🏖️ Calculadora de aposentadoria
Duas fases, uma projeção: o saldo crescendo enquanto você trabalha e depois diminuindo à medida que você o usa. Veja se a renda mensal que você planeja vai durar.
Resposta rápida: Começando aos 35 anos com US$ 50.000 guardados e aportando US$ 800 por mês com rentabilidade de 7%, você teria US$ 1.381.801,67 aos 65 – o bastante para retirar US$ 8.077,87 por mês durante 25 anos, se o dinheiro continuar rendendo 5%.
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Dados: Calculadora de aposentadoria
Resultado
Reserva aos 65 anos
$ 1.381.801,67
Dá para retirar $ 6.000,00 por mês durante 25 anos
| Seus aportes | $ 338.000 |
| Rendimento dos investimentos | $ 1.043.802 |
| Retirada mensal sustentável | $ 8.077,87 |
- O dinheiro dura
- Todos os 25 anos
- Sobra no final
- $ 1.237.395
| Idade | Fase | Saldo no fim do ano |
|---|---|---|
| 36 | Acumulação | $ 63.529 |
| 37 | Acumulação | $ 78.035 |
| 38 | Acumulação | $ 93.590 |
| 39 | Acumulação | $ 110.270 |
| 40 | Acumulação | $ 128.156 |
| 41 | Acumulação | $ 147.334 |
| 42 | Acumulação | $ 167.899 |
| 43 | Acumulação | $ 189.950 |
| 44 | Acumulação | $ 213.596 |
| 45 | Acumulação | $ 238.951 |
| 46 | Acumulação | $ 266.139 |
| 47 | Acumulação | $ 295.292 |
| 48 | Acumulação | $ 326.553 |
| 49 | Acumulação | $ 360.073 |
| 50 | Acumulação | $ 396.017 |
| 51 | Acumulação | $ 434.559 |
| 52 | Acumulação | $ 475.888 |
| 53 | Acumulação | $ 520.204 |
| 54 | Acumulação | $ 567.723 |
| 55 | Acumulação | $ 618.678 |
| 56 | Acumulação | $ 673.317 |
| 57 | Acumulação | $ 731.905 |
| 58 | Acumulação | $ 794.728 |
| 59 | Acumulação | $ 862.093 |
| 60 | Acumulação | $ 934.328 |
| 61 | Acumulação | $ 1.011.785 |
| 62 | Acumulação | $ 1.094.841 |
| 63 | Acumulação | $ 1.183.901 |
| 64 | Acumulação | $ 1.279.400 |
| 65 | Acumulação | $ 1.381.802 |
| 66 | Aposentadoria | $ 1.378.824 |
| 67 | Aposentadoria | $ 1.375.694 |
| 68 | Aposentadoria | $ 1.372.404 |
| 69 | Aposentadoria | $ 1.368.946 |
| 70 | Aposentadoria | $ 1.365.311 |
| 71 | Aposentadoria | $ 1.361.489 |
| 72 | Aposentadoria | $ 1.357.473 |
| 73 | Aposentadoria | $ 1.353.250 |
| 74 | Aposentadoria | $ 1.348.812 |
| 75 | Aposentadoria | $ 1.344.147 |
| 76 | Aposentadoria | $ 1.339.243 |
| 77 | Aposentadoria | $ 1.334.088 |
| 78 | Aposentadoria | $ 1.328.669 |
| 79 | Aposentadoria | $ 1.322.973 |
| 80 | Aposentadoria | $ 1.316.986 |
| 81 | Aposentadoria | $ 1.310.692 |
| 82 | Aposentadoria | $ 1.304.077 |
| 83 | Aposentadoria | $ 1.297.123 |
| 84 | Aposentadoria | $ 1.289.813 |
| 85 | Aposentadoria | $ 1.282.129 |
| 86 | Aposentadoria | $ 1.274.052 |
| 87 | Aposentadoria | $ 1.265.562 |
| 88 | Aposentadoria | $ 1.256.637 |
| 89 | Aposentadoria | $ 1.247.256 |
| 90 | Aposentadoria | $ 1.237.395 |
Como funciona a projeção da aposentadoria
A calculadora simula duas fases, mês a mês. Enquanto você trabalha, o saldo cresce à rentabilidade esperada e cada aporte mensal é somado. Depois que você se aposenta, o saldo continua rendendo à taxa da aposentadoria enquanto a retirada mensal é descontada.
Acumulação: S = S × (1 + r) + Aporte · Aposentadoria: S = S × (1 + rapos) − Retirada
Aqui r é a rentabilidade anual dividida por 12. A retirada sustentável é o valor mensal fixo que zeraria a reserva exatamente no fim da aposentadoria.
Exemplo resolvido
Você tem 35 anos, US$ 50.000 guardados e investe US$ 800 por mês a 7% até os 65. Depois de 30 anos o saldo chega a US$ 1.381.801,67, dos quais apenas US$ 338.000 são dinheiro seu – o resto é rendimento. Rendendo 5% na aposentadoria, isso sustenta US$ 8.077,87 por mês durante 25 anos, então uma retirada de US$ 6.000 dura com folga.
Regras práticas
| Regra | O que diz |
|---|---|
| Regra dos 4% | Retire 4% da reserva no primeiro ano e depois corrija pela inflação |
| Regra das 25 vezes | Junte 25 vezes o seu gasto anual |
| Poupar 15% | Guarde cerca de 15% do salário, incluindo a contrapartida do empregador |
| Reposição de 70–80% | Planeje uma renda de 70–80% da que você tinha antes de se aposentar |
Dicas
- Comece cedo – o dinheiro investido aos 30 e poucos anos tem décadas a mais para render juros sobre juros do que o investido aos 50.
- Aproveite primeiro qualquer contrapartida do empregador no plano de previdência: é um retorno imediato sobre o seu aporte.
- Refaça as contas todo ano com o seu saldo real e ajuste os aportes.
Estimativas para fins informativos, não constituem consultoria financeira.
Perguntas frequentes
Quanto preciso para me aposentar?
Uma regra prática comum é juntar 25 vezes o seu gasto anual (a regra dos 4%). Se você precisa de US$ 60.000 por ano tirados da reserva, mire em cerca de US$ 1,5 milhão. Use o campo de retirada para testar o seu próprio valor.
Que rentabilidade devo considerar?
Historicamente, uma carteira diversificada com muitas ações rendeu cerca de 6–8% ao ano antes da inflação; planejadores conservadores usam 5–6%. Use uma taxa menor na aposentadoria, quando a carteira costuma ter mais renda fixa.
A calculadora considera a inflação?
Não – os valores estão em dinheiro do futuro (nominal). Para pensar em dinheiro de hoje, desconte a inflação esperada da rentabilidade: por exemplo, use 4% em vez de 7% se você espera 3% de inflação.
E se o dinheiro acabar cedo demais?
Aporte mais, aposente-se alguns anos depois, planeje retiradas menores ou conte com outras rendas, como a aposentadoria pública (INSS) ou um plano de previdência. Adiar a aposentadoria em dois ou três anos ajuda duas vezes: mais anos poupando e menos anos retirando.
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