🌱 Calculadora de Roth IRA
Tus ingresos deciden cuánto puedes aportar; el tiempo, en qué se convierte. Introduce ambos para ver tu aportación permitida en 2026 y el saldo que tendrás al jubilarte.
Respuesta rápida: Aportando el máximo de 2026, 7500 $ al año, desde los 30 años, con 10.000 $ iniciales y una rentabilidad del 7 %, una Roth IRA llega a 1.240.721 $ a los 65, todo libre de impuestos y 280.637 $ más que el mismo ahorro en una cuenta gravable que tributa al 15 %.
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Datos: Calculadora de Roth IRA
Resultado
Saldo de la Roth IRA a los 65 años
1.240.721 $
libre de impuestos, tras 35 años
| Saldo inicial + aportaciones | 272.500 $ |
| Crecimiento libre de impuestos | 968.221 $ |
| El mismo ahorro en una cuenta gravable | 960.083 $ |
| Ventaja de la Roth | 280.637 $ |
- Tu límite de aportación en 2026
- 7500 $
- Permitido tras la reducción por ingresos
- 7500 $
- Elegibilidad
- Aportación completa permitida
| Edad | Aportaciones | Crecimiento | Saldo |
|---|---|---|---|
| 31 | 17.500 $ | 968 $ | 18.468 $ |
| 32 | 25.000 $ | 2549 $ | 27.549 $ |
| 33 | 32.500 $ | 4786 $ | 37.286 $ |
| 34 | 40.000 $ | 7726 $ | 47.726 $ |
| 35 | 47.500 $ | 11.422 $ | 58.922 $ |
| 36 | 55.000 $ | 15.927 $ | 70.927 $ |
| 37 | 62.500 $ | 21.299 $ | 83.799 $ |
| 38 | 70.000 $ | 27.603 $ | 97.603 $ |
| 39 | 77.500 $ | 34.904 $ | 112.404 $ |
| 40 | 85.000 $ | 43.275 $ | 128.275 $ |
| 41 | 92.500 $ | 52.793 $ | 145.293 $ |
| 42 | 100.000 $ | 63.542 $ | 163.542 $ |
| 43 | 107.500 $ | 75.609 $ | 183.109 $ |
| 44 | 115.000 $ | 89.092 $ | 204.092 $ |
| 45 | 122.500 $ | 104.091 $ | 226.591 $ |
| 46 | 130.000 $ | 120.717 $ | 250.717 $ |
| 47 | 137.500 $ | 139.086 $ | 276.586 $ |
| 48 | 145.000 $ | 159.326 $ | 304.326 $ |
| 49 | 152.500 $ | 181.571 $ | 334.071 $ |
| 50 | 160.000 $ | 205.967 $ | 365.967 $ |
| 51 | 167.500 $ | 232.668 $ | 400.168 $ |
| 52 | 175.000 $ | 261.841 $ | 436.841 $ |
| 53 | 182.500 $ | 293.666 $ | 476.166 $ |
| 54 | 190.000 $ | 328.333 $ | 518.333 $ |
| 55 | 197.500 $ | 366.049 $ | 563.549 $ |
| 56 | 205.000 $ | 407.033 $ | 612.033 $ |
| 57 | 212.500 $ | 451.523 $ | 664.023 $ |
| 58 | 220.000 $ | 499.770 $ | 719.770 $ |
| 59 | 227.500 $ | 552.048 $ | 779.548 $ |
| 60 | 235.000 $ | 608.647 $ | 843.647 $ |
| 61 | 242.500 $ | 669.880 $ | 912.380 $ |
| 62 | 250.000 $ | 736.081 $ | 986.081 $ |
| 63 | 257.500 $ | 807.610 $ | 1.065.110 $ |
| 64 | 265.000 $ | 884.852 $ | 1.149.852 $ |
| 65 | 272.500 $ | 968.221 $ | 1.240.721 $ |
Límites de ingresos de la Roth IRA en 2026
| Estado civil | Aportación completa con MAGI inferior a | Sin aportación con MAGI de |
|---|---|---|
| Soltero / cabeza de familia | 153.000 $ | 168.000 $ |
| Casados, declaración conjunta | 242.000 $ | 252.000 $ |
| Casados, declaraciones por separado* | 0 $ | 10.000 $ |
*Si viviste con tu cónyuge en algún momento del año. Límite de aportación de 7500 $ + 1100 $ de aportación adicional desde los 50 años, y nunca más que tus ingresos del trabajo. Proyección de los 30 a los 65 años.
