151,45 $ | 251,35 $ | 40.064,13 $ |
| 85 | 402,80 $ | 152,40 $ | 250,40 $ | 39.911,73 $ |
| 86 | 402,80 $ | 153,35 $ | 249,45 $ | 39.758,38 $ |
| 87 | 402,80 $ | 154,31 $ | 248,49 $ | 39.604,07 $ |
| 88 | 402,80 $ | 155,27 $ | 247,53 $ | 39.448,80 $ |
| 89 | 402,80 $ | 156,24 $ | 246,56 $ | 39.292,56 $ |
| 90 | 402,80 $ | 157,22 $ | 245,58 $ | 39.135,34 $ |
| 91 | 402,80 $ | 158,20 $ | 244,60 $ | 38.977,14 $ |
| 92 | 402,80 $ | 159,19 $ | 243,61 $ | 38.817,95 $ |
| 93 | 402,80 $ | 160,19 $ | 242,61 $ | 38.657,76 $ |
| 94 | 402,80 $ | 161,19 $ | 241,61 $ | 38.496,57 $ |
| 95 | 402,80 $ | 162,20 $ | 240,60 $ | 38.334,37 $ |
| 96 | 402,80 $ | 163,21 $ | 239,59 $ | 38.171,16 $ |
| 97 | 402,80 $ | 164,23 $ | 238,57 $ | 38.006,93 $ |
| 98 | 402,80 $ | 165,26 $ | 237,54 $ | 37.841,67 $ |
| 99 | 402,80 $ | 166,29 $ | 236,51 $ | 37.675,38 $ |
| 100 | 402,80 $ | 167,33 $ | 235,47 $ | 37.508,05 $ |
| 101 | 402,80 $ | 168,37 $ | 234,43 $ | 37.339,68 $ |
| 102 | 402,80 $ | 169,43 $ | 233,37 $ | 37.170,25 $ |
| 103 | 402,80 $ | 170,49 $ | 232,31 $ | 36.999,76 $ |
| 104 | 402,80 $ | 171,55 $ | 231,25 $ | 36.828,21 $ |
| 105 | 402,80 $ | 172,62 $ | 230,18 $ | 36.655,59 $ |
| 106 | 402,80 $ | 173,70 $ | 229,10 $ | 36.481,89 $ |
| 107 | 402,80 $ | 174,79 $ | 228,01 $ | 36.307,10 $ |
| 108 | 402,80 $ | 175,88 $ | 226,92 $ | 36.131,22 $ |
| 109 | 402,80 $ | 176,98 $ | 225,82 $ | 35.954,24 $ |
| 110 | 402,80 $ | 178,09 $ | 224,71 $ | 35.776,15 $ |
| 111 | 402,80 $ | 179,20 $ | 223,60 $ | 35.596,95 $ |
| 112 | 402,80 $ | 180,32 $ | 222,48 $ | 35.416,63 $ |
| 113 | 402,80 $ | 181,45 $ | 221,35 $ | 35.235,18 $ |
| 114 | 402,80 $ | 182,58 $ | 220,22 $ | 35.052,60 $ |
| 115 | 402,80 $ | 183,72 $ | 219,08 $ | 34.868,88 $ |
| 116 | 402,80 $ | 184,87 $ | 217,93 $ | 34.684,01 $ |
| 117 | 402,80 $ | 186,02 $ | 216,78 $ | 34.497,99 $ |
| 118 | 402,80 $ | 187,19 $ | 215,61 $ | 34.310,80 $ |
| 119 | 402,80 $ | 188,36 $ | 214,44 $ | 34.122,44 $ |
| 120 | 402,80 $ | 189,53 $ | 213,27 $ | 33.932,91 $ |
| 121 | 402,80 $ | 190,72 $ | 212,08 $ | 33.742,19 $ |
| 122 | 402,80 $ | 191,91 $ | 210,89 $ | 33.550,28 $ |
| 123 | 402,80 $ | 193,11 $ | 209,69 $ | 33.357,17 $ |
| 124 | 402,80 $ | 194,32 $ | 208,48 $ | 33.162,85 $ |
| 125 | 402,80 $ | 195,53 $ | 207,27 $ | 32.967,32 $ |
| 126 | 402,80 $ | 196,75 $ | 206,05 $ | 32.770,57 $ |
| 127 | 402,80 $ | 197,98 $ | 204,82 $ | 32.572,59 $ |
| 128 | 402,80 $ | 199,22 $ | 203,58 $ | 32.373,37 $ |
| 129 | 402,80 $ | 200,47 $ | 202,33 $ | 32.172,90 $ |
| 130 | 402,80 $ | 201,72 $ | 201,08 $ | 31.971,18 $ |
| 131 | 402,80 $ | 202,98 $ | 199,82 $ | 31.768,20 $ |
| 132 | 402,80 $ | 204,25 $ | 198,55 $ | 31.563,95 $ |
| 133 | 402,80 $ | 205,53 $ | 197,27 $ | 31.358,42 $ |
| 134 | 402,80 $ | 206,81 $ | 195,99 $ | 31.151,61 $ |
| 135 | 402,80 $ | 208,10 $ | 194,70 $ | 30.943,51 $ |
| 136 | 402,80 $ | 209,40 $ | 193,40 $ | 30.734,11 $ |
| 137 | 402,80 $ | 210,71 $ | 192,09 $ | 30.523,40 $ |
