🏖️ Calculadora de jubilación
Dos fases en una sola proyección: el saldo crece mientras trabajas y se reduce cuando empiezas a vivir de él. Comprueba si la renta mensual que planeas te alcanza.
Respuesta rápida: Si a los 35 años tienes 50.000 $ ahorrados y añades 800 $ al mes con una rentabilidad del 7 %, a los 65 tendrías 1.381.801,67 $: suficiente para retirar 8.077,87 $ al mes durante 25 años si el capital sigue rindiendo un 5 %.
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Datos: Calculadora de jubilación
Resultado
Ahorro a los 65 años
1.381.801,67 $
Alcanza para retirar 6000,00 $ al mes durante 25 años
| Tus aportaciones | 338.000 $ |
| Rentabilidad de la inversión | 1.043.802 $ |
| Retirada mensual sostenible | 8077,87 $ |
- El dinero dura
- 25 de 25 años
- Saldo al final
- 1.237.395 $
| Edad | Fase | Saldo a final de año |
|---|---|---|
| 36 | Ahorro | 63.529 $ |
| 37 | Ahorro | 78.035 $ |
| 38 | Ahorro | 93.590 $ |
| 39 | Ahorro | 110.270 $ |
| 40 | Ahorro | 128.156 $ |
| 41 | Ahorro | 147.334 $ |
| 42 | Ahorro | 167.899 $ |
| 43 | Ahorro | 189.950 $ |
| 44 | Ahorro | 213.596 $ |
| 45 | Ahorro | 238.951 $ |
| 46 | Ahorro | 266.139 $ |
| 47 | Ahorro | 295.292 $ |
| 48 | Ahorro | 326.553 $ |
| 49 | Ahorro | 360.073 $ |
| 50 | Ahorro | 396.017 $ |
| 51 | Ahorro | 434.559 $ |
| 52 | Ahorro | 475.888 $ |
| 53 | Ahorro | 520.204 $ |
| 54 | Ahorro | 567.723 $ |
| 55 | Ahorro | 618.678 $ |
| 56 | Ahorro | 673.317 $ |
| 57 | Ahorro | 731.905 $ |
| 58 | Ahorro | 794.728 $ |
| 59 | Ahorro | 862.093 $ |
| 60 | Ahorro | 934.328 $ |
| 61 | Ahorro | 1.011.785 $ |
| 62 | Ahorro | 1.094.841 $ |
| 63 | Ahorro | 1.183.901 $ |
| 64 | Ahorro | 1.279.400 $ |
| 65 | Ahorro | 1.381.802 $ |
| 66 | Jubilación | 1.378.824 $ |
| 67 | Jubilación | 1.375.694 $ |
| 68 | Jubilación | 1.372.404 $ |
| 69 | Jubilación | 1.368.946 $ |
| 70 | Jubilación | 1.365.311 $ |
| 71 | Jubilación | 1.361.489 $ |
| 72 | Jubilación | 1.357.473 $ |
| 73 | Jubilación | 1.353.250 $ |
| 74 | Jubilación | 1.348.812 $ |
| 75 | Jubilación | 1.344.147 $ |
| 76 | Jubilación | 1.339.243 $ |
| 77 | Jubilación | 1.334.088 $ |
| 78 | Jubilación | 1.328.669 $ |
| 79 | Jubilación | 1.322.973 $ |
| 80 | Jubilación | 1.316.986 $ |
| 81 | Jubilación | 1.310.692 $ |
| 82 | Jubilación | 1.304.077 $ |
| 83 | Jubilación | 1.297.123 $ |
| 84 | Jubilación | 1.289.813 $ |
| 85 | Jubilación | 1.282.129 $ |
| 86 | Jubilación | 1.274.052 $ |
| 87 | Jubilación | 1.265.562 $ |
| 88 | Jubilación | 1.256.637 $ |
| 89 | Jubilación | 1.247.256 $ |
| 90 | Jubilación | 1.237.395 $ |
Cómo funciona la proyección
La calculadora recorre dos fases mes a mes. Mientras trabajas, el saldo crece a la rentabilidad esperada y se suma cada aportación mensual. Una vez jubilado, el saldo sigue rindiendo a la rentabilidad de la jubilación mientras se descuenta la retirada mensual.
Ahorro: S = S × (1 + r) + Aportación · Jubilación: S = S × (1 + rjub) − Retirada
Aquí r es la rentabilidad anual dividida entre 12. La retirada sostenible es el importe mensual constante que dejaría el capital acumulado exactamente a cero al final de la jubilación.
Ejemplo práctico
Tienes 35 años, 50.000 $ ahorrados e inviertes 800 $ al mes al 7 % hasta los 65. Al cabo de 30 años el saldo llega a 1.381.801,67 $, de los que solo 338.000 $ son dinero que has aportado tú: el resto es rentabilidad. Con un 5 % durante la jubilación, ese capital permite retirar 8.077,87 $ al mes durante 25 años, así que una retirada de 6.000 $ se cubre con holgura.
Reglas prácticas
| Regla | Qué dice |
|---|---|
| Regla del 4 % | Retira el 4 % del ahorro el primer año y ajusta después por la inflación |
| Regla de las 25 veces | Ahorra 25 veces tu gasto anual |
| Tasa de ahorro del 15 % | Ahorra en torno al 15 % del sueldo, incluida la aportación de la empresa |
| Sustitución del 70–80 % | Planifica con el 70–80 % de tus ingresos antes de jubilarte |
Consejos
- Empieza pronto: el dinero que inviertes a los 30 tiene décadas más para capitalizarse que el que inviertes a los 50.
- Aprovecha primero cualquier aportación de tu empresa: es una rentabilidad inmediata sobre lo que aportas.
- Repite el cálculo cada año con tu saldo real y ajusta las aportaciones.
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?
Una regla habitual es reunir 25 veces tu gasto anual (la regla del 4 %). Si necesitas 60.000 $ al año de tus ahorros, apunta a unos 1,5 millones de $. Usa el campo de retirada mensual para probar tu propia cifra.
¿Qué rentabilidad debo suponer?
Una cartera diversificada con mucho peso en renta variable ha rendido históricamente en torno a un 6–8 % anual antes de inflación; los planificadores prudentes usan un 5–6 %. Durante la jubilación conviene suponer menos, porque la cartera suele tener más renta fija.
¿Tiene en cuenta la inflación?
No: las cifras están en dinero futuro (nominal). Para pensar en dinero de hoy, resta la inflación prevista a la rentabilidad; por ejemplo, usa un 4 % en lugar de un 7 % si esperas una inflación del 3 %.
¿Y si el dinero se me acaba demasiado pronto?
Aporta más, jubílate unos años más tarde, planea retiradas menores o cuenta con otros ingresos, como la pensión pública o un plan de pensiones de empresa. Retrasar la jubilación dos o tres años ayuda por partida doble: más años de ahorro y menos años de retiradas.
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