⛓️ Calculadora para salir de deudas
Anota cada deuda con su saldo, su TAE y su pago mínimo, fija lo que puedes dedicar cada mes y verás, uno junto al otro, cómo funcionan la bola de nieve y la avalancha.
Respuesta rápida: Con 22.600 $ de deuda repartidos en cuatro cuentas y un presupuesto de 900 $ al mes, el método avalancha te deja sin deudas en 30 meses con 3615,37 $ de intereses: 480,21 $ menos que la bola de nieve (4095,58 $).
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Datos: Calculadora para salir de deudas
Resultado
Sin deudas en
2 años y 6 meses
con el método avalancha, pagando 900,00 $ al mes
| Deuda total | 22.600,00 $ |
| Avalancha (primero la TAE más alta) | 2 años y 6 meses · 3615,37 $ de intereses |
| Bola de nieve (primero el saldo más pequeño) | 2 años y 6 meses · 4095,58 $ de intereses |
- Ahorro con la avalancha
- 480,21 $
- Pagos mínimos
- 630,00 $
- Extra para la deuda objetivo
- 270,00 $
Bola de nieve frente a avalancha
| Bola de nieve | Avalancha | |
|---|---|---|
| Meses hasta quedar sin deudas | 30 | 30 |
| Intereses totales | 4095,58 $ | 3615,37 $ |
| Total pagado | 26.695,58 $ | 26.215,37 $ |
| Primera deuda saldada | Tarjeta de tienda (mes 4) | Tarjeta de crédito (mes 17) |
Orden de liquidación
| # | Bola de nieve: deuda | Saldada en | Avalancha: deuda | Saldada en |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Tarjeta de tienda | 4 meses | Tarjeta de crédito | 1 año y 5 meses |
| 2 | Préstamo personal | 1 año y 1 mes | Tarjeta de tienda | 1 año y 6 meses |
| 3 | Tarjeta de crédito | 1 año y 11 meses | Préstamo personal | 1 año y 10 meses |
| 4 | Préstamo del coche | 2 años y 6 meses | Préstamo del coche | 2 años y 6 meses |
Tus deudas
| Deuda | Saldo | TAE | Mínimo | Puesto en bola de nieve | Puesto en avalancha |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta de crédito | 6500,00 $ | 24,99% | 195,00 $ | 3 | 1 |
| Tarjeta de tienda | 900,00 $ | 19,99% | 35,00 $ | 1 | 2 |
| Préstamo personal | 4200,00 $ | 12,5% | 140,00 $ | 2 | 3 |
| Préstamo del coche | 11.000,00 $ | 7,9% | 260,00 $ | 4 | 4 |
Cómo usar la calculadora para salir de deudas
Escribe cada deuda en una línea como nombre, saldo, TAE, pago mínimo y, después, el total que puedes dedicar a tus deudas cada mes. La calculadora simula las dos estrategias mes a mes y te muestra cuánto tarda cada una, los intereses que pagas y el orden en que se liquidan tus deudas.
Cómo se calcula el pago de las deudas
Cada mes se suman los intereses al saldo de cada deuda y se paga el mínimo de todas. Lo que queda del presupuesto va a la deuda objetivo (el saldo más pequeño en la bola de nieve o la TAE más alta en la avalancha) y, cuando esa deuda queda saldada, pasa a la siguiente.
Intereses = Saldo × TAE ÷ 12 · Pago adicional = Presupuesto − Σ pagos mínimos
Ejemplo práctico
Cuatro deudas que suman 22.600 $ (una tarjeta de crédito de 6500 $ al 24,99 %, una tarjeta de tienda de 900 $ al 19,99 %, un préstamo personal de 4200 $ al 12,5 % y un préstamo del coche de 11.000 $ al 7,9 %), con 630 $ de pagos mínimos y un presupuesto de 900 $. La avalancha liquida primero la tarjeta de crédito (mes 17) y te deja sin deudas en 30 meses con 3615,37 $ de intereses. La bola de nieve salda la tarjeta de tienda en el mes 4 y luego el préstamo personal, y también termina en 30 meses, pero paga 4095,58 $ de intereses: 480,21 $ más.
Bola de nieve y avalancha de un vistazo
| Bola de nieve | Avalancha | |
|---|---|---|
| Primera deuda objetivo | El saldo más pequeño | La TAE más alta |
| Intereses totales | Iguales o mayores | Los mínimos posibles |
| Primera victoria | La más rápida | Puede tardar más |
| Ideal para | Mantener la motivación | Ahorrar dinero |
Consejos
- Deja de cargar compras nuevas en las tarjetas que estás pagando.
- Destina los ingresos extra, como pagas extraordinarias o devoluciones de impuestos, a la deuda objetivo del momento.
- Un traspaso de saldo al 0 % o un préstamo de reunificación más barato puede rebajar el tipo de la deuda más cara.
Estimaciones con fines informativos, no asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre el método bola de nieve y el método avalancha?
En los dos pagas el mínimo de cada deuda y destinas todo lo que sobra a una sola deuda objetivo. La bola de nieve empieza por el saldo más pequeño para conseguir victorias rápidas; la avalancha empieza por el tipo de interés más alto, así que nunca paga más intereses.
¿Con qué método se pagan antes las deudas?
La avalancha es la opción óptima en términos matemáticos: nunca es más lenta y casi siempre ahorra intereses. Si tus tipos se parecen, la diferencia es pequeña y el empujón de motivación de la bola de nieve puede compensar.
¿Cómo introduzco mis deudas?
Una deuda por línea, en este orden: nombre, saldo, TAE y pago mínimo; por ejemplo, «Préstamo del coche, 12000, 6.5, 280». Separa los valores con comas, punto y coma o tabuladores, escribe los decimales con punto y no pongas separadores de miles.
¿Qué pasa cuando termino de pagar una deuda?
Su pago mínimo se suma al dinero que va a la siguiente deuda objetivo. Ese pago que «rueda» de una deuda a otra es lo que hace que ambos métodos se aceleren con el tiempo. Tu presupuesto mensual no cambia en ningún momento.
¿Debo incluir la hipoteca?
Normalmente no. Estos métodos se usan sobre todo para deudas de consumo, como tarjetas de crédito, préstamos del coche y préstamos personales, mientras la hipoteca se sigue pagando según su calendario habitual.
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