🏡 Calculadora de LTV (loan-to-value)
Informe o saldo devedor do financiamento e o valor do imóvel para ver a relação LTV, o seu patrimônio no imóvel e quanto falta para chegar ao limite de 80%.
Resposta rápida: LTV = financiamento ÷ valor do imóvel × 100. Um financiamento de US$ 240.000 sobre um imóvel de US$ 300.000 tem LTV de 80%, o que significa US$ 60.000 (20%) de patrimônio próprio.
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Dados: Calculadora de LTV (loan-to-value)
Resultado
Relação financiamento/valor (LTV)
80%
Padrão – na maioria dos casos sem seguro hipotecário
| Saldo devedor | $ 240.000,00 |
| Valor do imóvel | $ 300.000,00 |
| Patrimônio no imóvel | $ 60.000,00 (20%) |
- Amortização para chegar a 80% de LTV
- $ 0,00
Como o LTV é calculado
O LTV compara o que você deve com o que o imóvel vale. Quanto maior a relação, maior o risco para o banco – por isso ela pesa muito na taxa de juros, nas tarifas e na exigência de seguro hipotecário.
LTV = Saldo devedor ÷ Valor do imóvel × 100 · Patrimônio = Valor − Financiamento
Exemplo: US$ 240.000 ÷ US$ 300.000 = 0,80, então o LTV é de 80% e o seu patrimônio no imóvel é de US$ 60.000.
Faixas de LTV
| LTV | O que costuma significar |
|---|---|
| Até 60% | Risco baixo, melhores taxas |
| 60–80% | Financiamento padrão |
| 80–90% | Juros maiores ou seguro hipotecário |
| Acima de 90% | Opções muito limitadas |
Dicas
- Use o valor de avaliação, ou o preço de compra se ele for menor.
- Nos EUA, os financiamentos convencionais podem dispensar o seguro hipotecário privado (PMI) quando o LTV chega a 80%.
- No Canadá, uma entrada menor que 20% exige seguro contra inadimplência do financiamento.
- No Reino Unido, as melhores taxas são escalonadas em LTV de 60%, 75%, 85% e 90%.
Esta calculadora é apenas informativa e não constitui consultoria financeira. As regras variam de banco para banco.
Perguntas frequentes
Qual é um bom LTV?
Os bancos geralmente preferem 80% ou menos. Abaixo de 60% costuma dar acesso às melhores taxas; acima de 80%, muitos bancos exigem seguro hipotecário ou cobram juros mais altos.
Como calcular o LTV?
Divida o valor do financiamento pelo valor de avaliação do imóvel (ou pelo preço de compra, se for menor) e multiplique por 100.
Como reduzir o LTV?
Dê uma entrada maior, amortize o saldo devedor ou espere o imóvel se valorizar. Amortizações extras reduzem o LTV mais depressa.
O LTV vale para financiamento de carro e refinanciamento?
Sim. Os bancos usam o LTV em financiamentos de veículos, refinanciamentos e no crédito com garantia de imóvel (home equity). Numa linha de crédito com garantia (HELOC), costumam olhar o LTV combinado, que inclui todas as dívidas garantidas pelo imóvel.
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