🔑 Calculadora de HELOC
Na maioria dos HELOCs, a parcela sobe bastante quando termina o período de saque. Informe o valor do imóvel, o saldo do financiamento e o CLTV máximo do banco para ver seu limite e as duas parcelas sobre o valor que pretende usar.
Resposta rápida: Com um imóvel de US$ 450.000, financiamento de US$ 250.000 e limite de CLTV de 85%, você pode obter um HELOC de até US$ 132.500; usar US$ 50.000 a 7,5% custa US$ 312,50 por mês só de juros durante um período de saque de 10 anos e, depois, US$ 402,80 por mês ao longo de 20 anos de amortização.
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Dados: Calculadora de HELOC
Resultado
Limite máximo do HELOC
$ 132.500
85% de $ 450.000 menos o financiamento de $ 250.000
| Patrimônio líquido no imóvel | $ 200.000 |
| Valor emprestado | $ 50.000 |
| Parcela só de juros (período de saque, 10 anos) | $ 312,50 por mês |
| Parcela de amortização (20 anos) | $ 402,80 por mês |
- Aumento da parcela na amortização
- $ 90,30
- CLTV após o empréstimo
- 66,7%
- Total de juros
- $ 84.170
- Total pago
- $ 134.170
Considera que todo o valor é sacado no início e que a taxa não muda. As taxas de HELOC costumam ser variáveis, então as parcelas mudam com a taxa preferencial.
Período de saque × período de amortização
| Fase | Parcela mensal | Juros pagos |
|---|---|---|
| Saque (anos 1–10) | $ 312,50 | $ 37.500,00 |
| Amortização (anos 11–30) | $ 402,80 | $ 46.670,13 |
Linha de crédito com diferentes limites de CLTV
| Limite de CLTV | Limite máximo de crédito |
|---|---|
| 80% | $ 110.000 |
| 85% | $ 132.500 |
| 90% | $ 155.000 |
AmortizaçãoJuros
Tabela de amortização
| Ano | Amortização | Juros | Saldo devedor |
|---|---|---|---|
| 1 | $ 1.121,64 | $ 3.711,96 | $ 48.878,36 |
| 2 | $ 1.208,72 | $ 3.624,88 | $ 47.669,64 |
| 3 | $ 1.302,53 | $ 3.531,07 | $ 46.367,11 |
| 4 | $ 1.403,66 | $ 3.429,94 | $ 44.963,45 |
| 5 | $ 1.512,65 | $ 3.320,95 | $ 43.450,80 |
| 6 | $ 1.630,06 | $ 3.203,54 | $ 41.820,74 |
| 7 | $ 1.756,61 | $ 3.076,99 | $ 40.064,13 |
| 8 | $ 1.892,97 | $ 2.940,63 | $ 38.171,16 |
| 9 | $ 2.039,94 | $ 2.793,66 | $ 36.131,22 |
| 10 | $ 2.198,31 | $ 2.635,29 | $ 33.932,91 |
| 11 | $ 2.368,96 | $ 2.464,64 | $ 31.563,95 |
| 12 | $ 2.552,88 | $ 2.280,72 | $ 29.011,07 |