| 138 | 402,80 $ | 212,03 $ | 190,77 $ | 30.311,37 $ |
| 139 | 402,80 $ | 213,35 $ | 189,45 $ | 30.098,02 $ |
| 140 | 402,80 $ | 214,69 $ | 188,11 $ | 29.883,33 $ |
| 141 | 402,80 $ | 216,03 $ | 186,77 $ | 29.667,30 $ |
| 142 | 402,80 $ | 217,38 $ | 185,42 $ | 29.449,92 $ |
| 143 | 402,80 $ | 218,74 $ | 184,06 $ | 29.231,18 $ |
| 144 | 402,80 $ | 220,11 $ | 182,69 $ | 29.011,07 $ |
| 145 | 402,80 $ | 221,48 $ | 181,32 $ | 28.789,59 $ |
| 146 | 402,80 $ | 222,87 $ | 179,93 $ | 28.566,72 $ |
| 147 | 402,80 $ | 224,26 $ | 178,54 $ | 28.342,46 $ |
| 148 | 402,80 $ | 225,66 $ | 177,14 $ | 28.116,80 $ |
| 149 | 402,80 $ | 227,07 $ | 175,73 $ | 27.889,73 $ |
| 150 | 402,80 $ | 228,49 $ | 174,31 $ | 27.661,24 $ |
| 151 | 402,80 $ | 229,92 $ | 172,88 $ | 27.431,32 $ |
| 152 | 402,80 $ | 231,35 $ | 171,45 $ | 27.199,97 $ |
| 153 | 402,80 $ | 232,80 $ | 170,00 $ | 26.967,17 $ |
| 154 | 402,80 $ | 234,26 $ | 168,54 $ | 26.732,91 $ |
| 155 | 402,80 $ | 235,72 $ | 167,08 $ | 26.497,19 $ |
| 156 | 402,80 $ | 237,19 $ | 165,61 $ | 26.260,00 $ |
| 157 | 402,80 $ | 238,67 $ | 164,13 $ | 26.021,33 $ |
| 158 | 402,80 $ | 240,17 $ | 162,63 $ | 25.781,16 $ |
| 159 | 402,80 $ | 241,67 $ | 161,13 $ | 25.539,49 $ |
| 160 | 402,80 $ | 243,18 $ | 159,62 $ | 25.296,31 $ |
| 161 | 402,80 $ | 244,70 $ | 158,10 $ | 25.051,61 $ |
| 162 | 402,80 $ | 246,23 $ | 156,57 $ | 24.805,38 $ |
| 163 | 402,80 $ | 247,77 $ | 155,03 $ | 24.557,61 $ |
| 164 | 402,80 $ | 249,31 $ | 153,49 $ | 24.308,30 $ |
| 165 | 402,80 $ | 250,87 $ | 151,93 $ | 24.057,43 $ |
| 166 | 402,80 $ | 252,44 $ | 150,36 $ | 23.804,99 $ |
| 167 | 402,80 $ | 254,02 $ | 148,78 $ | 23.550,97 $ |
| 168 | 402,80 $ | 255,61 $ | 147,19 $ | 23.295,36 $ |
| 169 | 402,80 $ | 257,20 $ | 145,60 $ | 23.038,16 $ |
| 170 | 402,80 $ | 258,81 $ | 143,99 $ | 22.779,35 $ |
| 171 | 402,80 $ | 260,43 $ | 142,37 $ | 22.518,92 $ |
| 172 | 402,80 $ | 262,06 $ | 140,74 $ | 22.256,86 $ |
| 173 | 402,80 $ | 263,69 $ | 139,11 $ | 21.993,17 $ |
| 174 | 402,80 $ | 265,34 $ | 137,46 $ | 21.727,83 $ |
| 175 | 402,80 $ | 267,00 $ | 135,80 $ | 21.460,83 $ |
| 176 | 402,80 $ | 268,67 $ | 134,13 $ | 21.192,16 $ |
| 177 | 402,80 $ | 270,35 $ | 132,45 $ | 20.921,81 $ |
| 178 | 402,80 $ | 272,04 $ | 130,76 $ | 20.649,77 $ |
| 179 | 402,80 $ | 273,74 $ | 129,06 $ | 20.376,03 $ |
| 180 | 402,80 $ | 275,45 $ | 127,35 $ | 20.100,58 $ |
| 181 | 402,80 $ | 277,17 $ | 125,63 $ | 19.823,41 $ |
| 182 | 402,80 $ | 278,90 $ | 123,90 $ | 19.544,51 $ |
| 183 | 402,80 $ | 280,65 $ | 122,15 $ | 19.263,86 $ |
| 184 | 402,80 $ | 282,40 $ | 120,40 $ | 18.981,46 $ |
| 185 | 402,80 $ | 284,17 $ | 118,63 $ | 18.697,29 $ |
| 186 | 402,80 $ | 285,94 $ | 116,86 $ | 18.411,35 $ |
| 187 | 402,80 $ | 287,73 $ | 115,07 $ | 18.123,62 $ |
| 188 | 402,80 $ | 289,53 $ | 113,27 $ | 17.834,09 $ |
| 189 | 402,80 $ | 291,34 $ | 111,46 $ | 17.542,75 $ |
| 190 | 402,80 $ | 293,16 $ | 109,64 $ | 17.249,59 $ |
| 191 | 402,80 $ | 294,99 $ | 107,81 $ | 16.954,60 $ |
