🏦 Calculadora de depósitos a plazo fijo (CD)
Introduce el importe, el tipo y el plazo para ver el saldo al vencimiento. Los bancos anuncian la TAE o el TIN, así que el tipo se convierte en ambos sentidos para comparar ofertas en igualdad de condiciones. Sirve igual para CD de EE. UU., GIC de Canadá y depósitos a plazo de cualquier país.
Respuesta rápida: Un depósito de 10.000 $ al 4,25 % TAE durante 12 meses genera 425,00 $ de intereses, con un saldo al vencimiento de 10.425,00 $, lo que equivale a un TIN del 4,162 % con capitalización diaria.
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Datos: Calculadora de depósitos a plazo fijo (CD)
Resultado
Saldo al vencimiento
10.425,00 $
10.000,00 $ a 1 año al 4,25 % TAE
| Depósito | 10.000,00 $ |
| Intereses obtenidos | 425,00 $ |
| Saldo al vencimiento | 10.425,00 $ |
- TAE (rentabilidad anual efectiva)
- 4,25 %
- TIN (tipo nominal)
- 4,162 %
- Intereses medios al mes
- 35,42 $
Intereses según el plazo al 4,25 % TAE
| Plazo | Intereses obtenidos | Saldo |
|---|---|---|
| 3 meses | 104,60 $ | 10.104,60 $ |
| 6 meses | 210,29 $ | 10.210,29 $ |
| 9 meses | 317,09 $ | 10.317,09 $ |
| 1 año | 425,00 $ | 10.425,00 $ |
| 1 año 6 meses | 644,23 $ | 10.644,23 $ |
| 2 años | 868,06 $ | 10.868,06 $ |
| 3 años | 1329,96 $ | 11.329,96 $ |
| 4 años | 1811,48 $ | 11.811,48 $ |
| 5 años | 2313,47 $ | 12.313,47 $ |
Supone que los intereses permanecen en la cuenta hasta el vencimiento y que no se descuentan penalizaciones por cancelación anticipada ni impuestos.
Cómo usar la calculadora
Introduce el importe, el tipo y si es una TAE o un TIN, el plazo en meses y la frecuencia con que se capitalizan los intereses. La calculadora muestra el saldo al vencimiento, los intereses obtenidos y la TAE y el TIN equivalentes, además de lo que rendiría el mismo tipo en otros plazos habituales.
La fórmula
Saldo = Importe × (1 + TAE)meses ÷ 12 · TAE = (1 + TIN ÷ n)n − 1
n es el número de periodos de capitalización al año (365 si es diaria). A la inversa, TIN = n × ((1 + TAE)1/n − 1). Como la TAE ya incluye la capitalización, comparar TAE es la forma más justa de comparar ofertas de distintos bancos, sea cual sea su capitalización.
Ejemplo resuelto
Depositas 10.000 $ a 12 meses al 4,25 % TAE. Al cabo de un año el saldo es de 10.000 $ × 1,0425 = 10.425,00 $, así que ganas 425,00 $. Con capitalización diaria, el tipo nominal del banco es un TIN del 4,162 %.
10.000 $ al 4,25 % TAE según el plazo
| Plazo | Intereses |
|---|---|
| 6 meses | 210,29 $ |
| 12 meses | 425,00 $ |
| 24 meses | 868,06 $ |
| 60 meses | 2313,47 $ |
CD, GIC y depósitos a plazo
- EE. UU.: certificados de depósito, asegurados por la FDIC o la NCUA hasta 250.000 $.
- Canadá: certificados de inversión garantizada (GIC), asegurados por la CDIC hasta 100.000 C$ por categoría.
- Reino Unido y UE: depósitos y bonos a tipo fijo anunciados con su TAE (AER en el Reino Unido).
- Golfo: depósitos a plazo fijo, incluidos los depósitos islámicos con una tasa de beneficio esperada.
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de un depósito a plazo?
Saldo = importe × (1 + TAE)^(meses ÷ 12). La TAE ya incluye la capitalización, así que un depósito a 12 meses rinde exactamente la TAE. Si el banco indica el TIN, conviértelo primero: TAE = (1 + TIN ÷ n)^n − 1.
¿Qué diferencia hay entre la TAE y el TIN?
El TIN es el tipo nominal anual; la TAE (APY en EE. UU., AER en el Reino Unido) es lo que ganas realmente en un año una vez incluida la capitalización. Con capitalización diaria, un TIN del 4,162 % equivale a una TAE del 4,25 %.
¿Sirve para los GIC y otros depósitos a plazo?
Sí. Los GIC canadienses, los bonos de ahorro a tipo fijo del Reino Unido y los depósitos a plazo de los Emiratos, Arabia Saudí y otros países siguen el mismo cálculo: introduce el tipo anunciado y el plazo en meses. Los depósitos islámicos a plazo ofrecen una tasa de beneficio esperada que puedes introducir del mismo modo.
¿Qué pasa si retiro el dinero antes de tiempo?
La mayoría de los CD cobran una penalización por cancelación anticipada, a menudo equivalente a varios meses de intereses. Algunos GIC no se pueden rescatar hasta el vencimiento. Revisa las condiciones antes de inmovilizar el dinero.
¿Los intereses de un CD tributan?
En EE. UU., los intereses de un CD tributan en el año en que se abonan, aunque sea antes del vencimiento. En Canadá se pueden mantener GIC dentro de una TFSA o un RRSP, y en el Reino Unido existe una franquicia de intereses para el ahorro (Personal Savings Allowance). Esta calculadora muestra los intereses antes de impuestos.
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