| 13 | $ 2.751,07 | $ 2.082,53 | $ 26.260,00 |
| 14 | $ 2.964,64 | $ 1.868,96 | $ 23.295,36 |
| 15 | $ 3.194,78 | $ 1.638,82 | $ 20.100,58 |
| 16 | $ 3.442,81 | $ 1.390,79 | $ 16.657,77 |
| 17 | $ 3.710,08 | $ 1.123,52 | $ 12.947,69 |
| 18 | $ 3.998,11 | $ 835,49 | $ 8.949,58 |
| 19 | $ 4.308,48 | $ 525,12 | $ 4.641,10 |
| 20 | $ 4.641,10 | $ 190,63 | $ 0,00 |
Ver tabela mensal (240 parcelas)
| # | Parcela | Amortização | Juros | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 402,80 | $ 90,30 | $ 312,50 | $ 49.909,70 |
| 2 | $ 402,80 | $ 90,86 | $ 311,94 | $ 49.818,84 |
| 3 | $ 402,80 | $ 91,43 | $ 311,37 | $ 49.727,41 |
| 4 | $ 402,80 | $ 92,00 | $ 310,80 | $ 49.635,41 |
| 5 | $ 402,80 | $ 92,58 | $ 310,22 | $ 49.542,83 |
| 6 | $ 402,80 | $ 93,16 | $ 309,64 | $ 49.449,67 |
| 7 | $ 402,80 | $ 93,74 | $ 309,06 | $ 49.355,93 |
| 8 | $ 402,80 | $ 94,33 | $ 308,47 | $ 49.261,60 |
| 9 | $ 402,80 | $ 94,91 | $ 307,89 | $ 49.166,69 |
| 10 | $ 402,80 | $ 95,51 | $ 307,29 | $ 49.071,18 |
| 11 | $ 402,80 | $ 96,11 | $ 306,69 | $ 48.975,07 |
| 12 | $ 402,80 | $ 96,71 | $ 306,09 | $ 48.878,36 |
| 13 | $ 402,80 | $ 97,31 | $ 305,49 | $ 48.781,05 |
| 14 | $ 402,80 | $ 97,92 | $ 304,88 | $ 48.683,13 |
| 15 | $ 402,80 | $ 98,53 | $ 304,27 | $ 48.584,60 |
| 16 | $ 402,80 | $ 99,15 | $ 303,65 | $ 48.485,45 |
| 17 | $ 402,80 | $ 99,77 | $ 303,03 | $ 48.385,68 |
| 18 | $ 402,80 | $ 100,39 | $ 302,41 | $ 48.285,29 |
| 19 | $ 402,80 | $ 101,02 | $ 301,78 | $ 48.184,27 |
| 20 | $ 402,80 | $ 101,65 | $ 301,15 | $ 48.082,62 |
| 21 | $ 402,80 | $ 102,28 | $ 300,52 | $ 47.980,34 |
| 22 | $ 402,80 | $ 102,92 | $ 299,88 | $ 47.877,42 |
| 23 | $ 402,80 | $ 103,57 | $ 299,23 | $ 47.773,85 |
| 24 | $ 402,80 | $ 104,21 | $ 298,59 | $ 47.669,64 |
| 25 | $ 402,80 | $ 104,86 | $ 297,94 | $ 47.564,78 |
| 26 | $ 402,80 | $ 105,52 | $ 297,28 | $ 47.459,26 |
| 27 | $ 402,80 | $ 106,18 | $ 296,62 | $ 47.353,08 |
| 28 | $ 402,80 | $ 106,84 | $ 295,96 | $ 47.246,24 |
| 29 | $ 402,80 | $ 107,51 | $ 295,29 | $ 47.138,73 |
| 30 | $ 402,80 | $ 108,18 | $ 294,62 | $ 47.030,55 |
| 31 | $ 402,80 | $ 108,86 | $ 293,94 | $ 46.921,69 |
| 32 | $ 402,80 | $ 109,54 | $ 293,26 | $ 46.812,15 |
| 33 | $ 402,80 | $ 110,22 | $ 292,58 | $ 46.701,93 |
