🧓 Calculadora 401(k)
Tu porcentaje de contribución, la contribución equivalente de tu empleador y tus aumentos de sueldo se capitalizan durante décadas. Introdúcelos y verás con qué saldo podrías jubilarte.
Respuesta rápida: Una persona de 30 años que gana 75.000 $, ahorra el 10 % con una contribución equivalente del 50 % hasta el 6 %, aumentos anuales del 3 % y una rentabilidad del 7 %, partiendo de 20.000 $, tendría 2.299.696,98 $ a los 65, incluidos 136.039,68 $ de contribuciones del empleador.
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Datos: Calculadora 401(k)
Resultado
Saldo del 401(k) a los 65 años
2.299.696,98 $
tras 35 años de ahorro
| Saldo inicial | 20.000 $ |
| Tus contribuciones | 453.466 $ |
| Contribuciones del empleador | 136.040 $ |
| Rendimiento de la inversión | 1.690.192 $ |
- Contribución del empleador este año
- 2250 $
- Tu contribución este año
- 7500 $
- Límite del IRS en 2026 a los 30 años
- 24.500 $
| Edad | Contribuciones | Rendimiento | Saldo |
|---|---|---|---|
| 31 | 29.750 $ | 1765 $ | 31.515 $ |
| 32 | 39.793 $ | 4372 $ | 44.164 $ |
| 33 | 50.136 $ | 7903 $ | 58.039 $ |
| 34 | 60.790 $ | 12.447 $ | 73.237 $ |
| 35 | 71.764 $ | 18.100 $ | 89.864 $ |
| 36 | 83.067 $ | 24.966 $ | 108.033 $ |
| 37 | 94.709 $ | 33.157 $ | 127.866 $ |
| 38 | 106.700 $ | 42.792 $ | 149.493 $ |
| 39 | 119.051 $ | 54.003 $ | 173.055 $ |
| 40 | 131.773 $ | 66.930 $ | 198.703 $ |
| 41 | 144.876 $ | 81.723 $ | 226.599 $ |
| 42 | 158.372 $ | 98.545 $ | 256.917 $ |
| 43 | 172.273 $ | 117.572 $ | 289.846 $ |
| 44 | 186.592 $ | 138.994 $ | 325.585 $ |
| 45 | 201.339 $ | 163.013 $ | 364.352 $ |
| 46 | 216.530 $ | 189.849 $ | 406.378 $ |
| 47 | 232.175 $ | 219.738 $ | 451.913 $ |
| 48 | 248.291 $ | 252.934 $ | 501.225 $ |
| 49 | 264.889 $ | 289.710 $ | 554.600 $ |
| 50 | 281.986 $ | 330.362 $ | 612.348 $ |
| 51 | 299.596 $ | 375.205 $ | 674.800 $ |
| 52 | 317.734 $ | 424.579 $ | 742.313 $ |
| 53 | 336.416 $ | 478.852 $ | 815.268 $ |
| 54 | 355.658 $ | 538.418 $ | 894.076 $ |
| 55 | 375.478 $ | 603.699 $ | 979.177 $ |
| 56 | 395.892 $ | 675.152 $ | 1.071.044 $ |
| 57 | 416.919 $ | 753.265 $ | 1.170.184 $ |
| 58 | 438.576 $ | 838.567 $ | 1.277.143 $ |
| 59 | 460.884 $ | 931.621 $ | 1.392.505 $ |
| 60 | 483.860 $ | 1.033.037 $ | 1.516.897 $ |
| 61 | 507.526 $ | 1.143.468 $ | 1.650.994 $ |
| 62 | 531.902 $ | 1.263.616 $ | 1.795.518 $ |
| 63 | 557.009 $ | 1.394.235 $ | 1.951.244 $ |
| 64 | 582.869 $ | 1.536.137 $ | 2.119.006 $ |
| 65 | 609.505 $ | 1.690.192 $ | 2.299.697 $ |
Cómo se calcula la proyección del 401(k)
Cada año, la calculadora obtiene tu contribución como porcentaje del salario de ese año y le suma la contribución equivalente del empleador, que solo se aplica a las contribuciones hasta el límite pactado. Las contribuciones se invierten mes a mes y crecen a la rentabilidad esperada. Después, tu salario sube según el porcentaje de aumento para el año siguiente.
Contribución del empleador = Salario × mín(Tu %, % límite) × % de equiparación
Saldo cada mes = Saldo × (1 + rentabilidad ÷ 12) + (Tú + Empleador) ÷ 12
Ejemplo resuelto
Tienes 30 años, ganas 75.000 $ y aportas el 10 %. Tu empleador iguala el 50 % hasta el 6 % del salario, así que el primer año tú pones 7500 $ y la empresa añade 2250 $. Con aumentos anuales del 3 %, una rentabilidad del 7 % y un saldo inicial de 20.000 $, llegas a 2.299.696,98 $ a los 65. Tú aportas 453.465,61 $, tu empleador añade 136.039,68 $ y el resto es rendimiento de la inversión.
Fórmulas de equiparación habituales
| Fórmula | Aporta al menos | Aportación máxima de la empresa con 75.000 $ |
|---|---|---|
| 50 % hasta el 6 % | 6 % | 2250 $ |
| 100 % hasta el 3 % | 3 % | 2250 $ |
| 100 % hasta el 4 % | 4 % | 3000 $ |
| 100 % hasta el 6 % | 6 % | 4500 $ |
Consejos para hacer crecer tu 401(k)
- No aportes nunca menos del límite de equiparación: es la mejor rentabilidad garantizada que existe.
- Sube tu porcentaje un 1 % cada vez que te suban el sueldo; no echarás de menos un dinero que nunca llegaste a ver.
- Vigila las comisiones: una comisión anual del 1 % puede llevarse una buena parte del crecimiento en 35 años.
- Revisa el calendario de consolidación (vesting) de tu plan: si te vas antes de tiempo, pierdes el dinero del empleador no consolidado.
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la contribución equivalente del empleador en un 401(k)?
Una contribución equivalente del «50 % hasta el 6 %» significa que tu empleador añade 50 centavos por cada dólar que aportas, sobre las contribuciones de hasta el 6 % del salario. Si aportas el 6 % de un salario de 75.000 $ (4500 $), el empleador añade 2250 $ al año.
¿Cuánto debería aportar a mi 401(k)?
Como mínimo, lo necesario para recibir toda la contribución equivalente del empleador; si no, renuncias a dinero gratis. Muchos asesores recomiendan llegar poco a poco al 15 % del salario, contando la aportación de la empresa.
¿Cuál es el límite de contribución al 401(k)?
En 2026, el límite de aplazamientos electivos del IRS es de 24.500 $, más una contribución de recuperación de 8000 $ a partir de los 50 años, o de 11.250 $ entre los 60 y los 63. Esta calculadora limita tus contribuciones a esas cifras automáticamente y supone que suben un 2,5 % al año con la inflación. Las contribuciones del empleador tienen un límite combinado aparte, más alto.
¿El resultado es antes o después de impuestos?
Es el saldo de la cuenta antes de impuestos. Los retiros de un 401(k) tradicional tributan como ingresos; los de un 401(k) Roth están libres de impuestos si cumples los requisitos.
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