| 192 | 402,80 $ | 296,83 $ | 105,97 $ | 16.657,77 $ |
| 193 | 402,80 $ | 298,69 $ | 104,11 $ | 16.359,08 $ |
| 194 | 402,80 $ | 300,56 $ | 102,24 $ | 16.058,52 $ |
| 195 | 402,80 $ | 302,43 $ | 100,37 $ | 15.756,09 $ |
| 196 | 402,80 $ | 304,32 $ | 98,48 $ | 15.451,77 $ |
| 197 | 402,80 $ | 306,23 $ | 96,57 $ | 15.145,54 $ |
| 198 | 402,80 $ | 308,14 $ | 94,66 $ | 14.837,40 $ |
| 199 | 402,80 $ | 310,07 $ | 92,73 $ | 14.527,33 $ |
| 200 | 402,80 $ | 312,00 $ | 90,80 $ | 14.215,33 $ |
| 201 | 402,80 $ | 313,95 $ | 88,85 $ | 13.901,38 $ |
| 202 | 402,80 $ | 315,92 $ | 86,88 $ | 13.585,46 $ |
| 203 | 402,80 $ | 317,89 $ | 84,91 $ | 13.267,57 $ |
| 204 | 402,80 $ | 319,88 $ | 82,92 $ | 12.947,69 $ |
| 205 | 402,80 $ | 321,88 $ | 80,92 $ | 12.625,81 $ |
| 206 | 402,80 $ | 323,89 $ | 78,91 $ | 12.301,92 $ |
| 207 | 402,80 $ | 325,91 $ | 76,89 $ | 11.976,01 $ |
| 208 | 402,80 $ | 327,95 $ | 74,85 $ | 11.648,06 $ |
| 209 | 402,80 $ | 330,00 $ | 72,80 $ | 11.318,06 $ |
| 210 | 402,80 $ | 332,06 $ | 70,74 $ | 10.986,00 $ |
| 211 | 402,80 $ | 334,14 $ | 68,66 $ | 10.651,86 $ |
| 212 | 402,80 $ | 336,23 $ | 66,57 $ | 10.315,63 $ |
| 213 | 402,80 $ | 338,33 $ | 64,47 $ | 9977,30 $ |
| 214 | 402,80 $ | 340,44 $ | 62,36 $ | 9636,86 $ |
| 215 | 402,80 $ | 342,57 $ | 60,23 $ | 9294,29 $ |
| 216 | 402,80 $ | 344,71 $ | 58,09 $ | 8949,58 $ |
| 217 | 402,80 $ | 346,87 $ | 55,93 $ | 8602,71 $ |
| 218 | 402,80 $ | 349,03 $ | 53,77 $ | 8253,68 $ |
| 219 | 402,80 $ | 351,21 $ | 51,59 $ | 7902,47 $ |
| 220 | 402,80 $ | 353,41 $ | 49,39 $ | 7549,06 $ |
| 221 | 402,80 $ | 355,62 $ | 47,18 $ | 7193,44 $ |
| 222 | 402,80 $ | 357,84 $ | 44,96 $ | 6835,60 $ |
| 223 | 402,80 $ | 360,08 $ | 42,72 $ | 6475,52 $ |
| 224 | 402,80 $ | 362,33 $ | 40,47 $ | 6113,19 $ |
| 225 | 402,80 $ | 364,59 $ | 38,21 $ | 5748,60 $ |
| 226 | 402,80 $ | 366,87 $ | 35,93 $ | 5381,73 $ |
| 227 | 402,80 $ | 369,16 $ | 33,64 $ | 5012,57 $ |
| 228 | 402,80 $ | 371,47 $ | 31,33 $ | 4641,10 $ |
| 229 | 402,80 $ | 373,79 $ | 29,01 $ | 4267,31 $ |
| 230 | 402,80 $ | 376,13 $ | 26,67 $ | 3891,18 $ |
| 231 | 402,80 $ | 378,48 $ | 24,32 $ | 3512,70 $ |
| 232 | 402,80 $ | 380,85 $ | 21,95 $ | 3131,85 $ |
| 233 | 402,80 $ | 383,23 $ | 19,57 $ | 2748,62 $ |
| 234 | 402,80 $ | 385,62 $ | 17,18 $ | 2363,00 $ |
| 235 | 402,80 $ | 388,03 $ | 14,77 $ | 1974,97 $ |
| 236 | 402,80 $ | 390,46 $ | 12,34 $ | 1584,51 $ |
| 237 | 402,80 $ | 392,90 $ | 9,90 $ | 1191,61 $ |
| 238 | 402,80 $ | 395,35 $ | 7,45 $ | 796,26 $ |
| 239 | 402,80 $ | 397,82 $ | 4,98 $ | 398,44 $ |
| 240 | 400,93 $ | 398,44 $ | 2,49 $ | 0,00 $ |
Qué datos introducir
- Introduce el valor actual de tu vivienda y el saldo pendiente de tu hipoteca.
- Introduce la relación préstamo-valor combinada (CLTV) máxima del banco; lo habitual es un 85 %.
- Introduce cuánto piensas pedir, el tipo de interés y la duración de los periodos de disposición y de amortización.
Las fórmulas
Límite máximo de crédito = Valor de la vivienda × Límite de CLTV − Saldo de la hipoteca