| 34 | $ 402,80 | $ 110,91 | $ 291,89 | $ 46.591,02 |
| 35 | $ 402,80 | $ 111,61 | $ 291,19 | $ 46.479,41 |
| 36 | $ 402,80 | $ 112,30 | $ 290,50 | $ 46.367,11 |
| 37 | $ 402,80 | $ 113,01 | $ 289,79 | $ 46.254,10 |
| 38 | $ 402,80 | $ 113,71 | $ 289,09 | $ 46.140,39 |
| 39 | $ 402,80 | $ 114,42 | $ 288,38 | $ 46.025,97 |
| 40 | $ 402,80 | $ 115,14 | $ 287,66 | $ 45.910,83 |
| 41 | $ 402,80 | $ 115,86 | $ 286,94 | $ 45.794,97 |
| 42 | $ 402,80 | $ 116,58 | $ 286,22 | $ 45.678,39 |
| 43 | $ 402,80 | $ 117,31 | $ 285,49 | $ 45.561,08 |
| 44 | $ 402,80 | $ 118,04 | $ 284,76 | $ 45.443,04 |
| 45 | $ 402,80 | $ 118,78 | $ 284,02 | $ 45.324,26 |
| 46 | $ 402,80 | $ 119,52 | $ 283,28 | $ 45.204,74 |
| 47 | $ 402,80 | $ 120,27 | $ 282,53 | $ 45.084,47 |
| 48 | $ 402,80 | $ 121,02 | $ 281,78 | $ 44.963,45 |
| 49 | $ 402,80 | $ 121,78 | $ 281,02 | $ 44.841,67 |
| 50 | $ 402,80 | $ 122,54 | $ 280,26 | $ 44.719,13 |
| 51 | $ 402,80 | $ 123,31 | $ 279,49 | $ 44.595,82 |
| 52 | $ 402,80 | $ 124,08 | $ 278,72 | $ 44.471,74 |
| 53 | $ 402,80 | $ 124,85 | $ 277,95 | $ 44.346,89 |
| 54 | $ 402,80 | $ 125,63 | $ 277,17 | $ 44.221,26 |
| 55 | $ 402,80 | $ 126,42 | $ 276,38 | $ 44.094,84 |
| 56 | $ 402,80 | $ 127,21 | $ 275,59 | $ 43.967,63 |
| 57 | $ 402,80 | $ 128,00 | $ 274,80 | $ 43.839,63 |
| 58 | $ 402,80 | $ 128,80 | $ 274,00 | $ 43.710,83 |
| 59 | $ 402,80 | $ 129,61 | $ 273,19 | $ 43.581,22 |
| 60 | $ 402,80 | $ 130,42 | $ 272,38 | $ 43.450,80 |
| 61 | $ 402,80 | $ 131,23 | $ 271,57 | $ 43.319,57 |
| 62 | $ 402,80 | $ 132,05 | $ 270,75 | $ 43.187,52 |
| 63 | $ 402,80 | $ 132,88 | $ 269,92 | $ 43.054,64 |
| 64 | $ 402,80 | $ 133,71 | $ 269,09 | $ 42.920,93 |
| 65 | $ 402,80 | $ 134,54 | $ 268,26 | $ 42.786,39 |
| 66 | $ 402,80 | $ 135,39 | $ 267,41 | $ 42.651,00 |
| 67 | $ 402,80 | $ 136,23 | $ 266,57 | $ 42.514,77 |
| 68 | $ 402,80 | $ 137,08 | $ 265,72 | $ 42.377,69 |
| 69 | $ 402,80 | $ 137,94 | $ 264,86 | $ 42.239,75 |
| 70 | $ 402,80 | $ 138,80 | $ 264,00 | $ 42.100,95 |
| 71 | $ 402,80 | $ 139,67 | $ 263,13 | $ 41.961,28 |
| 72 | $ 402,80 | $ 140,54 | $ 262,26 | $ 41.820,74 |
| 73 | $ 402,80 | $ 141,42 | $ 261,38 | $ 41.679,32 |
| 74 | $ 402,80 | $ 142,30 | $ 260,50 | $ 41.537,02 |
| 75 | $ 402,80 | $ 143,19 | $ 259,61 | $ 41.393,83 |
