🏡 Calculadora de la entrada de una vivienda
Elige un precio de vivienda y un porcentaje. Verás el dinero que tienes que aportar como entrada, la hipoteca que queda, su relación préstamo-valor y si un banco convencional te cobrará PMI.
Respuesta rápida: Entrada = precio de la vivienda × porcentaje de entrada ÷ 100. En una vivienda de 400.000 $, una entrada del 10 % son 40.000,00 $, de modo que queda una hipoteca de 360.000,00 $; y como no llega al 20 %, un préstamo convencional suele exigir PMI.
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Datos: Calculadora de la entrada de una vivienda
Resultado
Entrada
40.000,00 $
10 % de una vivienda de 400.000,00 $
| Precio de la vivienda | 400.000,00 $ |
| Entrada | −40.000,00 $ |
| Importe de la hipoteca | 360.000,00 $ |
- Relación préstamo-valor (LTV)
- 90 %
- Seguro hipotecario (PMI)
- Probablemente obligatorio
Con menos del 20 % de entrada, los bancos convencionales suelen cobrar un seguro hipotecario privado hasta que el saldo baja al 80 % del valor de la vivienda. Te faltarían 40.000,00 $ para llegar al 20 %.
Opciones de entrada para 400.000,00 $
| Entrada | Importe | Importe del préstamo | ¿PMI? |
|---|---|---|---|
| 3 % | 12.000,00 $ | 388.000,00 $ | Sí |
| 3,5 % | 14.000,00 $ | 386.000,00 $ | Sí |
| 5 % | 20.000,00 $ | 380.000,00 $ | Sí |
| 10 % | 40.000,00 $ | 360.000,00 $ | Sí |
| 15 % | 60.000,00 $ | 340.000,00 $ | Sí |
| 20 % | 80.000,00 $ | 320.000,00 $ | No |
| 25 % | 100.000,00 $ | 300.000,00 $ | No |
Cómo calcular la entrada
Lo que no aportas como entrada lo pides prestado, así que cada punto porcentual extra reduce el préstamo, los intereses y, a menudo, el tipo. Los bancos fijan las condiciones según la relación préstamo-valor (LTV), no según el importe en dinero.
Entrada = Precio de la vivienda × % de entrada ÷ 100 · Importe del préstamo = Precio − Entrada · LTV = Préstamo ÷ Precio × 100
Ejemplo: una vivienda de 400.000 $ con un 10 % de entrada → entrada de 40.000,00 $, hipoteca de 360.000,00 $ y relación préstamo-valor del 90 %. Normalmente se pagaría PMI hasta que el préstamo bajara al 80 % del valor de la vivienda.
Entrada mínima según el tipo de préstamo (EE. UU.)
| Tipo de préstamo | Entrada mínima | Seguro hipotecario |
|---|---|---|
| Convencional | 3 %–5 % | PMI con menos del 20 % de entrada; se puede cancelar |
| FHA | 3,5 % (puntuación de crédito de 580 o más) | MIP inicial y anual |
| VA | 0 % | Ninguno, pero hay una comisión de financiación |
| USDA | 0 % | Comisión de garantía |
| Jumbo | A menudo, 10 %–20 % | Depende del banco |
Consejos para ahorrar la entrada
- Fija un objetivo y programa una transferencia mensual a una cuenta de ahorro bien remunerada.
- Busca programas estatales y locales de ayuda a la entrada para quienes compran su primera vivienda.
- Las donaciones de familiares suelen estar permitidas, pero requieren una carta de donación firmada.
- Reserva lo suficiente para los gastos de cierre y un fondo de emergencia: no vacíes tus ahorros solo en la entrada.
- Calcula la cuota de la hipoteca con cada nivel de entrada para ver con qué gasto mensual te sientes cómodo.
Una entrada mayor también te protege si bajan los precios: con un 20 % de participación es mucho menos probable que debas más de lo que vale la vivienda si tienes que vender en los primeros años.
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero ni fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería dar de entrada para una casa?
Una entrada del 20 % evita el seguro hipotecario privado en un préstamo convencional y rebaja la cuota mensual, pero muchos compradores aportan menos. En EE. UU., los préstamos convencionales admiten desde el 3 %, los FHA desde el 3,5 % y los VA y USDA desde el 0 % para quienes cumplen los requisitos.
¿Qué es el PMI y cuánto cuesta?
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al banco si dejas de pagar un préstamo convencional con menos del 20 % de entrada. Suele costar entre el 0,3 % y el 1,5 % del importe del préstamo al año, y puedes pedir que lo retiren cuando tu participación en la vivienda llegue al 20 %.
¿Es mejor dar el 20 % de entrada o invertir el dinero?
Depende del tipo de interés de la hipoteca, del coste del PMI, de tu colchón de ahorro y de la rentabilidad de tus inversiones. Mantener un buen fondo de emergencia importa más que llegar exactamente al 20 %.
¿Para qué más necesito dinero, además de la entrada?
Para los gastos de cierre, que suelen ser del 2 al 5 % del precio de compra, la mudanza y una reserva para reparaciones. Algunos bancos exigen además tener ahorradas unas cuantas cuotas de la hipoteca.
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