Cuota de solo intereses = Saldo × Tipo ÷ 12
Cuota de amortización = B × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)
donde r es el tipo mensual y n el número de meses de amortización.
Ejemplo práctico
Tu vivienda vale 450.000 $ y debes 250.000 $. Con un CLTV máximo del 85 %, el banco admite 382.500 $ de deuda total, así que tu línea puede llegar a 132.500 $. Si pides 50.000 $ al 7,5 %:
- Periodo de disposición (10 años): 50.000 $ × 7,5 % ÷ 12 = 312,50 $ al mes, solo intereses
- Periodo de amortización (20 años): 402,80 $ al mes de capital e intereses
Los intereses totales son 37.500 $ durante el periodo de disposición más 46.670,13 $ durante la amortización.
Condiciones habituales de un HELOC
| Característica | Rango habitual |
|---|---|
| CLTV máximo | 80 % – 90 % |
| Periodo de disposición | 5 – 10 años |
| Periodo de amortización | 10 – 20 años |
| Tipo de interés | Tipo preferencial (prime) + 0 % – 2 % (variable) |
| Puntuación de crédito mínima | 620 – 680 |
Consejos
- Haz tu presupuesto con la cuota del periodo de amortización, no solo con la de solo intereses.
- Amortizar capital durante el periodo de disposición reduce los intereses totales y el salto posterior de la cuota.
- Pregunta por los topes de tipo, las comisiones anuales y las de cancelación anticipada antes de firmar.
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero ni fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo pedir con un HELOC?
Los bancos limitan la relación préstamo-valor combinada (CLTV), normalmente al 80–90 %. Multiplica el valor de la vivienda por ese límite y resta lo que te queda de hipoteca: 450.000 $ × 85 % − 250.000 $ = 132.500 $.
¿Cómo se calcula la cuota de un HELOC?
Durante el periodo de disposición, la mayoría de los HELOC solo exigen intereses: saldo × tipo anual ÷ 12. Al empezar el periodo de amortización, el saldo se amortiza como un préstamo, así que la cuota cubre capital e intereses y suele subir con fuerza.
¿Cuánto duran los periodos de disposición y de amortización?
Una estructura habitual es un periodo de disposición de 10 años seguido de 20 años de amortización, aunque también son comunes las disposiciones de 5–10 años y las amortizaciones de 10–20. Algunos bancos exigen en su lugar un pago global al final.
¿Son deducibles los intereses de un HELOC?
Solo si el dinero se usa para comprar, construir o mejorar de forma sustancial la vivienda que lo garantiza, y dentro de los límites de deducción de intereses hipotecarios de EE. UU. Los intereses de un HELOC destinado a otros fines no son deducibles.
¿En qué se diferencia un HELOC de un préstamo con garantía hipotecaria?
Un HELOC es una línea de crédito renovable a tipo variable de la que dispones según lo necesites; un préstamo con garantía hipotecaria (home equity loan) es una suma única a tipo fijo, con cuotas fijas desde el primer día.
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