| 76 | $ 402,80 | $ 144,09 | $ 258,71 | $ 41.249,74 |
| 77 | $ 402,80 | $ 144,99 | $ 257,81 | $ 41.104,75 |
| 78 | $ 402,80 | $ 145,90 | $ 256,90 | $ 40.958,85 |
| 79 | $ 402,80 | $ 146,81 | $ 255,99 | $ 40.812,04 |
| 80 | $ 402,80 | $ 147,72 | $ 255,08 | $ 40.664,32 |
| 81 | $ 402,80 | $ 148,65 | $ 254,15 | $ 40.515,67 |
| 82 | $ 402,80 | $ 149,58 | $ 253,22 | $ 40.366,09 |
| 83 | $ 402,80 | $ 150,51 | $ 252,29 | $ 40.215,58 |
| 84 | $ 402,80 | $ 151,45 | $ 251,35 | $ 40.064,13 |
| 85 | $ 402,80 | $ 152,40 | $ 250,40 | $ 39.911,73 |
| 86 | $ 402,80 | $ 153,35 | $ 249,45 | $ 39.758,38 |
| 87 | $ 402,80 | $ 154,31 | $ 248,49 | $ 39.604,07 |
| 88 | $ 402,80 | $ 155,27 | $ 247,53 | $ 39.448,80 |
| 89 | $ 402,80 | $ 156,24 | $ 246,56 | $ 39.292,56 |
| 90 | $ 402,80 | $ 157,22 | $ 245,58 | $ 39.135,34 |
| 91 | $ 402,80 | $ 158,20 | $ 244,60 | $ 38.977,14 |
| 92 | $ 402,80 | $ 159,19 | $ 243,61 | $ 38.817,95 |
| 93 | $ 402,80 | $ 160,19 | $ 242,61 | $ 38.657,76 |
| 94 | $ 402,80 | $ 161,19 | $ 241,61 | $ 38.496,57 |
| 95 | $ 402,80 | $ 162,20 | $ 240,60 | $ 38.334,37 |
| 96 | $ 402,80 | $ 163,21 | $ 239,59 | $ 38.171,16 |
| 97 | $ 402,80 | $ 164,23 | $ 238,57 | $ 38.006,93 |
| 98 | $ 402,80 | $ 165,26 | $ 237,54 | $ 37.841,67 |
| 99 | $ 402,80 | $ 166,29 | $ 236,51 | $ 37.675,38 |
| 100 | $ 402,80 | $ 167,33 | $ 235,47 | $ 37.508,05 |
| 101 | $ 402,80 | $ 168,37 | $ 234,43 | $ 37.339,68 |
| 102 | $ 402,80 | $ 169,43 | $ 233,37 | $ 37.170,25 |
| 103 | $ 402,80 | $ 170,49 | $ 232,31 | $ 36.999,76 |
| 104 | $ 402,80 | $ 171,55 | $ 231,25 | $ 36.828,21 |
| 105 | $ 402,80 | $ 172,62 | $ 230,18 | $ 36.655,59 |
| 106 | $ 402,80 | $ 173,70 | $ 229,10 | $ 36.481,89 |
| 107 | $ 402,80 | $ 174,79 | $ 228,01 | $ 36.307,10 |
| 108 | $ 402,80 | $ 175,88 | $ 226,92 | $ 36.131,22 |
| 109 | $ 402,80 | $ 176,98 | $ 225,82 | $ 35.954,24 |
| 110 | $ 402,80 | $ 178,09 | $ 224,71 | $ 35.776,15 |
| 111 | $ 402,80 | $ 179,20 | $ 223,60 | $ 35.596,95 |
| 112 | $ 402,80 | $ 180,32 | $ 222,48 | $ 35.416,63 |
| 113 | $ 402,80 | $ 181,45 | $ 221,35 | $ 35.235,18 |
| 114 | $ 402,80 | $ 182,58 | $ 220,22 | $ 35.052,60 |
| 115 | $ 402,80 | $ 183,72 | $ 219,08 | $ 34.868,88 |
| 116 | $ 402,80 | $ 184,87 | $ 217,93 | $ 34.684,01 |
| 117 | $ 402,80 | $ 186,02 | $ 216,78 | $ 34.497,99 |
