🪙 Calculadora de SIP
Informe o aporte mensal, a rentabilidade esperada e o prazo. Cada aporte rende a partir do mês em que é investido, e você vê quanto do patrimônio final é dinheiro seu e quanto vem dos juros compostos.
Resposta rápida: Investir ₹ 10.000 por mês em um SIP durante 10 anos, com rentabilidade anual esperada de 12%, resulta em cerca de ₹ 2.323.391 (23,23 lakh): ₹ 1.200.000 aportados mais ₹ 1.123.391 de rentabilidade estimada.
Ainda sem avaliações · Atualizado em · Grátis · Sem cadastro
Dados: Calculadora de SIP
Resultado
Valor final
₹ 2.323.391
₹ 10.000 por mês durante 10 anos a 12%
| Valor aportado | ₹ 1.200.000 |
| Rentabilidade estimada | ₹ 1.123.391 |
| Valor total | ₹ 2.323.391 |
- Ganho patrimonial
- 94% do valor aportado
- Número de aportes
- 120
| Ano | Aportado | Rendimento | Saldo |
|---|---|---|---|
| A1 | ₹ 120.000 | ₹ 8.093 | ₹ 128.093 |
| A2 | ₹ 240.000 | ₹ 32.432 | ₹ 272.432 |
| A3 | ₹ 360.000 | ₹ 75.076 | ₹ 435.076 |
| A4 | ₹ 480.000 | ₹ 138.348 | ₹ 618.348 |
| A5 | ₹ 600.000 | ₹ 224.864 | ₹ 824.864 |
| A6 | ₹ 720.000 | ₹ 337.570 | ₹ 1.057.570 |
| A7 | ₹ 840.000 | ₹ 479.790 | ₹ 1.319.790 |
| A8 | ₹ 960.000 | ₹ 655.266 | ₹ 1.615.266 |
| A9 | ₹ 1.080.000 | ₹ 868.215 | ₹ 1.948.215 |
| A10 | ₹ 1.200.000 | ₹ 1.123.391 | ₹ 2.323.391 |
Como a rentabilidade do SIP é calculada
Um plano de investimento sistemático aplica um valor fixo em um fundo de investimento todo mês. Cada aporte compra cotas e rende pelos meses restantes, então os primeiros aportes são os que mais se beneficiam dos juros compostos. As calculadoras supõem uma rentabilidade constante e aportes no início de cada mês.
M = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
P é o aporte mensal do SIP, i a rentabilidade anual esperada dividida por 12 e n o número de aportes mensais.
Exemplo prático
Um SIP de ₹ 10.000 por mês durante 10 anos (120 aportes) a 12% ao ano dá i = 1%. (1,01)120 = 3,3004, então M = 10.000 × 230,04 × 1,01 ≈ ₹ 2.323.391. Você aporta ₹ 1.200.000 e a rentabilidade estimada é de ₹ 1.123.391 – quase o dobro do dinheiro investido.
₹ 5.000 por mês a 12% em prazos diferentes
| Prazo | Aportado | Valor aproximado |
|---|---|---|
| 5 anos | ₹ 300.000 | ₹ 412.000 |
| 10 anos | ₹ 600.000 | ₹ 1.162.000 |
| 20 anos | ₹ 1.200.000 | ₹ 4.996.000 |
Dobrar o prazo mais do que quadruplica o valor – são os juros compostos em ação.
Dicas para quem investe via SIP
- Comece cedo e mantenha o investimento nas quedas do mercado; interromper o SIP em uma baixa transforma a perda em definitiva.
- Use um SIP progressivo (step-up) para aumentar o aporte conforme seu salário cresce.
- Compare os planos diretos, que têm taxa de administração menor que os planos regulares.
- Escolha o tipo de fundo conforme o objetivo: ações para horizontes longos, renda fixa ou multimercado para prazos mais curtos.
Os valores mostrados são estimativas – a rentabilidade real dos fundos varia todo ano e está sujeita aos riscos de mercado.
Estimativas para fins informativos, não constituem consultoria financeira.
Perguntas frequentes
Como se calcula o valor final de um SIP?
Pelo valor futuro de uma série antecipada: M = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), em que P é o aporte mensal, i a rentabilidade anual ÷ 12 e n o número de meses. Cada aporte rende a partir do mês em que é investido.
Que rentabilidade esperar de um SIP em ações?
A rentabilidade não é garantida. Fundos diversificados de ações indianas renderam historicamente algo entre 10% e 14% ao ano em períodos longos, e fundos de renda fixa ficam mais perto de 6% a 8%. Para planejar, use um número conservador.
SIP é melhor do que investir tudo de uma vez?
O SIP distribui as compras ao longo do tempo (preço médio), o que reduz o risco de investir tudo em um pico do mercado, e combina com um salário mensal. Um aporte único pode render mais em um mercado em alta constante.
Os ganhos de um SIP pagam imposto?
Sim. Na Índia, os ganhos de fundos de ações mantidos por mais de um ano são tributados como ganho de capital de longo prazo acima de uma isenção anual; prazos menores e fundos de renda fixa têm outra tributação. Confira as regras vigentes ou consulte um assessor tributário.
Avalie esta ferramenta
Mostramos apenas a nota média. Os relatos de erro chegam direto à nossa caixa de entrada para que possamos verificá-los e corrigi-los. Veja nossa Metodologia e nossa política de privacidade.