Cómo usar la calculadora de Roth IRA
- Introduce tu edad, la edad de jubilación, el saldo actual de tu Roth y cuánto piensas aportar cada año.
- Indica tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) y tu estado civil para la declaración: la calculadora aplica la eliminación gradual de 2026 y limita tu aportación si hace falta.
- Ajusta la rentabilidad esperada y el tipo con el que tributarían las ganancias en una cuenta gravable para comparar ambas opciones.
Las fórmulas
Saldo de cada mes = Saldo × (1 + r ÷ 12) + Aportación ÷ 12
Aportación permitida = Límite × (Fin del tramo − MAGI) ÷ Amplitud del tramo (redondeada al alza a 10 $, mínimo 200 $)
La comparación con la cuenta gravable usa los mismos depósitos, pero los hace crecer a la rentabilidad reducida por el impuesto sobre las ganancias (p. ej., 7 % × (1 − 15 %) = 5,95 %).
Ejemplo práctico
Una persona soltera de 30 años con un MAGI de 90.000 $ tiene 10.000 $ en una Roth IRA y aporta los 7500 $ completos cada año. Con una rentabilidad del 7 %, la cuenta alcanza 1.240.721 $ a los 65, de los que 272.500 $ son aportaciones y el resto, crecimiento libre de impuestos. En una cuenta gravable que tributa un 15 % anual sobre las ganancias, el mismo ahorro llegaría a 960.083 $.
Límites de la Roth IRA en 2026
| Estado civil | Aportación completa | Parcial | Ninguna |
|---|---|---|---|
| Soltero / cabeza de familia | menos de 153.000 $ | 153.000 $ – 168.000 $ | 168.000 $ o más |
| Casados, declaración conjunta | menos de 242.000 $ | 242.000 $ – 252.000 $ | 252.000 $ o más |
| Casados, declaraciones por separado | — | 0 $ – 10.000 $ | 10.000 $ o más |
Límite de aportación: 7500 $, u 8600 $ desde los 50 años (aportación adicional de 1100 $). La proyección mantiene los límites de 2026; en la práctica, el IRS los actualiza con la inflación.
Fuente: IRS, Notice 2025-67 y Publicación 590-A (irs.gov).
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite de aportación a una Roth IRA en 2026?
El límite de 2026 es de 7500 $, más una aportación adicional de 1100 $ si tienes 50 años o más (8600 $ en total). El límite es conjunto para todas tus IRA tradicionales y Roth, y no puedes aportar más de lo que ganas con tu trabajo.
¿Cuáles son los límites de ingresos de la Roth IRA en 2026?
Los solteros y cabezas de familia pueden aportar el importe completo con un MAGI inferior a 153.000 $; la aportación se reduce gradualmente hasta cero a los 168.000 $. Para casados con declaración conjunta el tramo va de 242.000 $ a 252.000 $, y para casados con declaraciones por separado, de 0 $ a 10.000 $.
¿Cómo se calcula una aportación Roth reducida?
Multiplica tu límite por (extremo superior del tramo − tu MAGI) ÷ amplitud del tramo, redondea al alza a los 10 $ siguientes y aplica un mínimo de 200 $. Un soltero de 40 años con un MAGI de 160.000 $ puede aportar 7500 $ × 8000 ÷ 15.000 = 4000 $.
¿Es mejor una Roth IRA que una cuenta gravable?
Para ahorrar a largo plazo para la jubilación, normalmente sí: las dos se nutren de dinero ya gravado, pero el crecimiento de la Roth y los retiros calificados a partir de los 59½ años (y cinco años de antigüedad) están libres de impuestos, mientras que una cuenta gravable tributa por dividendos y ganancias sobre la marcha.
¿Qué hago si mis ingresos son demasiado altos para una Roth IRA?
Puedes hacer una aportación no deducible a una IRA tradicional y convertirla después en Roth: es la llamada «backdoor Roth». Ten en cuenta la regla prorrata si tienes otros saldos de IRA antes de impuestos.
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