| 118 | $ 402,80 | $ 187,19 | $ 215,61 | $ 34.310,80 |
| 119 | $ 402,80 | $ 188,36 | $ 214,44 | $ 34.122,44 |
| 120 | $ 402,80 | $ 189,53 | $ 213,27 | $ 33.932,91 |
| 121 | $ 402,80 | $ 190,72 | $ 212,08 | $ 33.742,19 |
| 122 | $ 402,80 | $ 191,91 | $ 210,89 | $ 33.550,28 |
| 123 | $ 402,80 | $ 193,11 | $ 209,69 | $ 33.357,17 |
| 124 | $ 402,80 | $ 194,32 | $ 208,48 | $ 33.162,85 |
| 125 | $ 402,80 | $ 195,53 | $ 207,27 | $ 32.967,32 |
| 126 | $ 402,80 | $ 196,75 | $ 206,05 | $ 32.770,57 |
| 127 | $ 402,80 | $ 197,98 | $ 204,82 | $ 32.572,59 |
| 128 | $ 402,80 | $ 199,22 | $ 203,58 | $ 32.373,37 |
| 129 | $ 402,80 | $ 200,47 | $ 202,33 | $ 32.172,90 |
| 130 | $ 402,80 | $ 201,72 | $ 201,08 | $ 31.971,18 |
| 131 | $ 402,80 | $ 202,98 | $ 199,82 | $ 31.768,20 |
| 132 | $ 402,80 | $ 204,25 | $ 198,55 | $ 31.563,95 |
| 133 | $ 402,80 | $ 205,53 | $ 197,27 | $ 31.358,42 |
| 134 | $ 402,80 | $ 206,81 | $ 195,99 | $ 31.151,61 |
| 135 | $ 402,80 | $ 208,10 | $ 194,70 | $ 30.943,51 |
| 136 | $ 402,80 | $ 209,40 | $ 193,40 | $ 30.734,11 |
| 137 | $ 402,80 | $ 210,71 | $ 192,09 | $ 30.523,40 |
| 138 | $ 402,80 | $ 212,03 | $ 190,77 | $ 30.311,37 |
| 139 | $ 402,80 | $ 213,35 | $ 189,45 | $ 30.098,02 |
| 140 | $ 402,80 | $ 214,69 | $ 188,11 | $ 29.883,33 |
| 141 | $ 402,80 | $ 216,03 | $ 186,77 | $ 29.667,30 |
| 142 | $ 402,80 | $ 217,38 | $ 185,42 | $ 29.449,92 |
| 143 | $ 402,80 | $ 218,74 | $ 184,06 | $ 29.231,18 |
| 144 | $ 402,80 | $ 220,11 | $ 182,69 | $ 29.011,07 |
| 145 | $ 402,80 | $ 221,48 | $ 181,32 | $ 28.789,59 |
| 146 | $ 402,80 | $ 222,87 | $ 179,93 | $ 28.566,72 |
| 147 | $ 402,80 | $ 224,26 | $ 178,54 | $ 28.342,46 |
| 148 | $ 402,80 | $ 225,66 | $ 177,14 | $ 28.116,80 |
| 149 | $ 402,80 | $ 227,07 | $ 175,73 | $ 27.889,73 |
| 150 | $ 402,80 | $ 228,49 | $ 174,31 | $ 27.661,24 |
| 151 | $ 402,80 | $ 229,92 | $ 172,88 | $ 27.431,32 |
| 152 | $ 402,80 | $ 231,35 | $ 171,45 | $ 27.199,97 |
| 153 | $ 402,80 | $ 232,80 | $ 170,00 | $ 26.967,17 |
| 154 | $ 402,80 | $ 234,26 | $ 168,54 | $ 26.732,91 |
| 155 | $ 402,80 | $ 235,72 | $ 167,08 | $ 26.497,19 |
| 156 | $ 402,80 | $ 237,19 | $ 165,61 | $ 26.260,00 |
| 157 | $ 402,80 | $ 238,67 | $ 164,13 | $ 26.021,33 |
| 158 | $ 402,80 | $ 240,17 | $ 162,63 | $ 25.781,16 |
| 159 | $ 402,80 | $ 241,67 | $ 161,13 | $ 25.539,49 |
| 160 | $ 402,80 | $ 243,18 | $ 159,62 | $ 25.296,31 |
| 161 | $ 402,80 | $ 244,70 | $ 158,10 | $ 25.051,61 |
| 162 | $ 402,80 | $ 246,23 | $ 156,57 | $ 24.805,38 |
| 163 | $ 402,80 | $ 247,77 | $ 155,03 | $ 24.557,61 |
| 164 | $ 402,80 | $ 249,31 | $ 153,49 | $ 24.308,30 |
| 165 | $ 402,80 | $ 250,87 | $ 151,93 | $ 24.057,43 |
| 166 | $ 402,80 | $ 252,44 | $ 150,36 | $ 23.804,99 |
| 167 | $ 402,80 | $ 254,02 | $ 148,78 | $ 23.550,97 |
| 168 | $ 402,80 | $ 255,61 | $ 147,19 | $ 23.295,36 |
| 169 | $ 402,80 | $ 257,20 | $ 145,60 | $ 23.038,16 |
| 170 | $ 402,80 | $ 258,81 | $ 143,99 | $ 22.779,35 |
| 171 | $ 402,80 | $ 260,43 | $ 142,37 | $ 22.518,92 |
| 172 | $ 402,80 | $ 262,06 | $ 140,74 | $ 22.256,86 |
| 173 | $ 402,80 | $ 263,69 | $ 139,11 | $ 21.993,17 |
| 174 | $ 402,80 | $ 265,34 | $ 137,46 | $ 21.727,83 |
| 175 | $ 402,80 | $ 267,00 | $ 135,80 | $ 21.460,83 |
| 176 | $ 402,80 | $ 268,67 | $ 134,13 | $ 21.192,16 |
| 177 | $ 402,80 | $ 270,35 | $ 132,45 | $ 20.921,81 |
| 178 | $ 402,80 | $ 272,04 | $ 130,76 | $ 20.649,77 |
| 179 | $ 402,80 | $ 273,74 | $ 129,06 | $ 20.376,03 |
| 180 | $ 402,80 | $ 275,45 | $ 127,35 | $ 20.100,58 |
| 181 | $ 402,80 | $ 277,17 | $ 125,63 | $ 19.823,41 |
| 182 | $ 402,80 | $ 278,90 | $ 123,90 | $ 19.544,51 |
| 183 | $ 402,80 | $ 280,65 | $ 122,15 | $ 19.263,86 |
| 184 | $ 402,80 | $ 282,40 | $ 120,40 | $ 18.981,46 |
| 185 | $ 402,80 | $ 284,17 | $ 118,63 | $ 18.697,29 |
| 186 | $ 402,80 | $ 285,94 | $ 116,86 | $ 18.411,35 |
| 187 | $ 402,80 | $ 287,73 | $ 115,07 | $ 18.123,62 |
| 188 | $ 402,80 | $ 289,53 | $ 113,27 | $ 17.834,09 |
| 189 | $ 402,80 | $ 291,34 | $ 111,46 | $ 17.542,75 |
| 190 | $ 402,80 | $ 293,16 | $ 109,64 | $ 17.249,59 |
| 191 | $ 402,80 | $ 294,99 | $ 107,81 | $ 16.954,60 |
| 192 | $ 402,80 | $ 296,83 | $ 105,97 | $ 16.657,77 |
| 193 | $ 402,80 | $ 298,69 | $ 104,11 | $ 16.359,08 |
| 194 | $ 402,80 | $ 300,56 | $ 102,24 | $ 16.058,52 |
| 195 | $ 402,80 | $ 302,43 | $ 100,37 | $ 15.756,09 |
| 196 | $ 402,80 | $ 304,32 | $ 98,48 | $ 15.451,77 |
| 197 | $ 402,80 | $ 306,23 | $ 96,57 | $ 15.145,54 |
| 198 | $ 402,80 | $ 308,14 | $ 94,66 | $ 14.837,40 |
| 199 | $ 402,80 | $ 310,07 | $ 92,73 | $ 14.527,33 |
| 200 | $ 402,80 | $ 312,00 | $ 90,80 | $ 14.215,33 |
| 201 | $ 402,80 | $ 313,95 | $ 88,85 | $ 13.901,38 |
| 202 | $ 402,80 | $ 315,92 | $ 86,88 | $ 13.585,46 |
| 203 | $ 402,80 | $ 317,89 | $ 84,91 | $ 13.267,57 |
| 204 | $ 402,80 | $ 319,88 | $ 82,92 | $ 12.947,69 |
| 205 | $ 402,80 | $ 321,88 | $ 80,92 | $ 12.625,81 |
| 206 | $ 402,80 | $ 323,89 | $ 78,91 | $ 12.301,92 |
| 207 | $ 402,80 | $ 325,91 | $ 76,89 | $ 11.976,01 |
| 208 | $ 402,80 | $ 327,95 | $ 74,85 | $ 11.648,06 |
| 209 | $ 402,80 | $ 330,00 | $ 72,80 | $ 11.318,06 |
| 210 | $ 402,80 | $ 332,06 | $ 70,74 | $ 10.986,00 |
| 211 | $ 402,80 | $ 334,14 | $ 68,66 | $ 10.651,86 |
| 212 | $ 402,80 | $ 336,23 | $ 66,57 | $ 10.315,63 |
| 213 | $ 402,80 | $ 338,33 | $ 64,47 | $ 9.977,30 |
| 214 | $ 402,80 | $ 340,44 | $ 62,36 | $ 9.636,86 |
| 215 | $ 402,80 | $ 342,57 | $ 60,23 | $ 9.294,29 |
| 216 | $ 402,80 | $ 344,71 | $ 58,09 | $ 8.949,58 |
| 217 | $ 402,80 | $ 346,87 | $ 55,93 | $ 8.602,71 |
| 218 | $ 402,80 | $ 349,03 | $ 53,77 | $ 8.253,68 |
| 219 | $ 402,80 | $ 351,21 | $ 51,59 | $ 7.902,47 |
| 220 | $ 402,80 | $ 353,41 | $ 49,39 | $ 7.549,06 |
| 221 | $ 402,80 | $ 355,62 | $ 47,18 | $ 7.193,44 |
| 222 | $ 402,80 | $ 357,84 | $ 44,96 | $ 6.835,60 |
| 223 | $ 402,80 | $ 360,08 | $ 42,72 | $ 6.475,52 |
| 224 | $ 402,80 | $ 362,33 | $ 40,47 | $ 6.113,19 |
| 225 | $ 402,80 | $ 364,59 | $ 38,21 | $ 5.748,60 |
| 226 | $ 402,80 | $ 366,87 | $ 35,93 | $ 5.381,73 |
| 227 | $ 402,80 | $ 369,16 | $ 33,64 | $ 5.012,57 |
| 228 | $ 402,80 | $ 371,47 | $ 31,33 | $ 4.641,10 |
| 229 | $ 402,80 | $ 373,79 | $ 29,01 | $ 4.267,31 |
| 230 | $ 402,80 | $ 376,13 | $ 26,67 | $ 3.891,18 |
| 231 | $ 402,80 | $ 378,48 | $ 24,32 | $ 3.512,70 |
| 232 | $ 402,80 | $ 380,85 | $ 21,95 | $ 3.131,85 |
| 233 | $ 402,80 | $ 383,23 | $ 19,57 | $ 2.748,62 |
| 234 | $ 402,80 | $ 385,62 | $ 17,18 | $ 2.363,00 |
| 235 | $ 402,80 | $ 388,03 | $ 14,77 | $ 1.974,97 |
| 236 | $ 402,80 | $ 390,46 | $ 12,34 | $ 1.584,51 |
| 237 | $ 402,80 | $ 392,90 | $ 9,90 | $ 1.191,61 |
| 238 | $ 402,80 | $ 395,35 | $ 7,45 | $ 796,26 |
| 239 | $ 402,80 | $ 397,82 | $ 4,98 | $ 398,44 |
| 240 | $ 400,93 | $ 398,44 | $ 2,49 | $ 0,00 |
O que informar
- Informe o valor atual do imóvel e o saldo devedor do financiamento.
- Informe a relação empréstimo/valor combinada (CLTV) máxima do banco – 85% é o mais comum.
- Informe quanto pretende usar, a taxa de juros e os períodos de saque e de amortização.
As fórmulas
Limite máximo de crédito = Valor do imóvel × Limite de CLTV − Saldo do financiamento
Parcela só de juros = Saldo × Taxa ÷ 12
Parcela de amortização = B × r(1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)
em que r é a taxa mensal e n é o número de meses de amortização.
Exemplo prático
Seu imóvel vale US$ 450.000 e você deve US$ 250.000. Com limite de CLTV de 85%, o banco aceita até US$ 382.500 de dívida total, então sua linha pode chegar a US$ 132.500. Se você usar US$ 50.000 a 7,5%:
- Período de saque (10 anos): US$ 50.000 × 7,5% ÷ 12 = US$ 312,50 por mês, só de juros
- Período de amortização (20 anos): US$ 402,80 por mês de amortização e juros
O total de juros é de US$ 37.500 no período de saque mais US$ 46.670,13 na amortização.
Condições típicas de um HELOC
| Característica | Faixa típica |
|---|---|
| CLTV máximo | 80% – 90% |
| Período de saque | 5 – 10 anos |
| Período de amortização | 10 – 20 anos |
| Taxa de juros | Taxa preferencial (prime) + 0% – 2% (variável) |
| Pontuação de crédito mínima | 620 – 680 |
Dicas
- Planeje o orçamento pela parcela do período de amortização, não só pela parcela de juros.
- Amortizar já durante o período de saque reduz o total de juros e o salto posterior da parcela.
- Pergunte sobre tetos de taxa, tarifas anuais e multas por encerramento antecipado antes de assinar.
Estimativas para fins informativos, não constituem consultoria financeira.
Perguntas frequentes
Quanto posso pegar emprestado com um HELOC?
Os bancos limitam a relação empréstimo/valor combinada (CLTV), normalmente a 80–90%. Multiplique o valor do imóvel pelo limite e subtraia o saldo do financiamento: US$ 450.000 × 85% − US$ 250.000 = US$ 132.500.
Como é calculada a parcela do HELOC?
No período de saque, a maioria dos HELOCs exige só os juros: saldo × taxa anual ÷ 12. Quando começa o período de amortização, o saldo é pago como um empréstimo comum, então a parcela passa a incluir amortização e juros e costuma subir bastante.
Quanto duram os períodos de saque e de amortização?
Uma estrutura comum é 10 anos de saque seguidos de 20 anos de amortização, mas saques de 5 a 10 anos e amortizações de 10 a 20 anos também são frequentes. Alguns bancos exigem uma parcela final balão.
Os juros do HELOC são dedutíveis do imposto de renda americano?
Só se o dinheiro for usado para comprar, construir ou reformar substancialmente o imóvel dado em garantia, e dentro dos limites de dedução de juros de hipoteca. Juros de um HELOC usado para outros fins não são dedutíveis.
Qual é a diferença entre HELOC e empréstimo com garantia de imóvel?
O HELOC é uma linha de crédito rotativa com taxa variável, da qual você saca conforme precisa; o empréstimo com garantia de imóvel (home equity loan) libera o valor de uma só vez, com taxa e parcelas fixas desde o início.
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